19 липня 2017 року на засіданні рейтингового комітету РА "Стандарт-Рейтинг" було прийняте рішення про підтвердження рейтингів ПАТ «КРЕДОБАНК» (код ЄДРПОУ 09807862) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «КРЕДОБАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.

• Короткостроковий кредитний рейтинг ПАТ «КРЕДОБАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.

• Рейтинг депозитів ПАТ «КРЕДОБАНК» підтверджено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

 Рішення про оновлення рейтингів ПАТ «КРЕДОБАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2017 року, регулярної та особливої інформації Банку як емітента цінних паперів, та окремих форм статистичної звітності Банку.

 1. Незважаючи на нестабільну ситуацію в Україні, ПАТ «КРЕДОБАНК» продовжує збільшувати свою присутність на вітчизняному ринку, відкриваючи нові відділення в різних містах. Крім того, активи Банку за перші три місяці 2017 року збільшились на 1,55% до 11,175 млрд. грн., кредитний портфель Банку у гривневому еквіваленті виріс на 7,05%: з 5,595 млрд. грн. до 5,989 млрд. грн. Агентство звертає увагу на те, що протягом першого кварталу 2017 року суттєвих змін у структурі балансових показників ПАТ «КРЕДОБАНК» не відбулось. Проте, зростання активів, зобов'язань, капіталу та кредитного портфелю вказує на збільшення масштабів роботи ПАТ «КРЕДОБАНК» в Україні.

Таблиця 1

Основні балансові показники ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %, п.п.

Показник	01.04.2017		01.01.2017		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти банків	826 024	7,39%	1 018 163	9,25%	-18,87%
Кошти юридичних осіб	4 261 651	38,14%	4 104 018	37,29%	3,84%
Кошти фізичних осіб	4 176 833	37,38%	3 817 348	34,69%	9,42%
Зобов'язання всього:	9 955 476	89,09%	9 916 717	90,12%	0,39%
Статутний капітал банку	2 248 969	20,13%	2 248 969	20,44%	0,00%
Власний капітал банку:	1 219 336	10,91%	1 087 781	9,88%	12,09%
Готівкові кошти та їх еквіваленти	1 186 656	10,62%	1 379 352	12,53%	-13,97%
Кошти в інших банках	42 387	0,38%	41 935	0,38%	1,08%
Кредити та заборгованість клієнтів	5 989 156	53,60%	5 594 596	50,84%	7,05%
Цінні папери у портфелі банку на продаж	1 365 435	12,22%	1 435 855	13,05%	-4,90%
Цінні папери у портфелі банку на погашення	1 666 871	14,92%	1 712 872	15,57%	-2,69%
Основні засоби та нематеріальні активи	704 620	6,31%	660 458	6,00%	6,69%
Інші фінансові активи	78 227	0,70%	30 111	0,27%	159,79%
Активи всього:	11 174 811	100%	11 004 498	100%	1,55%

 2. Норматив регулятивного капіталу ПАТ «КРЕДОБАНК» станом на 01.04.2017р. склав 1,189 млрд. грн. при граничному значенні, встановленому НБУ, у розмірі 120 млн. грн. Станом на 01.06.2017р. Н1 Банку склав 1,277 млрд. грн. ПАТ «КРЕДОБАНК» підтримував значний обсяг запасу по нормативу Н1. Поточний розмір Н1 Банку вказує на той факт, що ймовірність невиконання Банком цього нормативу у 2017 році, коли вступають в силу нові вимоги до Н1, зводиться до нуля.

Станом на 01.04.2017р. норматив адекватності регулятивного капіталу Банку складав 17,00%, що на 7,00 п.п. більше ніж граничне значення, встановлене НБУ, та на 3,28 п.п. більше ніж середнє значення Н2 по банківській системі. Станом на 01.06.2017 норматив адекватності регулятивного капіталу ПАТ «КРЕДОБАНК» становив 16,76%. Агентство дає позитивну оцінку консервативній політиці управління регулятивним капіталом.

Таблиця 2

Основні нормативи ПАТ «КРЕДОБАНК», млн. грн., %, п.п.

Показник	Нормативне значення	01.04.2017		01.01.2017
		по системі	Банк	по системі	Банк
Регулятивний капітал (Н1)	>120 млн.	99 029,8	1 188, 864	109 654	1 244, 793
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	13,72%	17,00%	12,69%	15,38%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	61,93%	24,72%	60,79%	28,20%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	115,54%	56,19%	102,14%	54,99%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	95,76%	75,01%	92,09%	71,73%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	22,31%	8,46%	21,48%	8,21%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	284,08%	0,00%	308,27%	0,00%

 Нормативи ліквідності ПАТ «КРЕДОБАНК» за період з 01.01.2017 по 01.04.2017 показали наступні зміни:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) знизився з 28,20% до 24,72%;

• норматив поточної ліквідності (Н5) збільшився з 54,99% до 56,19%;

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зріс з 71,73% до 75,01%. 

Незважаючи на деяке скорочення нормативу миттєвої ліквідності, Банк підтримував хороший запас нормативів ліквідності, які перевищували граничні значення, встановлені НБУ.

Крім того, слід відмітити, що ПАТ «КРЕДОБАНК» протягом квітня та травня 2017 року суворо дотримувався нормативів ліквідності Н4, Н5 і Н6, та станом на 01.06.2017 року норматив миттєвої ліквідності становив 25,58%, норматив поточної ліквідності – 50,02%, а норматив короткострокової ліквідності – 72,60%. 

На основі даних про доходи (табл. 3) стає зрозуміло, що ПАТ «КРЕДОБАНК» збільшив всі статті ключових доходів. Так, за перший квартал 2017 року в порівнянні з тим же періодом 2016 року процентний дохід зріс на 10,63%, чистий процентний дохід – на 14,58%, комісійні доходи – на 48,21%, а результат від операцій з іноземною валютою збільшився на 48,97%.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %

Показник	За I квартал 2017 року	За I квартал 2016 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	350 060	316 426	33 633	10,63%
Чистий процентний дохід	249 057	217 370	31 686	14,58%
Комісійні доходи	99 187	66 922	32 265	48,21%
Результат від операцій із іноземною валютою	10 998	7 382	3 615	48,97%
Процентні витрати	101 003	99 056	1 947	1,97%
Комісійні витрати	17 323	10 118	7 205	71,21%
Адміністративні та інші операційні витрати	190 974	140 029	50 945	36,38%
Прибуток / (збиток)	101 414	66 609	34 805	52,25%

Також Агентство звертає увагу, що ПАТ «КРЕДОБАНК» перші місяці 2017 року закінчив з прибутком 101,414 млн. грн., що на 52,25% перевищує чистий прибуток за той же період 2016 року. 

Таким чином, незважаючи на кризові явища в банківській системі України, ПАТ «КРЕДОБАНК» на 52,25% збільшив обсяг чистого прибутку, на 14,58% збільшив чистий процентний дохід, підтримував хороший запас за нормативами капіталу та ліквідності Банку. За наявності зовнішньої підтримки від PKO Bank Polski S.A. на фоні відмінних результатів роботи Банку наведені вище фактори підтверджують статус Банку з найвищим кредитним рейтингом за національною шкалою. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)