26 серпня 2025 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства «Стандарт-Рейтинг» було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА-, прогноз негативний. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР‑БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2025 року, а також окремих файлів статистичної звітності АТ «МОТОР-БАНК» за січень-липень 2025 року.

         За період з 01.01.2025 по 01.07.2025 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували наступну динаміку:

• власний капітал показав приріст на 4,76% до 215,479 млн грн;
• кошти клієнтів виросли на 0,17% до 311,099 млн грн;
• обсяг зобов’язань збільшився на 4,72% і склав 342,679 млн грн;
• кредити та заборгованість клієнтів знизились на 71,86% до 10,589 млн грн;
• активи Банку виросли на 4,73% до 558,158 млн грн.

 За перші шість місяців 2025 року ресурсна база АТ «МОТОР‑БАНК» змінилась наступним чином: кошти юридичних осіб виросли на 1,43% і склали 244,366 млн грн, а кошти фізичних осіб зменшились на 4,18% до 66,733 млн грн. В структурі ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.07.2025 порівняно з 01.01.2025 частка коштів юридичних осіб зменшилась на 1,43 п.п. до 43,78%, а частка коштів фізичних осіб знизилась на 1,11 п.п. до 11,96%.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «МОТОР БАНК»  станом на 30.06.2025р.

 Структура активів АТ «МОТОР-БАНК» за перші шість місяців 2025 року змінилась наступним чином:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів зменшилась на 1,85 п.п. до 18,54%;
• частка кредитів та заборгованості клієнтів знизилась на 5,16 п.п. до 1,90%;
• частка інвестицій в цінні папери виросла на 6,58 п.п. до 69,69%. Агентство зазначає, що портфель цінних паперів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.07.2025 складався виключно з депозитних сертифікатів НБУ (91,31% портфеля) та з ОВДП (8,69% портфеля), тобто з інструментів, які характеризуються мінімальним рівнем кредитного ризику.

 Таким чином, в першому півріччі 2025 року відбулось зростання власного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (+4,76%). При цьому, портфель активів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.07.2025 характеризувався хорошою якістю: питома вага в структурі активів Банку ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику склала 88,23% (грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ та ОВДП).

 Агентство нагадує, що 25 червня 2024 року Апеляційна палата Вищого антикорупційного суду України підтвердила рішення щодо нового статусу АТ «МОТОР-БАНК», зокрема, 100% акцій Банку передано в управління Фонду Державного майна України. 4 вересня 2024 року відповідні зміни були внесені до реєстру власників іменних цінних паперів. Отже, АТ «МОТОР-БАНК» став сьомим Державним банком України. Перехід АТ «МОТОР-БАНК» у власність держави – це важливий крок для забезпечення стабільної діяльності Банку та підтримки інтересів його вкладників, кредиторів та інших клієнтів.

 2. За період з 01.01.2025 по 01.07.2025 регулятивний капітал Банку (Н1) знизився на 1,55% і склав 193,490 млн грн, що менше ніж встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). При цьому, Агентство зазначає, що згідно з постановою Правління Національного банку України від 25 лютого 2022 року № 23 «Про деякі питання діяльності банків України та банківських груп», у зв’язку з введенням в Україні воєнного стану НБУ ухвалено рішення про незастосування заходів впливу за порушення банками економічних нормативів, в тому числі нормативів капіталу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

* мінімальне значення Нрк на рівні 10,00% встановлене з 01.07.2025р.

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

 Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року виріс на 8,42 п.п. до 70,28%, що в 7,03 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.07.2025 на рівні не менше 10,00%), та в 4,53 раза перевищило середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «МОТОР-БАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року збільшився на 8,42 п.п. до 70,28%, що в 9,37 разів перевищило встановлене НБУ нормативне значення, і також було в 4,63 раза більшим ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «МОТОР-БАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року виріс на 8,42 п.п. до 70,28%, що в 12,49 разів перевищило встановлене НБУ нормативне значення, та було в 4,63 раза більшим за середній рівень Нок1 по банківській системі України.

 Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2025 Н1 Банку становив 193,320 млн грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 Банку збільшились до 71,54%. Отже, станом на початок серпня 2025 року АТ «МОТОР-БАНК» мав дуже високі значення нормативів достатності капіталу Банку, які в кілька разів перевищували нормативні значення, але допустив порушення нормативу Н1.

 Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.07.2025 порівняно з 01.01.2025 виріс на 22,14 п.п. і склав 319,33%, що в 3,2 раза перевищило мінімально необхідне значення для даного нормативу.

За перші шість місяців 2025 року норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) збільшився на 116,11 п.п. до 598,53%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) виріс на 12,00 п.п. і склав 459,69%. Отже, станом на початок другого півріччя 2025 року нормативи LCRвв та LCRів Банку із суттєвим запасом перевищували встановлене регулятором мінімальне значення: в 6 разів та в 4,6 разів відповідно.

 Також Агентство зазначає, що станом на 01.08.2025 NSFR Банку дорівнював 317,72%, LCRвв виріс до 660,64%, а LCRів збільшився до 469,23%. Отже, станом на початок серпня 2025 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували граничні значення.

             3. В 2025 році АТ «МОТОР-БАНК» повернувся до прибуткової діяльності: за підсумками другого кварталу 2025 року прибуток Банку становив 6,310 млн грн, а за результатами першого півріччя 2025 року прибуток склав 9,782 млн грн, в той час як аналогічні періоди 2024 року були для Банку збитковими. Основним чинником повернення АТ «МОТОР-БАНК» до прибуткової діяльності в аналізованому періоді стало зростання ключових статей його доходів.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «МОТОР БАНК»  станом на 30.06.2025р.

 Зокрема, чистий процентний дохід АТ «МОТОР БАНК» за перші шість місяців 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року виріс на 45,11% і склав 25,392 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився в 5,36 разів до 21,220 млн грн.

 Таким чином, в першому півріччі 2025 року АТ «МОТОР БАНК» підтримував якість активів на хорошому рівні: станом на 01.07.2025 88,23% активів Банку були розміщені в ліквідні інструменти з низьким рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ та ОВДП).

Станом на 01.08.2025 року АТ «МОТОР-БАНК» підтримував дуже високі значення нормативів достатності капіталу (Нрк, Нк1 та Нок1), які в рази перевищували як встановлені НБУ граничні значення, так і середні рівні відповідних нормативів по банківській системі України. Проте в аналізованому періоді Банк допускав порушення нормативу Н1. Агентство зазначає, що НБУ 25.02.2022 р. ухвалив рішення на період дії воєнного стану в Україні не застосовувати до банків заходів впливу за порушення ними економічних нормативів.

Станом на початок серпня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «МОТОР-БАНК» був добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів).

За підсумками першого півріччя 2025 року діяльність АТ «МОТОР-БАНК» була прибутковою (прибуток склав 9,782 млн грн), а чистий процентний дохід та чистий комісійний дохід Банку показали істотний приріст порівняно з показниками за перше півріччя 2024 року: на 45,11% та в 5,6 разів відповідно.

25 червня 2024 року Апеляційна палата ВАКС України підтвердила рішення щодо передачі 100% акцій АТ «МОТОР-БАНК» в управління Фонду Державного майна України, а 4 вересня 2024 року відповідні зміни були внесені до реєстру власників іменних цінних паперів. Таким чином, АТ «МОТОР-БАНК» став Державним банком, що є важливим кроком для забезпечення стабільної діяльності Банку та підтримки інтересів його клієнтів.

 Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)