Подписка на e-mail
RSS лента новостей
 |  |  |  |  |  |  |  |
| | Главная Подписка на e-mail RSS лента новостей | ||||||||
|
Партнеры
| Оновлено рейтинги АТ «МОТОР-БАНК»
12 травня 2022 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР‑БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 2021 рік. Станом на 01.01.2022 порівняно з 01.01.2021 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували наступну динаміку:
Впродовж 2021 року в ресурсній базі АТ «МОТОР‑БАНК» показали приріст як кошти фізичних осіб, так і кошти юридичних осіб. Зокрема, обсяг коштів фізичних осіб за період з 01.01.2021 по 01.01.2022 виріс на 13,43% до 755,608 млн грн, а кошти юридичних осіб збільшились на 18,31% до 1,029 млрд грн. Крім того, в 2021 році в структурі ресурсної бази АТ «МОТОР БАНК з’явились три довгострокові кредити рефінансування від НБУ в обсязі 442,070 млн грн, строком до 05 липня 2024р., до 09 серпня 2024р. та до 05 червня 2026р. Відповідна динаміка ключових складових ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» вплинула на зміни в її структурі. Так, станом на 01.01.2022 порівняно з 01.01.2021 частка коштів фізичних осіб в пасивах Банку зменшилась на 6,04 п.п. до 29,45%, частка коштів юридичних осіб знизилась на 6,23 п.п. до 40,09 %, а частка коштів банків виросла з 0% до 17,23%.
Таблиця 1 Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %
Джерело: Дані НБУ, звітність Банку Структура активів АТ «МОТОР-БАНК» впродовж 2021 року змінилась наступним чином:
При цьому, портфель цінних паперів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.01.2022 складався виключно з ОВДП (38,71% портфеля) та депозитних сертифікатів НБУ (61,29% портфеля), тобто з інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику. Таким чином, за підсумками 2021 року ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували зростання: Банк в 2,25 рази збільшив обсяг інвестицій в цінні папери, його кредитний портфель виріс на 28,01%, а кошти клієнтів показали приріст на 16,19%. При цьому, Агентство зазначає, що АТ «МОТОР-БАНК» є уповноваженим банком для надання державної фінансової підтримки суб'єктам малого та середнього бізнесу у рамках програми «Доступні кредити 5-7-9»: договір про співпрацю між АТ «МОТОР-БАНК» та Фондом розвитку підприємництва було підписано у вересні 2021 року. 2. За період з 01.01.2021 по 01.01.2022 регулятивний капітал Банку (Н1) виріс на 1,05% до 281,227 млн грн, що на 81,227 млн грн перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н2) за період з 01.01.2021 по 01.01.2022 знизився на 4,99 п.п.: з 35,23% до 30,24%. Не дивлячись на зменшення, норматив Н2 Банку не лише більше ніж втричі перевищував встановлене регулятором граничне значення, але і був на 12,23 п.п. вищим за середній показник даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н3) станом на 01.01.2022 порівняно з 01.01.2021 знизився на 4,50 п.п. і склав 25,37%, що було в 3,62 рази вище ніж встановлене НБУ мінімальне значення, а також на 13,38 п.п. перевищувало середньо-ринковий показник. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.04.2022 Н1 Банку становив 256,257 млн грн, Н2 складав до 28,42%, а Н3 дорівнював 26,20%. Таким чином, станом на початок квітня 2022 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку. Агентство вкотре підкреслює, що високі показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу Банку (Н2 та Н3), які істотно перевищують середньо-ринкові значення, позитивно впливають на його кредитний рейтинг. Таблиця 2 Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %
Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день Норматив короткострокової ліквідності АТ «МОТОР-БАНК» (Н6) за період з 01.01.2021 по 01.01.2022 зменшився на 14,36 п.п. і склав 98,89%, що було на 38,89 п.п. вище за встановлене НБУ граничне значення, а також на 9,76 п.п. перевищувало середній показник даного нормативу по банківській системі України. При цьому, Агентство зазначає, що з 1 квітня 2022 року НБУ скасував для банків економічний норматив короткострокової ліквідності (Н6) у зв’язку із завершенням перехідного періоду, впродовж якого відбувалось впровадження коефіцієнта чистого стабільного фінансування (NSFR), який є довгостроковим нормативом ліквідності і визначає мінімальний необхідний рівень ліквідності банку на горизонті в один рік. Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.01.2022 складав 254,21%, тобто на 164,21 п.п. перевищував мінімально необхідне значення для даного нормативу, встановлене НБУ на рівні 90%. Станом на 01.01.2022 порівняно з 01.01.2021 норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) зменшився на 236,63 п.п. до 365,42%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) знизився на 69,20 п.п. до 343,55%. Таким чином, станом на початок 2022 року нормативи LCRвв та LCRів в кілька разів перевищували встановлене регулятором мінімальне значення. Також Агентство зазначає, що станом на 01.04.2022 NSFR Банку складав 161,09%, LCRвв дорівнював до 373,54%, а LCRів становив 103,63%. Отже, станом на початок квітня 2022 року АТ «МОТОР-БАНК» був добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів). 3. За підсумками 2021 року прибуток АТ «МОТОР-БАНК» виріс порівняно з 2020 роком в 2,13 рази до 21,573 млн грн. При цьому, чистий процентний доход Банку в аналізованому періоді показав приріст на 8,23% до 67,919 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 44,26% до 45,207 млн грн. Прибуткова діяльність АТ «МОТОР-БАНК», а також нарощення його доходів і прибутку в умовах зниження ділової активності в Україні в 2021 році позитивно оцінюється Агентством. Таблиця 3 Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн, %
Джерело: Дані НБУ, звітність Банку Таким чином, за підсумками діяльності впродовж 2021 року АТ «МОТОР‑БАНК» продемонстрував істотне збільшення обсягів інвестицій в цінні папери (+125,36%), нарощення обсягів кредитного портфеля (+28,01%) та збільшення коштів юридичних (+18,31%) та фізичних (+13,43%) осіб. Станом на початок квітня 2021 року Банк продовжував підтримувати високі значення нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3), а також нормативів ліквідності (NSFR, LCRвв та LCRів), які із великим запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. Прибуток АТ «МОТОР-БАНК» за 2021 рік порівняно з 2020 роком виріс в 2,13 рази і склав 21,573 млн грн, а його чистий процентний та чистий комісійний доходи збільшились на 8,23% та на 44,26% відповідно. Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної дії та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані із дією військового стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)
| Экспертное мнение
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
