6 червня 2025 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства «Стандарт-Рейтинг» було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА-, прогноз негативний. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР‑БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2025 року, а також окремих файлів статистичної звітності АТ «МОТОР-БАНК» за січень-травень 2025 року. 

             За період з 01.01.2025 по 01.04.2025 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували наступну динаміку:

• власний капітал показав приріст на 1,69% до 209,168 млн грн;
• кошти клієнтів виросли на 79,96% до 558,884 млн грн;
• обсяг зобов’язань збільшився на 77,59% і склав 581,162 млн грн;
• кредити та заборгованість клієнтів знизились на 29,04% до 26,705 млн грн;
• активи Банку виросли на 48,30% до 790,330 млн грн. 

За перші три місяці 2025 року ресурсна база АТ «МОТОР‑БАНК» змінилась наступним чином: кошти юридичних осіб виросли більше ніж вдвічі і склали 491,306 млн грн, а кошти фізичних осіб зменшились на 2,97% до 67,578 млн грн. В структурі ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.04.2025 порівняно з 01.01.2025 частка коштів юридичних осіб збільшилась на 16,95 п.п. до 62,16%, а частка коштів фізичних осіб знизилась на 4,52 п.п. до 8,55%. 

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «МОТОР БАНК»  станом на 31.03.2025р. 

Структура активів АТ «МОТОР-БАНК» за перші три місяці 2025 року змінилась наступним чином:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 7,95 п.п. до 28,34%;
• частка кредитів та заборгованості клієнтів знизилась на 3,68 п.п. до 3,38%;
• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 1,32 п.п. до 61,79%. Агентство зазначає, що портфель цінних паперів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.04.2025 складався виключно з депозитних сертифікатів НБУ (91,16% портфеля) та з ОВДП (8,84% портфеля), тобто з інструментів, які характеризуються мінімальним рівнем кредитного ризику. 

Таким чином, в першому кварталі 2025 року АТ «МОТОР-БАНК» істотно наростив масштаби діяльності: більшість балансових показників Банку показали суттєвий приріст. При цьому, портфель активів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.04.2025 характеризувався хорошою якістю: питома вага в структурі активів Банку ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику склала 90,13% (грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ та ОВДП). 

Агентство нагадує, що 25 червня 2024 року Апеляційна палата Вищого антикорупційного суду України підтвердила рішення щодо нового статусу АТ «МОТОР-БАНК», зокрема, 100% акцій Банку передано в управління Фонду Державного майна України. 4 вересня 2024 року відповідні зміни були внесені до реєстру власників іменних цінних паперів. Отже, АТ «МОТОР-БАНК» став сьомим Державним банком України. Перехід АТ «МОТОР-БАНК» у власність держави – це важливий крок для забезпечення стабільної діяльності Банку та підтримки інтересів його вкладників, кредиторів та інших клієнтів. 

2. За період з 01.01.2025 по 01.04.2025 регулятивний капітал Банку (Н1) знизився на 1,74% і склав 193,121 млн грн, що менше ніж встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). При цьому, Агентство зазначає, що згідно з постановою Правління Національного банку України від 25 лютого 2022 року № 23 «Про деякі питання діяльності банків України та банківських груп», у зв’язку з введенням в Україні воєнного стану НБУ ухвалено рішення про незастосування заходів впливу за порушення банками економічних нормативів, в тому числі нормативів капіталу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

*для спеціалізованих ощадних банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року виріс на 2,17 п.п. до 64,03%, що в 6,92 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.01.2025 по 30.06.2025 – на рівні не менше 9,25%), та в 3,95 раза перевищило середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «МОТОР-БАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року збільшився на 2,17 п.п. до 64,03%, що в 8,54 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, і також було в 4,05 раза більшим ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «МОТОР-БАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року виріс на 2,17 п.п. до 64,03%, що в 11,38 разів перевищило встановлене НБУ нормативне значення, та було в 4,05 раза більшим за середній рівень Нок1 по банківській системі України. 

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.06.2025 Н1 Банку виріс до 193,631 млн грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 Банку збільшились до 72,22%. Отже, станом на початок червня 2025 року АТ «МОТОР-БАНК» мав дуже високі значення нормативів достатності капіталу Банку, які в кілька разів перевищували нормативні значення, але допустив порушення нормативу Н1. 

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.04.2025 порівняно з 01.01.2025 виріс на 109,63 п.п. і склав 406,82%, що в 4,07 раза перевищило мінімально необхідне значення для даного нормативу.

За перші три місяці 2025 року норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) знизився на 31,44 п.п. до 450,98%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) виріс на 236,09 п.п. і склав 683,78%. Отже, станом на початок другого кварталу 2025 року нормативи LCRвв та LCRів Банку із суттєвим запасом перевищували встановлене регулятором мінімальне значення: в 4,51 раза та в 6,84 раза відповідно. 

Також Агентство зазначає, що станом на 01.06.2025 NSFR Банку дорівнював 332,31%, LCRвв виріс до 557,38%, а LCRів становив 553,61%. Отже, станом на початок червня 2025 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували граничні значення. 

            3. В 2025 році АТ «МОТОР-БАНК» повернувся до прибуткової діяльності: за підсумками першого кварталу 2025 року прибуток Банку склав 3,472 млн грн, в той час як за підсумками першого кварталу 2024 року Банк отримав збиток. Основним чинником повернення АТ «МОТОР-БАНК» до прибуткової діяльності в аналізованому періоді стало зростання ключових статей доходів Банку. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «МОТОР БАНК»  станом на 31.03.2025р. 

Зокрема, чистий процентний дохід АТ «МОТОР БАНК» за перші три місяці 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року виріс на 11,14% і склав 11,694 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився більше ніж в 7,5 разів до 8,242 млн грн. 

Таким чином, за перший квартал 2025 року АТ «МОТОР БАНК» істотно наростив обсяг коштів клієнтів (+79,96%), а також інвестиції в цінні папери (+45,20%). При цьому, станом на 01.04.2025 Банк підтримував якість активів на хорошому рівні: 90,13% активів Банку були розміщені в ліквідні інструменти з низьким рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ та ОВДП). 

Станом на 01.06.2025 року АТ «МОТОР-БАНК» підтримував дуже високі значення нормативів достатності капіталу (Нрк, Нк1 та Нок1), які в рази перевищували як встановлені НБУ граничні значення, так і середні рівні відповідних нормативів по банківській системі України. Проте в аналізованому періоді Банк допускав порушення нормативу Н1. Агентство зазначає, що НБУ 25.02.2022 р. ухвалив рішення на період дії воєнного стану в Україні не застосовувати до банків заходів впливу за порушення ними економічних нормативів.

Станом на початок червня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «МОТОР-БАНК» був добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів).

За підсумками першого кварталу 2025 року діяльність АТ «МОТОР-БАНК» була прибутковою (прибуток склав 3,472 млн грн), а чистий процентний дохід та чистий комісійний дохід Банку показали приріст порівняно з показниками за перший квартал 2024 року: на 11,14% та в 7,53 раза відповідно. 

25 червня 2024 року Апеляційна палата ВАКС України підтвердила рішення щодо передачі 100% акцій АТ «МОТОР-БАНК» в управління Фонду Державного майна України, а 4 вересня 2024 року відповідні зміни були внесені до реєстру власників іменних цінних паперів. Таким чином, АТ «МОТОР-БАНК» став Державним банком, що є важливим кроком для забезпечення стабільної діяльності Банку та підтримки інтересів його клієнтів. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)