21 серпня 2018 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaA+. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaA+ характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2018 року:

1. В травні поточного року АТ «Мотор-Банк» розпочав випуск платіжних карток Visa, які оснащені технологією безконтактних платежів payWave. Картка Visa Gold payWave дозволяє здійснювати платежі одним рухом у всіх торгових точках, обладнаних безконтактними зчитувальними пристроями.

Згідно звітності за перше півріччя 2018 року, в структурі балансу Банку найбільші частки продовжують займати «зобов’язання» та «кошти клієнтів» АТ «МОТОР БАНК». В період з 01.01.2018г. по 01.07.2018г. кошти юридичних та фізичних осіб виросли з 1,049 млрд. грн. до 1,434 млрд. грн., або на 35,37%. Ключові балансові показники Банку за підсумками перших шести місяців 2018 року продемонстрували такі темпи змін:

• активи збільшились на 29,4%;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів знизився на 17,44%;

• зобов'язання збільшились на 35,3%;

• власний капітал збільшився на 6,67%.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	01.07.2018		01.01.2018		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти банків	0	0,00%	0	0,00%	-
Кошти юридичних та фізичних осіб	1 419 825	82,20%	1 048 824	78,57%	35,37%
Зобов'язання всього:	1 434 181	83,03%	1 060 014	79,41%	35,30%
Статутний капітал банку	200 000	11,58%	200 000	14,98%	0,00%
Власний капітал банку:	293 149	16,97%	274 813	20,59%	6,67%
Готівкові кошти та їх еквіваленти	179 862	10,41%	63 908	4,79%	181,44%
Кредити та заборгованість банків	352 942	20,43%	98 470	7,38%	258,43%
Кредити та заборгованість клієнтів	546 253	31,62%	661 637	49,57%	-17,44%
Основні засоби та нематеріальні активи	51 890	3,00%	39 438	2,95%	31,57%
Інші активи	23743	1,37%	25449	1,91%	-6,70%
Активи всього:	1 727 330	100,00%	1 334 827	100,00%	29,40%

Агентство також звертає увагу на зміни в структурі активів Банку за перше півріччя 2018 року:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку зменшилась на 17,95 п.п. до 31,62%;

• частка кредитів та заборгованості банків зросла до 20,43%;

• частка грошових коштів та еквівалентів збільшилась на 5,62 п.п. до 10,41%.

Агентство вважає, що виявлені тенденції позитивно впливають на діяльність АТ «МОТОР БАНК».

2. Регулятивний капітал АТ «МОТОР БАНК» (Н1) станом на 01.07.2018р. в порівнянні з 01.01.2018р. знизився на 4,68% до 284,589 млн. грн., та перевищує граничний показник, встановлений НБУ в липні 2017 року в розмірі 200 млн. грн. За той же період норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) скоротився з 79,07% до 59,21%, або на 19,86 п.п. Незважаючи на зниження, Банк підтримував високий запас Н2, який був вище нормативного значення та середнього показника по банківській системі. Високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом позитивно впливає на його кредитний рейтинг. Станом на 01.08.2018 Н1 Банку складав 263,743 млн. грн., а Н2 – 52,86%.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.07.2018		01.01.2018
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	-	284 589	-	298 565
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	16,44%	59,21%	16,10%	79,07%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	56,61%	181,22%	55,55%	118,98%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	104,21%	97,76%	108,08%	82,16%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	94,82%	112,73%	98,37%	114,92%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	20,02%	10,84%	20,29%	10,79%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	155,56%	32,03%	208,31%	33,83%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день.

Нормативи ліквідності АТ «МОТОР БАНК» станом на 01.07.2018 в порівнянні з 01.01.2018 зазнали наступних змін:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) збільшився на 62,24 п.п. і склав 181,22%;

• норматив поточної ліквідності (Н5) виріс на 15,6 п.п. до 97,76%;

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 2,19 п.п. до 112,73%.

Таким чином, динаміка нормативів ліквідності Банку за підсумками шести місяців 2018 року була різноспрямованою. Тим не менше, станом на кінець другого кварталу 2018 року всі три нормативи ліквідності АТ «МОТОР БАНК» (Н4, Н5 та Н6) демонстрували високі значення у порівнянні як з граничними значеннями нормативів, які встановлено НБУ, так і з середніми значеннями по банківській системі. Станом на 01.08.2018 р. Н4 Банку складав 179,46%, Н5 – 110,09%, Н6 – 110,69%. Всі нормативи ліквідності перевищували граничні значення нормативів, встановлені НБУ. Станом на 01.08.2018 Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю.

3. За підсумками першого півріччя 2018 року прибуток АТ «МОТОР БАНК» склав 18,336 млн. грн., за перший квартал 2018 року – 7,213 млн. грн., за 12 місяців 2017 року прибуток Банку склав 1,737 млн. грн., за 9 місяців 2017 року прибуток склав 2,559 млн. грн., за перше півріччя 2017 року збиток Банку склав 3,401 млн. грн., за перший квартал 2017 року збиток становив 4,196 млн. грн. Агентство звертає увагу, що з другої половини 2017 року АТ «МОТОР БАНК» демонструє прибуткову діяльність, що заслуговує позитивної оцінки.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	За І півріччя 2018 року	За І півріччя 2017 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	71 560	26 373	45 187	171,34%
Чистий процентний дохід	35 768	14 085	21 683	153,94%
Комісійні доходи	20 285	12 259	8 026	65,47%
Процентні витрати	35 792	12 288	23 504	191,28%
Комісійні витрати	3 456	6 440	-2 984	-46,34%
Адміністративні та інші операційні витрати	34 284	29 065	5 219	17,96%
Прибуток / (збиток)	18 336	-3 400	21 736	-

Згідно з таблицею 3, Банк продемонстрував зростаючий тренд по всім статтям доходів. Так, процентні доходи збільшились у 2,71 рази до 71,56 млн. грн., комісійні доходи – на 65,47% до 20,285 млн. грн., а чистий процентний дохід виріс у 2,54 рази до 35,768 млн. грн. Незважаючи на збільшення адміністративних та інших операційних витрат, Банк продемонстрував прибуткову діяльність.

Таким чином, пропонуючи нові продукти, Банк розширює свою діяльність та збільшує присутність на українському ринку банківських послуг. За підсумками першого півріччя 2018 року Банк забезпечив високий запас регулятивного капіталу та нормативу адекватності регулятивного капіталу, нормативів ліквідності, а також високі показники дохідності. Відповідні фактори дозволяють Агентству оновити рейтинг АТ «МОТОР БАНК».

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)