5 листопада 2025 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства «Стандарт-Рейтинг» було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА-, прогноз негативний. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР‑БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2025 року, а також окремих файлів статистичної звітності АТ «МОТОР-БАНК» за січень-жовтень 2025 року.

 За період з 01.01.2025 по 01.10.2025 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували спадну динаміку:

• власний капітал показав зменшився на 0,46% до 204,750 млн грн;
• кошти клієнтів знизились на 12,01% до 273,281 млн грн;
• обсяг зобов’язань скоротився на 7,08% і склав 304,079 млн грн;
• кредити та заборгованість клієнтів знизились на 79,49% до 7,718 млн грн;
• активи Банку зменшились на 4,52% до 508,829 млн грн.

 За перші дев’ять місяців 2025 року ресурсна база АТ «МОТОР‑БАНК» змінилась наступним чином: кошти юридичних осіб зменшились на 16,87% і склали 200,290 млн грн, а кошти фізичних осіб виросли на 4,81% до 72,991 млн грн. В структурі ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.10.2025 порівняно з 01.01.2025 частка коштів юридичних осіб зменшилась на 5,85 п.п. до 39,36%, а частка коштів фізичних осіб виросла на 1,27 п.п. до 14,34%.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «МОТОР БАНК»  за 9 місяців 2025 року

 Структура активів АТ «МОТОР-БАНК» за перші дев’ять місяців 2025 року змінилась наступним чином:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 1,83 п.п. до 22,22%;
• частка кредитів та заборгованості клієнтів знизилась на 5,54 п.п. до 1,52%;
• частка інвестицій в цінні папери виросла на 2,84 п.п. до 65,95%. Агентство зазначає, що портфель цінних паперів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.10.2025 складався виключно з депозитних сертифікатів НБУ (89,44% портфеля) та з ОВДП (10,56% портфеля), тобто з інструментів, які характеризуються мінімальним рівнем кредитного ризику.

 Таким чином, за підсумками перших трьох кварталів 2025 року відбулось зменшення ключових балансових показників АТ «МОТОР-БАНК». При цьому, портфель активів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.10.2025 характеризувався хорошою якістю: питома вага в структурі активів Банку ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику, а саме грошових коштів та їх еквівалентів, депозитних сертифікатів НБУ та ОВДП, склала 88,17%.

Агентство нагадує, що 25 червня 2024 року Апеляційна палата Вищого антикорупційного суду України підтвердила рішення щодо нового статусу АТ «МОТОР-БАНК», зокрема, 100% акцій Банку передано в управління Фонду Державного майна України. 4 вересня 2024 року відповідні зміни були внесені до реєстру власників іменних цінних паперів. Отже, АТ «МОТОР-БАНК» став сьомим Державним банком України. Перехід АТ «МОТОР-БАНК» у власність держави – це важливий крок для забезпечення стабільної діяльності Банку та підтримки інтересів його вкладників, кредиторів та інших клієнтів.

 2. За період з 01.01.2025 по 01.10.2025 регулятивний капітал Банку (Н1) знизився на 1,37% і склав 193,839 млн грн, що менше ніж встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). При цьому, Агентство зазначає, що згідно з постановою Правління Національного банку України від 25 лютого 2022 року № 23 «Про деякі питання діяльності банків України та банківських груп», у зв’язку з введенням в Україні воєнного стану НБУ ухвалено рішення про незастосування заходів впливу за порушення банками економічних нормативів, в тому числі нормативів капіталу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

* мінімальне значення Нрк на рівні 10,00% встановлене з 01.07.2025р.

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 року виріс на 9,90 п.п. до 71,76%, що в 7,18 разів перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.07.2025 на рівні не менше 10,00%), та в 4,65 разів перевищило середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «МОТОР-БАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 року збільшився на 9,90 п.п. до 71,76%, що в 9,57 разів перевищило встановлене НБУ нормативне значення, і також було в 4,74 раза більшим ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «МОТОР-БАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 року виріс на 9,90 п.п. до 71,76%, що в 12,76 разів перевищило встановлене НБУ нормативне значення, та було в 4,74 раза більшим за середній рівень Нок1 по банківській системі України.

 Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2025 Н1 Банку становив 192,972 млн грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 Банку збільшились до 71,91%. Отже, станом на початок листопада 2025 року АТ «МОТОР-БАНК» мав дуже високі значення нормативів достатності капіталу Банку, які в кілька разів перевищували нормативні значення, але допускав порушення нормативу Н1.

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.10.2025 порівняно з 01.01.2025 виріс на 27,00 п.п. і склав 324,19%, що в 3,24 раза перевищило мінімально необхідне значення для даного нормативу.

За перші дев’ять місяців 2025 року норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) збільшився на 325,56 п.п. до 807,98%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) зменшився на 18,99 п.п. і склав 428,70%. Отже, станом на початок четвертого кварталу 2025 року нормативи LCRвв та LCRів Банку із суттєвим запасом перевищували встановлене регулятором мінімальне значення: в 8,08 разів та в 4,29 раза відповідно.

 Також Агентство зазначає, що станом на 01.11.2025 NSFR Банку дорівнював 340,79%, LCRвв становив 758,31%, а LCRів складав 361,50%. Отже, станом на початок листопада 2025 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували граничні значення.

 3. За підсумками дев’яти місяців 2025 році АТ «МОТОР-БАНК» отримав збиток в сумі 946 тис. грн, що на 95,01% менше ніж збиток Банку за аналогічний період 2024 року. При цьому, ключові статті доходів АТ «МОТОР БАНК» в аналізованому періоді показали істотне зростання.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «МОТОР БАНК»  за 9 місяців 2025 року

Зокрема, чистий процентний дохід АТ «МОТОР БАНК» за перші дев’ять місяців 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року виріс на 47,51% і склав 36,977 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився в 3,95 разів до 27,085 млн грн.

 Таким чином, в аналізованому періоді АТ «МОТОР БАНК» продовжував підтримувати якість активів на хорошому рівні. Зокрема, станом на 01.10.2025 р.  88,17% активів Банку були розміщені в ліквідні інструменти з низьким рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ та ОВДП).

Станом на 01.11.2025 року АТ «МОТОР-БАНК» підтримував дуже високі значення нормативів достатності капіталу (Нрк, Нк1 та Нок1), які в рази перевищували як встановлені НБУ граничні значення, так і середні рівні відповідних нормативів по банківській системі України. Проте в аналізованому періоді Банк допускав порушення нормативу Н1. Агентство зазначає, що НБУ 25.02.2022 р. ухвалив рішення на період дії воєнного стану в Україні не застосовувати до банків заходів впливу за порушення ними економічних нормативів.

Станом на початок листопада 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «МОТОР-БАНК» був добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів).

За підсумками дев’яти місяців 2025 року АТ «МОТОР-БАНК» отримав збиток в розмірі 946 тис. грн. При цьому, чистий процентний дохід та чистий комісійний дохід Банку показали істотний приріст порівняно з показниками за дев’ять місяців 2024 року: на 47,51% та в 3,95 разів відповідно.

 Агентство нагадує, що 25 червня 2024 року Апеляційна палата ВАКС України підтвердила рішення щодо передачі 100% акцій АТ «МОТОР-БАНК» в управління Фонду Державного майна України, а 4 вересня 2024 року відповідні зміни були внесені до реєстру власників іменних цінних паперів. Таким чином, АТ «МОТОР-БАНК» став Державним банком, що є важливим кроком для забезпечення стабільної діяльності Банку та підтримки інтересів його клієнтів.

 Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)