21 травня 2019 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками.

Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2019 року:

За підсумками першого кварталу 2019 року ключові балансові показники АТ «МОТОР БАНК» продемонстрували різноспрямовані тенденції. Так, за період з 01.01.2019 по 01.04.2019

активи Банку зменшились на 8,97% і склали 1,290 млрд. грн., обсяг зобов’язань скоротився на 12,15% до 972,543 млн. грн., власний капітал виріс на 2,40% до відмітки 317,539 млн. грн. а кошти клієнтів зменшились на 13,47%, до 948,916 млн. грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	01.04.2019		01.01.2019		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти клієнтів	948 916	73,55%	1 096 620	77,38%	-13,47%
Кошти юридичних осіб	362 195	28,08%	563 313	39,75%	-35,70%
Кошти фізичних осіб	586 721	45,48%	533 307	37,63%	10,02%
Зобов’язання всього:	972 543	75,39%	1 107 077	78,12%	-12,15%
Статутний капітал банку	200 000	15,50%	200 000	14,11%	-
Власний капітал всього:	317 539	24,61%	310 086	21,88%	2,40%
Грошові кошти та їх еквіваленти	140 797	10,91%	118 298	8,35%	19,02%
Кредити та заборгованість клієнтів	722 237	55,98%	676 959	47,77%	6,69%
Кредити та заборгованість банків	91 231	7,07%	232 344	16,40%	-60,73%
Фінансові інвестиції за амортизованою собівартістю	195 690	15,17%	300 768	21,22%	-34,94%
Основні засоби та нематеріальні активи	53 962	4,18%	54 590	3,85%	-1,15%
Інші активи	81 535	6,32%	33 419	2,36%	143,98%
Активи всього:	1 290 082	100,00%	1 417 163	100,00%	-8,97%

Джерело: фінансова звітність Банку

За період з 01.01.2019 по 01.04.2019 в активах Банку високі темпи приросту продемонстрували грошові кошти та їх еквіваленти, обсяг яких виріс на 19,02% і склав 140,797 млн. грн. За той же період обсяг кредитів та заборгованості клієнтів Банку виріс на 6,69% до відмітки в 722,237 млн. грн., тоді як обсяг кредитів та заборгованості банків зменшився на 60,73%, до 91,231 млн. грн. В свою чергу, зазначена динаміка відповідним чином відобразилась на структурі активів Банку, а саме:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла з 8,35% до 10,91%;

• частка кредитів та заборгованості клієнтів збільшилась з 47,77% до 55,98%;

• частка кредитів та заборгованості банків зменшилась з 16,40% до 7,07%.

В ресурсній базі АТ «МОТОР БАНК» за підсумками першого кварталу 2019 року приріст продемонстрували кошти фізичних осіб, обсяг яких виріс на 10,02% або на 53,414 млн. грн., в той же час обсяг коштів юридичних осіб зменшився на 35,70% або на 201,118 млн. грн.

Таким чином, в першому кварталі 2019 році Банк продемонстрував різноспрямовані тенденції розвитку та дещо зменшив масштаб своєї діяльності. При цьому Агентство позитивно оцінює динаміку кредитного портфеля Банку та його здатність нарощувати обсяг коштів фізичних осіб.

2. Регулятивний капітал АТ «МОТОР БАНК» (Н1) станом на 01.04.2019 склав 283,594 млн. грн., що на 5,01% менше, ніж станом на 01.01.2019. На початок другого кварталу 2019 року Н1 Банку на 83,594 млн. грн. перевищував граничну межу для даного нормативу, що встановлена НБУ на рівні 200 млн. грн. Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «МОТОР БАНК» (Н2) станом на 01.04.2019 склав 51,10%, що 27,97 п.п. менше, ніж станом на 01.01.2019. При цьому, незважаючи на зменшення, Н2 Банку на 41,10 п.п. перевищував встановлену НБУ граничну відмітку, і на 34,92 п.п. був вищим за середній показник даного нормативу по банківській системі України, що свідчить про високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом.

Станом на 02.05.2019 регулятивний капітал АТ «МОТОР БАНК» (Н1) складав 268,028 млн. грн., а норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) був на рівні 54,56%.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.04.2019		01.01.2019
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	126 116,70	283 594	115 817,60	298 565
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	16,18%	51,10%	16,10%	79,07%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	68,66%	106,47%	55,55%	118,98%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	99,12%	77,75%	108,08%	82,16%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	93,52%	112,16%	98,37%	114,92%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	19,83%	14,66%	20,29%	10,79%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	176,23%	71,01%	208,31%	33,83%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день

Нормативи ліквідності АТ «МОТОР БАНК» в період з 01.01.2019 по 01.04.2019 продемонстрували наступну динаміку:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) зменшився на 12,51 п.п. і склав 106,47%;

• норматив поточної ліквідності (Н5) скоротився на 4,41 п.п., до 77,75%;

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 2,76 п.п., до 112,16%.

Незважаючи на низхідну динаміку, в другий квартал 2019 року АТ «МОТОР БАНК» увійшов з високими показниками нормативів ліквідності, які з суттєвим запасом перевищували встановлені НБУ граничні позначки, а Н4 та Н6 перевищили і середні показники даних нормативів по банківській системі. Станом на 02.05.2019 норматив миттєвої ліквідності (Н4) Банку склав 122,94%, норматив поточної ліквідності (Н5) – 101,07%, а норматив короткострокової ліквідності (Н6) – 120,71%. Таким чином, всі три нормативи ліквідності АТ «МОТОР БАНК» з помітним запасом перевищували граничні значення нормативів, встановлені НБУ, що свідчить про дуже хороший рівень забезпеченості Банку ліквідністю.

3. За підсумками першого кварталу 2019 року АТ «МОТОР БАНК» отримав прибуток у сумі 7,453 млн. грн., що на 3,33% перевищило прибуток Банку за перший квартал 2018 року. За вказаний період процентні доходи Банку зменшились на 15,20% або на 5,295 млн. грн., чистий процентний дохід виріс на 14,59% або на 2,548 млн. грн., а комісійні доходи збільшились на 39,36% або на 3,238 млн. грн. На динаміці прибутку Банку відобразилось зростання обсягу комісійних витрат (на 53,97%), а також адміністративних та інших операційних витрат (41,54%), при цьому Банк скоротив обсяг процентних витрат (на 45,17%). Таким чином, невисокі темпи зростання фінансового результату Банку обумовлені відповідною динамікою ключових статей його доходів та витрат. При цьому Агентство позитивно оцінює факт прибуткової діяльності, яку демонструє Банк починаючи з другого півріччя 2017 року, з кожним періодом нарощуючи обсяг прибутку.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	За перший квартал 2019 року	За перший квартал 2018 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	29 534	34 829	-5 295	-15,20%
Чистий процентний дохід / (Чисті процентні витрати)	20 014	17 466	2 548	14,59%
Комісійні доходи	11 464	8 226	3 238	39,36%
Процентні витрати	9 520	17 363	-7 843	-45,17%
Комісійні витрати	2 365	1 536	829	53,97%
Адміністративні та інші операційні витрати	22 191	15 678	6 513	41,54%
Прибуток/(збиток)	7 453	7 213	240	3,33%

Джерело: фінансова звітність Банку

Таким чином, в першому кварталі 2019 року АТ «МОТОР БАНК» дещо зменшив масштаб своєї діяльності. При цьому Агентство позитивно оцінює здатність Банку генерувати та нарощувати прибуток. В другий квартал 2019 року АТ «МОТОР БАНК» увійшов з високим рівнем достатності регулятивного капіталу та дуже хорошим запасом ліквідності.

Джерело: Рейтингове агенство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)