13 серпня 2025 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ «КРЕДОБАНК» (код ЄДРПОУ 09807862) за національною шкалою: 

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «КРЕДОБАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «КРЕДОБАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ «КРЕДОБАНК» на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Рішення про оновлення рейтингів АТ «КРЕДОБАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2025 року, а також окремих форм статистичної звітності Банку за січень-липень 2025 року. 

          1. За перші шість місяців 2025 року ключові балансові показники АТ «КРЕДОБАНК» продемонстрували наступну динаміку:

• власний капітал збільшився на 7,62% до 7,662 млрд грн;
• обсяг кредитів та авансів клієнтам виріс на 9,63% до 13,148 млрд грн;
• зобов'язання збільшились на 7,60% до 59,072 млрд грн;
• активи показали приріст на 7,60% до 66,734 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «КРЕДОБАНК», тис. грн, %, п.п.

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність АТ «КРЕДОБАНК» станом на 30.06.2025 р.

Обсяг коштів клієнтів Банку за перше півріччя 2025 року збільшився на 10,50% і станом на 01.07.2025 склав 57,712 млрд грн. При цьому, обсяг коштів юридичних осіб виріс на 9,63%, а коштів фізичних осіб – на 12,09%. За період з 01.01.2025 по 01.07.2025 в структурі пасивів АТ «КРЕДОБАНК» відбулись наступні зміни: частка коштів юридичних осіб виросла на 1,03 п.п. (до 55,62%), частка коштів фізичних осіб збільшилась на 1,23 п.п. (до 30,86%), а частка коштів банків зменшилась на 1,59 п.п. (до 0,30%). 

Структура активів АТ «КРЕДОБАНК» впродовж періоду з 01.01.2025 по 01.07.2025 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та авансів клієнтам Банку виросла на 0,36 п.п. до 19,70%;
• частка цінних паперів зменшилась на 5,86 п.п. до 37,98%;
• частка готівкових коштів та коштів в НБУ збільшилась на 7,27 п.п. до 35,72%;
• частка заборгованості інших банків, яка на 57,76% була представлена коштами на коррахунках, зменшилась на 1,89 п.п. до 3,92%. 

Агентство зазначає, що станом на 01.07.2025 портфель цінних паперів Банку був повністю сформований з ОВДП та з боргових державних цінних паперів США, Франції, Німеччини та Польщі, тобто з ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику. 

Таким чином, в другому кварталі 2025 року продовжилось зростання ключових балансових показників АТ «КРЕДОБАНК», і за підсумками першого півріччя Банк суттєво наростив кошти клієнтів (+10,50%) та обсяг кредитного портфеля (+9,63%), а також на 7,62% збільшив обсяг власного капіталу. Вагома частина активів Банку сформована з ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику: станом на 01.07.2025 року 75,96% активів АТ «КРЕДОБАНК» були представлені готівковими коштами та коштами в НБУ, коштами на коррахунках в інших банках, а також ОВДП та державними борговими цінними паперами інших країн. 

АТ «КРЕДОБАНК» є універсальним банком, який приділяє пріоритетну увагу корпоративному сегменту та сегменту малого і середнього бізнесу. Наприклад, 10 липня 2025 року між АТ «КРЕДОБАНК», Європейським інвестиційним банком (ЄІБ) та Європейським Інвестиційним Фондом було підписано листа про наміри щодо укладення гарантійної угоди на загальну суму 30 млн євро для підтримки малого та середнього бізнесу. Завдяки такій угоді про гарантії АТ «КРЕДОБАНК» зможе надати понад 37 млн євро кредитних коштів на підтримку мікро-, малих та середніх підприємств, дохід яких становить до 50 млн євро в рік. В цілому ж, завдяки співпраці з міжнародними партнерами Банк вже профінансував українських підприємців на суму понад 240 млн євро, включно з підприємцями, які працюють у зонах підвищеного ризику.

17 червня 2025 року Правління НБУ підтвердило статус системної важливості для АТ «КРЕДОБАНК». Агентство звертає увагу, що АТ «КРЕДОБАНК» вже четвертий рік поспіль зберігає статус системно важливого банку України, діяльність якого є критичною для функціонування економіки України. 

2. Регулятивний капітал АТ «КРЕДОБАНК» (Н1) за перше півріччя 2025 року знизився на 4,91% і склав 5,488 млрд грн, що в 27,44 раза перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу.

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «КРЕДОБАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року знизився на 4,67 п.п. до 25,55%, що в 2,56 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.07.2025 – на рівні не менше 10,00%), і також на 10,03 п.п. перевищило середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «КРЕДОБАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року зменшився на 4,67 п.п. до 25,55%, що в 3,41 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, та було на 10,37 п.п. вище ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України. 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «КРЕДОБАНК», тис. грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

* мінімальне значення Нрк на рівні 10,00% встановлене з 01.07.2025р.

** для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20% 

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «КРЕДОБАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року знизився на 4,67 п.п. до 25,55%, що в 4,54 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, та було на 10,37 п.п. вище ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2025 Н1 Банку виріс до 5,489 млрд грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 Банку дорівнювали 25,20%. Отже, станом на початок серпня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «КРЕДОБАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним капіталом та капіталом 1 рівня, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку. 

3. Станом на 01.07.2025 року нормативи ліквідності Банку в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. Зокрема, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «КРЕДОБАНК» був в 2,92 раза вищим за мінімально необхідний рівень для даного нормативу; норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 2,48 раза більшим за граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) в 3,9 раза перевищував граничний рівень, встановлений регулятором.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2025 NSFR Банку дорівнював 285,61%, LCRвв становив 241,05%, а LCRів складав 385,07%. Таким чином, станом на початок серпня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «КРЕДОБАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в кілька разів перевищували встановлені НБУ мінімальні значення. 

          4. За підсумками першого півріччя 2025 року АТ «КРЕДОБАНК» отримав прибуток в розмірі 739,129 млн грн, що на 23,13% менше ніж прибуток Банку за перше півріччя 2024 року. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «КРЕДОБАНК», тис. грн, %

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність АТ «КРЕДОБАНК» станом на 30.06.2025 р. 

Ключові статті доходів АТ «КРЕДОБАНК» в аналізованому періоді також продемонстрували зменшення. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «КРЕДОБАНК за перше півріччя 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року зменшився на 1,77% до 1,879 млрд грн, а чистий комісійний дохід Банку знизився на 5,73% до 200,381 млн грн. Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги чистого процентного доходу і прибутку Банку в складних поточних умовах ведення діяльності в Україні. 

Таким чином, АТ «КРЕДОБАНК», який в 2025 році відзначає 35 років своєї діяльності, в аналізованому періоді продовжив збільшувати обсяги операцій на вітчизняному ринку банківських послуг. Зокрема за перше півріччя 2025 року Банк суттєво наростив обсяг коштів клієнтів (+10,50%) та кредитний портфель (+9,63%). Банк приймав активну участь в програмах кредитування малого і середнього бізнесу, в тому числі за співпраці з ЄБРР та іншими міжнародними фінансовими інституціями. При цьому, АТ «КРЕДОБАНК» підтримував високу якість активів: станом на 01.07.2025 року 75,96% активів Банку були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, а частка NPL в кредитному портфелі Банку становила всього 10,55%, в той час як середній показник по банківській системі України за даними НБУ дорівнював 27,01%.

За підсумками перших шести місяців 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року чистий процентний дохід АТ «КРЕДОБАНК» зменшився на 1,77%, чистий комісійний дохід знизився на 5,73%, а прибуток зменшився на 23,13% і склав 739,129 млн грн. Агентство звертає увагу, що АТ «КРЕДОБАНК» має високий рівень зовнішньої підтримки зі сторони акціонера – PKO Bank Polski S.A., що є найбільшим банком Польщі та однією з найбільших фінансових установ Центральної та Східної Європи.

Станом на початок серпня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «КРЕДОБАНК» був дуже добре забезпечений капіталом і ліквідністю, що, з урахуванням наявної зовнішньої підтримки від PKO Bank Polski S.A., дозволяє оновити кредитний рейтинг Банку з найвищою оцінкою за національною шкалою. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)