19 липня 2022 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР‑БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2022 року.

   За період з 01.01.2022 по 01.04.2022 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували наступну динаміку:

• власний капітал зменшився на 9,60% до 280,994 млн грн;

• кошти клієнтів знизились на 18,67% до 1,451 млрд грн;

• обсяг зобов’язань скоротився на 14,30% і склав 1,932 млрд грн;

• кредити та заборгованість клієнтів Банку виросли на 1,14% до 695,757 млн грн;

• активи Банку зменшились на 13,73% до 2,213 млрд грн.

Впродовж першого кварталу 2022 року в ресурсній базі АТ «МОТОР‑БАНК» відбулись такі зміни: кошти юридичних осіб зменшились на 34,10% до 677,842 млн грн, натомість кошти фізичних осіб виросли на 2,32% до 773,153 млн грн. Також до ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» входили три довгострокові кредити рефінансування від НБУ загальним обсягом 440,380 млн грн, які були видані в 2021 році строком до 05 липня 2024р., до 09 серпня 2024р. та до 05 червня 2026р.

Відповідна динаміка ключових складових ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» вплинула на зміни в її структурі. Так, станом на 01.04.2022 порівняно з 01.01.2022 частка коштів фізичних осіб в пасивах Банку виросла на 5,48 п.п. до 34,93%, частка коштів юридичних осіб знизилась на 9,46 п.п. до 30,63%, а частка коштів, отриманих від НБУ, виросла на 2,67 п.п. до 19,90%.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Показник	01.04.2022		01.01.2022		Темп приросту, %
	тис. грн	%	тис. грн	%
Кошти, отримані від НБУ	440 380	19,90%	442 070	17,23%	-0,38%
Кошти клієнтів:	1 450 995	65,56%	1 784 125	69,54%	-18,67%
кошти юридичних осіб	677 842	30,63%	1 028 517	40,09%	-34,10%
кошти фізичних осіб	773 153	34,93%	755 608	29,45%	2,32%
Зобов’язання всього:	1 932 224	87,30%	2 254 620	87,88%	-14,30%
Статутний капітал банку	200 000	9,04%	200 000	7,80%	0,00%
Власний капітал всього:	280 994	12,70%	310 827	12,12%	-9,60%
Грошові кошти та їх еквіваленти	185 180	8,37%	356 536	13,90%	-48,06%
Кредити та заборгованість клієнтів	695 757	31,44%	687 940	26,82%	1,14%
Інвестиції в цінні папери	1 004 541	45,39%	1 183 396	46,13%	-15,11%
Основні засоби та нематеріальні активи	47 984	2,17%	49 012	1,91%	-2,10%
Активи всього:	2 213 218	100,00%	2 565 447	100,00%	-13,73%

                                                                                                        Джерело: Дані НБУ, звітність АТ «МОТОР-БАНК»

Структура активів АТ «МОТОР-БАНК» впродовж першого кварталу 2022 року змінилась наступним чином:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів знизилась на 5,53 п.п. до 8,37%;

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 4,62 п.п. до 31,44%;

• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 0,74 п.п. до 45,39%.

При цьому, портфель цінних паперів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.04.2022 складався виключно з інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику, а саме з ОВДП (45,24% портфеля) та депозитних сертифікатів НБУ (54,76% портфеля).

Отже, впродовж першого кварталу 2022 року ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» рухались різноспрямовано: кошти клієнтів знизились на 18,67%, обсяг інвестицій в цінні папери зменшився на 15,11%, а кредитний портфель виріс на 1,14%. При цьому, Агентство зазначає, що АТ «МОТОР-БАНК» є уповноваженим банком для надання державної фінансової підтримки суб'єктам малого та середнього бізнесу у рамках програми «Доступні кредити 5-7-9»: договір про співпрацю між АТ «МОТОР-БАНК» та Фондом розвитку підприємництва було підписано у вересні 2021 року.

2. За період з 01.01.2022 по 01.04.2022 регулятивний капітал Банку (Н1) знизився на 8,88% до 256,257 млн грн, що на 56,257 млн грн перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н2) впродовж аналізованого періоду знизився на 1,82 п.п.: з 30,24% до 28,42%. Не дивлячись на зменшення, норматив Н2 Банку в 2,84 раза перевищував встановлене регулятором граничне значення. Норматив достатності основного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н3) станом на 01.04.2022 порівняно з 01.01.2022 виріс на 0,83 п.п. і склав 26,20%, що було в 3,74 рази вище ніж встановлене НБУ мінімальне значення.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.07.2022 Н1 Банку становив 251,761 млн грн, Н2 складав 27,81%, а Н3 дорівнював 26,13%.

Таким чином, станом на початок липня 2022 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку. Агентство вкотре підкреслює, що високі показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3) АТ «МОТОР-БАНК», які в рази перевищують встановлені НБУ нормативні значення, позитивно впливають на кредитний рейтинг Банку.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Показник	Нормативне значення	01.04.2022		01.01.2022
		по системі, млн грн	банк, тис. грн	по системі, млн грн	банк, тис. грн
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	-	256 257	211 742	281 227
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	-	28,42%	18,01%	30,24%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	-	26,20%	11,99%	25,37%
Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR)	>90%	-	161,09%	-	254,21%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	373,54%	-	365,42%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	103,63%	-	343,55%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	-	23,19%	18,60%	21,83%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	-	209,39%	72,35%	192,18%

                                                                                            Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Агентство зазначає, що з 1 квітня 2022 року НБУ скасував для банків економічний норматив короткострокової ліквідності (Н6) у зв’язку із завершенням перехідного періоду, впродовж якого відбувалось впровадження коефіцієнта чистого стабільного фінансування (NSFR), який є довгостроковим нормативом ліквідності і визначає мінімальний необхідний рівень ліквідності банку на горизонті в один рік.

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.04.2022 порівняно з 01.01.2022 зменшися на 93,12 п.п. до 161,09%. Отже, NSFR Банку на 71,09 п.п. перевищував мінімально необхідне значення для даного нормативу, встановлене НБУ на рівні 90%.

Впродовж періоду з 01.01.2022 по 01.04.2022 норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) виріс на 8,12 п.п. до 373,54%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) знизився на 239,92 п.п. до 103,63%. Таким чином, станом на початок другого кварталу 2022 року нормативи LCRвв та LCRів перевищували встановлене регулятором мінімальне значення.

Також Агентство зазначає, що станом на 01.07.2022 NSFR Банку виріс до 166,31%, LCRвв збільшився до 512,84%, а LCRів виріс до 115,82%. Отже, станом на початок липня 2022 року АТ «МОТОР-БАНК» був добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів), які із запасом перевищували встановлені НБУ нормативні значення.

3. За підсумками першого кварталу 2022 року прибуток АТ «МОТОР-БАНК» виріс порівняно з першим кварталом 2021 року в 7,73 раза до 6,467 млн грн. При цьому, чистий процентний доход Банку в аналізованому періоді показав приріст на 73,34% до 19,549 млн грн, а чистий комісійний дохід знизився на 15,31% до 9,305 млн грн. Прибуткова діяльність АТ «МОТОР-БАНК», а також істотне зростання обсягів прибутку та чистого процентного доходу Банку в складних макроекономічних умовах діяльності, викликаних російською агресією та введенням воєнного стану в Україні, позитивно оцінюється Агентством.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн, %

Показник	За І квартал 2022 року	За І квартал 2021 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	44 739	24 449	20 290	82,99%
Процентні витрати	25 190	13 171	12 019	91,25%
Чистий процентний дохід	19 549	11 278	8 271	73,34%
Комісійні доходи	12 814	14 152	-1 338	-9,45%
Комісійні витрати	3 509	3 165	344	10,87%
Чистий комісійний дохід	9 305	10 987	-1 682	-15,31%
Адміністративні та інші операційні витрати	29 432	24 964	4 468	17,90%
Прибуток	6 467	837	5 630	672,64%

                                                                                                              Джерело: Дані НБУ, звітність Банку

Таким чином, за підсумками діяльності впродовж першого кварталу 2022 року АТ «МОТОР‑БАНК» показав збільшення коштів фізичних осіб (+2,32%) та кредитного портфеля (+1,14%), на фоні зниження інших ключових статей балансу. Станом на початок липня 2022 року Банк продовжував підтримувати високі значення нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3), а також нормативів ліквідності (NSFR, LCRвв та LCRів), які зі значним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. За підсумками першого кварталу 2022 року порівняно з першим кварталом 2021 року АТ «МОТОР-БАНК продемонстрував істотне зростання прибутку (в 7,73 раза) та чистого процентного доходу (+73,34%).

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної дії та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані із дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)