15 вересня 2022 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР‑БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2022 року.

За період з 01.01.2022 по 01.07.2022 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували наступну динаміку:

• власний капітал зменшився на 8,69% до 283,827 млн грн;

• кошти клієнтів знизились на 6,75% до 1,664 млрд грн;

• обсяг зобов’язань скоротився на 15,33% і склав 1,909 млрд грн;

• кредити та заборгованість клієнтів Банку показали приріст на 2,52% до 705,307 млн грн;

• активи Банку знизились на 14,52% до 2,193 млрд грн.

Впродовж першого півріччя 2022 року в ресурсній базі АТ «МОТОР‑БАНК» відбулись такі зміни: кошти, отримані від НБУ (представлені довгостроковими кредитами рефінансування) зменшились на 53,37% до 206,141 млн грн, кошти юридичних осіб зменшились на 11,35% до 911,765 млн грн, а кошти фізичних осіб знизились на 0,48% до 751,949 млн грн. При цьому, Агентство зазначає, що в другому кварталі обсяг залучених від клієнтів коштів показав приріст: за період з 01.04.2022 по 01.07.2022 кошти клієнтів Банку збільшились на 212,719 млн грн або на 14,66%.

Структура ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.07.2022 порівняно з 01.01.2022 змінилась наступним чином: частка коштів фізичних осіб в пасивах Банку виросла на 4,84 п.п. до 34,29%, частка коштів юридичних осіб збільшилась на 1,49 п.п. до 41,58%, а частка коштів, отриманих від НБУ, скоротилась на 7,83 п.п. до 9,40%.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Показник	01.07.2022		01.01.2022		Темп приросту, %
	тис. грн	%	тис. грн	%
Кошти, отримані від НБУ	206 141	9,40%	442 070	17,23%	-53,37%
Кошти клієнтів:	1 663 714	75,87%	1 784 125	69,54%	-6,75%
кошти юридичних осіб	911 765	41,58%	1 028 517	40,09%	-11,35%
кошти фізичних осіб	751 949	34,29%	755 608	29,45%	-0,48%
Зобов’язання всього:	1 909 068	87,06%	2 254 620	87,88%	-15,33%
Статутний капітал банку	200 000	9,12%	200 000	7,80%	0,00%
Власний капітал всього:	283 827	12,94%	310 827	12,12%	-8,69%
Грошові кошти та їх еквіваленти	160 757	7,33%	356 536	13,90%	-54,91%
Кредити та заборгованість клієнтів	705 307	32,16%	687 940	26,82%	2,52%
Інвестиції в цінні папери	831 095	37,90%	1 183 396	46,13%	-29,77%
Основні засоби та нематеріальні активи	45 712	2,08%	49 012	1,91%	-6,73%
Активи всього:	2 192 895	100,00%	2 565 447	100,00%	-14,52%

Джерело: Дані НБУ, звітність АТ «МОТОР-БАНК»

Структура активів АТ «МОТОР-БАНК» впродовж першого півріччя 2022 року змінилась наступним чином:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів знизилась на 6,57 п.п. до 7,33%;

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 5,34 п.п. до 32,16%;

• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 8,23 п.п. до 37,90%. Портфель цінних паперів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.07.2022 складався виключно з інструментів, які характеризуються мінімальним рівнем кредитного ризику, а саме з: ОВДП (48,23% портфеля) та депозитних сертифікатів НБУ (51,77% портфеля).

Отже, в першому півріччі 2022 року АТ «МОТОР-БАНК», не дивлячись на зниження рівня ділової активності в країні внаслідок військової агресії рф та введення в Україні воєнного стану, на 2,52% збільшив обсяг кредитного портфеля. При цьому, кошти клієнтів Банку за перші шість місяців 2022 року знизились на 6,75%, проте в другому кварталі 2022 року їх зростання відновилось: за період з 01.04.2022 по 01.07.2022 обсяг коштів клієнтів Банку виріс на 14,66%. Агентство зазначає, що АТ «МОТОР-БАНК» є уповноваженим банком для надання державної фінансової підтримки суб'єктам малого та середнього бізнесу у рамках програми «Доступні кредити 5-7-9»: договір про співпрацю між АТ «МОТОР-БАНК» та Фондом розвитку підприємництва було підписано у вересні 2021 року.

2. За період з 01.01.2022 по 01.07.2022 регулятивний капітал Банку (Н1) знизився на 10,48% і склав 251,761 млн грн, що на 51,761 млн грн перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н2) впродовж аналізованого періоду знизився на 2,43 п.п.: з 30,24% до 27,81%. Не зважаючи на зниження, норматив Н2 Банку в 2,78 раза перевищував встановлене регулятором граничне значення, а також був на 10,65 п.п. вищим за середній рівень Н2 по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу АТ «МОТОР‑БАНК» (Н3) станом на 01.07.2022 порівняно з 01.01.2022 виріс на 0,76 п.п. і склав 26,13%, що було в 3,73 раза вище ніж встановлене НБУ мінімальне значення та на 14,73 п.п. перевищувало середньо-ринковий показник.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.09.2022 Н1 Банку становив 239,996 млн грн, Н2 складав 25,70%, а Н3 дорівнював 24,87%.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Показник	Нормативне значення	01.07.2022		01.01.2022
		по системі, млн грн	банк, тис. грн	по системі, млн грн	банк, тис. грн
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн	202 363	251 761	211 742	281 227
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	17,16%	27,81%	18,01%	30,24%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	11,40%	26,13%	11,99%	25,37%
Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR)	>90%	-	166,31%	-	254,21%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	512,84%	-	365,42%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	115,82%	-	343,55%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	17,86%	23,63%	18,60%	21,83%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	78,20%	202,80%	72,35%	192,18%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Таким чином, станом на початок вересня 2022 року АТ «МОТОР-БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку. Агентство вкотре підкреслює, що високі показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3) АТ «МОТОР‑БАНК», які в рази перевищують встановлені НБУ нормативні значення, а також є вищими за середні показники відповідних нормативів по банківській системі України, позитивно впливають на кредитний рейтинг Банку.

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.07.2022 порівняно з 01.01.2022 зменшився на 87,90 п.п. до 166,31%. Таким чином, NSFR Банку на 76,31 п.п. перевищував мінімально необхідне значення для даного нормативу, встановлене НБУ на рівні 90%.

Впродовж періоду з 01.01.2022 по 01.07.2022 норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) виріс на 147,42 п.п. до 512,84%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) знизився на 227,73 п.п. до 115,82%. Отже, станом на початок другого півріччя 2022 року нормативи LCRвв та LCRів із запасом перевищували встановлене регулятором мінімальне значення: в 5,13 раза та на 15,82 п.п. відповідно.

Також Агентство зазначає, що станом на 01.09.2022 NSFR Банку виріс до 258,23%, LCRвв збільшився до 591,74%, а LCRів склав 104,79%. Отже, станом на початок вересня 2022 року АТ «МОТОР-БАНК» був добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів).

3. За підсумками першого півріччя 2022 року прибуток АТ «МОТОР-БАНК» виріс порівняно з першим півріччям 2021 року на 38,27% до 7,840 млн грн. При цьому, чистий процентний дохід Банку показав приріст на 36,40% до 38,351 млн грн, а чистий комісійний дохід знизився на 17,51% до 17,466 млн грн. Агентство позитивно оцінює прибуткову діяльність АТ «МОТОР-БАНК», а також істотне зростання обсягів його прибутку та чистого процентного доходу в складних макроекономічних умовах діяльності, викликаних російською агресією та введенням воєнного стану в Україні.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн, %

Показник	І півріччя 2022 року	І півріччя 2021 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	90 099	53 571	36 528	68,19%
Процентні витрати	51 748	25 455	26 293	103,29%
Чистий процентний дохід	38 351	28 116	10 235	36,40%
Комісійні доходи	23 883	28 180	-4 297	-15,25%
Комісійні витрати	6 417	7 007	-590	-8,42%
Чистий комісійний дохід	17 466	21 173	-3 707	-17,51%
Адміністративні та інші операційні витрати	55 764	50 496	5 268	10,43%
Прибуток	7 840	5 670	2 170	38,27%

Джерело: Дані НБУ, звітність Банку

Таким чином, в першому півріччі 2022 року АТ «МОТОР‑БАНК» показав приріст вартості кредитного портфеля (на 2,52%), а в другому кварталі 2022 року поновив зростання коштів клієнтів (на 14,66%). Станом на початок вересня 2022 року Банк продовжував підтримувати дуже високі значення нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3), які не лише зі значним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення, але й були вищими за середні рівні нормативів Н2 та Н3 по банківській системі України. Станом на початок вересня 2022 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «МОТОР-БАНК» був добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів). За підсумками першого півріччя 2022 року порівняно з першим півріччям 2021 року АТ «МОТОР-БАНК продемонстрував вагоме зростання прибутку (+38,27 п.п.) та чистого процентного доходу (+36,40%), що позитивно оцінюється Агентством.

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)