Подписка на e-mail
RSS лента новостей
 |  |  |  |  |  |  |  |
| | Главная Подписка на e-mail RSS лента новостей | ||||||||
|
Партнеры
| Оновлено рейтинги АТ «МОТОР-БАНК»
21 червня 2023 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА, прогноз негативний. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР‑БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2023 року, а також окремих файлів статистичної звітності АТ «МОТОР-БАНК» за січень-травень 2023 року. За період з 01.01.2023 по 01.04.2023 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» змінились наступним чином:
В першому кварталі 2023 року ресурсна база АТ «МОТОР‑БАНК» зазнала наступних змін: кошти банків (представлені довгостроковими кредитами рефінансування від НБУ) зменшились на 72,81% до 56,277 млн грн, кошти юридичних осіб виросли на 35,95% до 357,106 млн грн, а кошти фізичних осіб збільшились на 0,26% до 715,828 млн грн. В структурі ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.04.2023 порівняно з 01.01.2023 частка коштів фізичних осіб виросла на 2,33 п.п. до 50,54%, частка коштів юридичних осіб збільшилась на 7,47 п.п. до 25,21%, а частка коштів, отриманих від НБУ, знизилась на 10,01 п.п. до 3,97%. Таблиця 1 Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %
Структура активів АТ «МОТОР-БАНК» в першому кварталі 2023 року змінилась наступним чином:
Таким чином, в першому кварталі 2023 року відбулось зростання обсягів операцій АТ «МОТОР-БАНК» на вітчизняному ринку депозитних та кредитних послуг: обсяг коштів клієнтів виріс на 9,86%, а обсяг кредитного портфеля збільшився на 0,53%. При цьому, Банк на 17,01% збільшив обсяг високоліквідних активів, представлених грошовими коштами та їх еквівалентами. Агентство нагадує, що в листопаді 2022 року репутацію єдиного акціонера АТ «МОТОР-БАНК» – Богуслаєва В.О. було визнано небездоганною (рішення НБУ від 10.11.2022). Агентство зазначає, що 7 лютого 2023 року НБУ було призначено довірену особу, що виконує функції єдиного акціонера АТ «МОТОР-БАНК», – Дубаса Андрія Богдановича, який є чинним Президентом Асоціації українських банків. 2. За період з 01.01.2023 по 01.04.2023 регулятивний капітал Банку (Н1) знизився на 13,64% і склав 219,520 млн грн, що на 19,52 млн грн перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н2) за перший квартал 2023 року зменшився на 1,15 п.п. до 28,78%, що не лише в 2,88 раза перевищувало встановлене регулятором граничне значення, але й було на 7,98 п.п. вищим за середній рівень Н2 по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу АТ «МОТОР‑БАНК» (Н3) станом на 01.04.2023 порівняно з 01.01.2023 знизився на 1,17 п.п. і склав 26,35%, що було в 3,76 раза вище ніж встановлене НБУ мінімальне значення та в 1,96 раза перевищувало середньо-ринковий показник. Таблиця 2 Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %
Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.06.2023 Н1 Банку становив 205,857 млн грн, Н2 склав 26,68%, а Н3 дорівнював 24,31%. Отже, станом на початок червня 2023 року АТ «МОТОР-БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку. Зокрема нормативи Н2 та Н3 Банку були вищими на 3,88 п.п. та на 10,06 п.п. відповідно ніж середньоринкові показники станом на 01.06.2023р. Агентство підкреслює, що високі показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3) АТ «МОТОР‑БАНК», які в рази перевищують встановлені НБУ нормативні значення, а також є вищими за середні показники відповідних нормативів по банківській системі України, позитивно впливають на кредитний рейтинг Банку. Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.04.2023 порівняно з 01.01.2023 виріс на 8,31 п.п. і склав 177,57%, що в 1,78 раза перевищувало мінімально необхідне значення для даного нормативу, встановлене НБУ на рівні 100%. За період з 01.01.2023 по 01.04.2023 норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) знизився на 33,22 п.п. до 602,25%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) зменшився на 542,56 п.п. і склав 767,85%. Отже, станом на початок другого кварталу 2023 року нормативи LCRвв та LCRів Банку із суттєвим запасом перевищували встановлене регулятором мінімальне значення: в 6,02 раза та в 7,68 раза відповідно. Також Агентство зазначає, що станом на 01.06.2023 NSFR Банку становив 160,39%, LCRвв дорівнював 533,84%, а LCRів виріс до 1347,52%. Отже, станом на початок червня 2023 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку. 3. За підсумками першого кварталу 2023 року АТ «МОТОР-БАНК» отримав збиток в обсязі 25,404 млн грн, в той час як перший квартал 2022 року Банк закінчив з прибутком 6,467 млн грн. При цьому, чистий процентний дохід АТ «МОТОР-БАНК» в аналізованому періоді зменшився на 41,87% і за перший квартал 2023 року склав 11,364 млн грн, а чистий комісійний дохід знизився на 53,73% до 4,305 млн грн. На наявність у Банку збитку вплинуло не лише зменшення ключових статей доходів в аналізованому періоді, але і вагомі обсяги резервів під заборгованість за наданими кредитами клієнтам, які за підсумками першого кварталу 2023 року склали 14,283 млн грн. Таблиця 3 Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн, %
Джерело: дані НБУ, Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «МОТОР БАНК» станом на 31.03.2022 Таким чином, в першому кварталі 2023 року АТ «МОТОР БАНК» показав вагоме зростання коштів клієнтів (+9,86%) та приріст обсягів кредитного портфеля (+0,53%). При цьому, станом на початок другого кварталу 2023 року 47,04% активів Банку були розміщені в низько-ризикові ліквідні інструменти: грошові кошти та їх еквіваленти і ОВДП. Також Агентство звертає увагу, що частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «МОТОР БАНК» станом на 01.04.2023 становила всього 7,40%, що було в 5,24 раза меншим за середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ становив 38,79%. Станом на початок червня 2023 року Банк продовжував підтримувати дуже високі значення нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3), які не лише зі значним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення, але й були вищими за середні рівні нормативів Н2 та Н3 по банківській системі України. Також станом на початок червня 2023 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «МОТОР-БАНК» був добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів). За підсумками першого кварталу 2023 року АТ «МОТОР-БАНК отримав збиток в розмірі 25,404 млн грн, що був викликаний як зменшенням чистого процентного доходу (-41,87%) та чистого комісійного доходу (-53,73%), так і зростанням відрахувань до резервів. Агентство нагадує, що 10.11.2022 р. НБУ визнав ділову репутацію власника істотної участі, єдиного акціонера АТ «МОТОР-БАНК» Богуслаєва В.О. небездоганною та застосував до нього захід впливу у вигляді тимчасової, до усунення порушення, заборони використання права голосу на 100% акцій АТ «МОТОР-БАНК» строком на 1 рік. 7 лютого 2023 року НБУ було призначено довірену особу, що виконує функції єдиного акціонера АТ «МОТОР-БАНК», – Дубаса Андрія Богдановича, який є чинним Президентом Асоціації українських банків. Рівень зовнішньої підтримки АТ «МОТОР-БАНК», який раніше визначався Агентством як невизначений через контроль фізичної особи над Банком, таким і залишається. Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)
| Экспертное мнение
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
