Подписка на e-mail
RSS лента новостей
 |  |  |  |  |  |  |  |
| | Главная Подписка на e-mail RSS лента новостей | ||||||||
|
Партнеры
| Оновлено рейтинги АТ «МОТОР-БАНК»
2 грудня 2021 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР-БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2021 року. Станом на 01.10.2021 порівняно з 01.01.2021 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували різноспрямовану динаміку:
Впродовж дев’яти місяців 2021 року в ресурсній базі АТ «МОТОР‑БАНК» зменшився обсяг коштів юридичних осіб, які за період з 01.01.2021 по 01.10.2021 знизились на 26,88% до 635,665 млн грн. Натомість, кошти фізичних осіб показали приріст на 11,11% до 740,118 млн грн. Крім того, в структурі ресурсної бази Банку з’явились три довгострокові кредити рефінансування від НБУ в обсязі 442,783 млн грн, строком до 05 липня 2024р., до 09 серпня 2024р. та до 05 червня 2026р. Відповідна динаміка ключових складових ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» вплинула на зміни в її структурі. Так, станом на 01.10.2021 порівняно з 01.01.2021 частка коштів фізичних осіб в пасивах Банку зменшилась на 1,23 п.п. до 34,26%, частка коштів юридичних осіб знизилась на 16,89 п.п. до 29,43%, а частка коштів банків виросла з 0% до 20,50%.
Таблиця 1 Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %
Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність Банку за ІІІ квартал 2021 року Структура активів АТ «МОТОР-БАНК» за період з 01.01.2021 по 01.10.2021 змінилась наступним чином:
При цьому, портфель цінних паперів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.10.2021 складався виключно з ОВДП (55,01% портфеля) та депозитних сертифікатів НБУ (44,99% портфеля), тобто з інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику. Таким чином, за підсумками дев’яти місяців 2021 року ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували різноспрямовану динаміку: Банк істотно наростив обсяг інвестицій в цінні папери та збільшив кредитний портфель, проте зменшив обсяг коштів юридичних осіб в ресурсній базі. При цьому, Агентство зазначає, що АТ «МОТОР-БАНК» став уповноваженим банком для надання державної фінансової підтримки суб'єктам малого та середнього бізнесу у рамках програми «Доступні кредити 5-7-9». Зокрема, у вересні 2021 року між АТ «МОТОР-БАНК» та Фондом розвитку підприємництва було підписано Договір про співпрацю. 2. За період з 01.01.2021 по 01.10.2021 регулятивний капітал Банку (Н1) знизився на 1,95% до 272,876 млн грн, що на 72,876 млн грн перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н2) за період з 01.01.2021 по 01.10.2021 виріс на 3,84 п.п.: з 35,23% до 39,07%. При цьому, Н2 Банку не лише а 3,9 рази перевищував встановлене регулятором граничне значення, але і був на 17,48 п.п. більшим за середній показник даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н3) станом на 01.10.2021 порівняно з 01.01.2021 виріс на 4,00 п.п. і склав 33,87%, що було в 4,84 рази вище ніж встановлене НБУ мінімальне значення, а також на 18,70 п.п. перевищувало середньо-ринковий показник. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2021 Н1 Банку виріс до 277,460 млн грн, Н2 складав до 34,83%, а Н3 дорівнював до 29,68%. Таким чином, станом на початок листопада 2021 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку. При цьому, Агентство вкотре підкреслює, що високі показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу Банку (Н2 та Н3), які істотно перевищують середньо-ринкові значення, позитивно впливають на його кредитний рейтинг. Таблиця 2 Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %
Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день Норматив короткострокової ліквідності АТ «МОТОР-БАНК» (Н6) за період з 01.01.2021 по 01.10.2021 зменшився на 9,10 п.п. до 104,15%. Отже, станом на початок четвертого кварталу 2021 року Н3 Банку був на 44,15 п.п. вищим за встановлене НБУ граничне значення, а також на 14,94 п.п. перевищував середній показник даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.10.2021 порівняно з 01.01.2021 норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) зменшився на 33,12 п.п. і склав 568,93%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) знизився на 179,94 п.п. до 232,81%. Таким чином, не дивлячись на зниження, станом на 01.10.2021 нормативи LCRвв та LCRів в кілька разів перевищували встановлене регулятором мінімальне значення, а саме: в 5,69 рази та в 2,33 рази відповідно. Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR), який є довгостроковим нормативом ліквідності і визначає мінімальний необхідний рівень ліквідності банку на горизонті один рік, у АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.10.2021 складав 232,61%, тобто на 142,61 п.п. перевищував мінімально необхідне значення для даного нормативу, встановлене НБУ з 01 жовтня 2021 року на рівні 90%. Також Агентство зазначає, що станом на 01.11.2021 Н6 Банку становив 102,13%, NSFR складав 226,22%, LCRвв дорівнював до 536,52%, а LCRів виріс до 259,06%. Отже, станом на початок листопада 2021 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку (Н6, NSFR, LCRвв та LCRів). 3. Прибуток АТ «МОТОР-БАНК» за дев’ять місяців 2021 року склав 14,939 млн грн, що на 43,44% перевищило прибуток Банку за аналогічний період 2020 року. Одним з факторів зростання прибутку Банку стало збільшення його чистого процентного доходу, який за три квартали 2021 року склав 32,498 млн грн, що на 10,921 млн грн, або на 50,61% перевищило показник за три квартали 2020 року. Здатність АТ «МОТОР-БАНК» підтримувати прибуткову діяльність та нарощувати обсяг прибутку в умовах зниження ділової активності в Україні, спричиненої COVID-19, позитивно оцінюється Агентством. Таблиця 3 Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн, %
Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність Банку за ІІІ квартал 2021 року Таким чином, за підсумками діяльності впродовж дев’яти місяців 2021 року АТ «МОТОР‑БАНК» продемонстрував істотне збільшення обсягів інвестицій в цінні папери (+61,01%) та зростання кредитного портфеля (+6,20%). При цьому, в ресурсній базі Банку знизився обсяг коштів юридичних осіб (-26,88%), а натомість з’явились кредити рефінансування від НБУ. Станом на початок листопада 2021 року Банк продовжував підтримувати високі значення нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3), а також нормативу короткострокової ліквідності (Н6), які істотно перевищували середні показники відповідних нормативів по банківській системі України. При цьому, нормативи ліквідності NSFR, LCRвв та LCRів АТ «МОТОР-БАНК» з великим запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. Прибуток АТ «МОТОР-БАНК» за дев’ять місяців 2021 року порівняно з прибутком за аналогічний період 2020 року виріс на 43,44% і склав 14,939 млн грн. Зростанню прибутку Банку сприяли високі темпи приросту його чистого комісійного доходу (+50,61%). Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)
| Экспертное мнение
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
