17 февраля 2014 рейтинговый комитет РА «Стандарт -Рейтинг » принял решение об обновлении рейтингов ПАО « Кредобанк » (код ЕГРПОУ 09807862 ) : • Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО « Кредобанк » по национальной шкале обновлен на уровне uaAA . Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAA характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. • Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО « Кредобанк » обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами в краткосрочном периоде. • Рейтинг депозитов ПАО « Кредобанк » подтвержден на уровне ua.1 по шкале РА «Стандарт -Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО « Кредобанк » Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка 2013 году:
1 . За год активы Банка уменьшились на 3,95 % , обязательства - на 4,44 % , а собственный капитал - на 0,97 %. В ресурсной базе Банка также произошли изменения : средства банков уменьшились на 14,72 % , средства юридических лиц увеличились на 1,66 % , а средства физических лиц уменьшились на 4,7 %. Изменения в ключевых балансовых показателях банка Агентство считает несущественными и такими, которые являются результатом коррекции показателей под влиянием текущей деятельности.
2 . За 2013 на 7,89 % увеличились кредиты и задолженность клиентов (до 2,374млрд грн.) . Такая динамика увеличила долю кредитов и задолженности клиентов в активах с 48,24 % до 54,19 %. Рост доли кредитов и задолженности клиентов в структуре активов Банка заслуживает положительной оценки , поскольку такой рост может положительно повлиять на доходы Банка в будущем.
Таблица 1 Основные балансовые показатели ПАО «Кредобанк» (код ЕГРПОУ 09807862) за 2013год, тыс. грн.,%, п.п.
Показатели
01.01.2014
01.01.2013
Темп прироста, %
Тыс. грн
%
Тыс. грн
%
Средства банков
558 374
12,74%
654 747
14,35%
-14,72%
Средства юридических лиц
926 539
21,14%
911 393
19,98%
1,66%
Средства физических лиц
1 855 739
42,35%
1 947 262
42,68%
-4,70%
Обязательства всего:
3 738 904
85,33%
3 912 780
85,77%
-4,44%
Уставный капитал банка
1 918 969
43,79%
1 918 969
42,06%
-
Собственный капитал всего:
642 943
14,67%
649 241
14,23%
-0,97%
Наличные средства и их эквиваленты, корсчета в других банках
346 469
7,91%
885 236
19,40%
-60,86%
Средства обязательных резервов в НБУ
36 826
0,84%
0
0,00%
-
Средства в других банках
6 540
0,15%
4 678
0,10%
39,80%
Кредиты и задолженность клиентов
2 374 468
54,19%
2 200 727
48,24%
7,89%
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу
735 462
16,78%
574 799
12,60%
27,95%
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению
102 550
2,34%
122 799
2,69%
-16,49%
Основные средства и нематериальные активы
544 416
12,42%
535 212
11,73%
1,72%
Другие финансовые активы
13 364
0,30%
32 586
0,71%
-58,99%
Активы всего:
4 381 847
100,00%
4 562 021
100,00%
-3,95%
3. ПАО «Кредобанк» в течение года строго придерживался нормативов капитала, установленных НБУ. За год Банк увеличил регулятивный капитал ( Н1) на 42 % до 779,186 млн. грн . Также Банк нарастил норматив адекватности регулятивного капитала ( Н2) на 3,64 п.п. и норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам ( Н3) на 4,89 п.п. В целом на начало 2014 года Н2 и Н3 Банка заметно превышали среднее значение этих нормативов по банковской системе . Таким образом , Банк вошел в 2014 год со значительным запасом регулятивного капитала и избытком нормативов Н2 и Н3 , что обеспечивало повышение уровня платежеспособности Банка .
4 . 5 февраля ПАО « Кредобанк » получил очередной транш инвестиционной поддержки в сумме , эквивалентной 50 млн гривен, от стратегического акционера - крупнейшего банка Польши с государственным капиталом PKO Bank Polski S.A. Предоставляемые средства стали второй инвестицией крупнейшего польского банка за последние несколько месяцев. В декабре 2013 PKO Bank Polski S.A. уже предоставил ПАО « Кредобанк » финансовую поддержку в сумме, эквивалентной 170 млн. грн.
5 . По состоянию на 01.01.2014 года Банк отошел от практики соблюдения значительного избытка ликвидности . Мгновенная ликвидность снизилась до 34,06 % , а краткосрочная до 67,82 %. Агентство позитивно оценивает уменьшение нормативов ликвидности Банка , поскольку такой шаг может положительно повлиять на его доходы в будущем . А наличие открытых дочернему банку кредитных линий PKO Bank Polski S.A. в размере 85 миллионов долларов , обеспечивает ПАО « Кредобанк » дополнительный запас прочности в условиях текущих экономических и общественно - политических событий .
Таблица 2 Основные нормативы ПАО «Кредобанк» (код ЕГРПОУ 09807862) за 2013год, тыс. грн.,%, п.п.
Показатель
Нормативное значение
01.01.2014
01.01.2013
по системе
банк
по
системе
банк
Регулятивный капитал (Н1)
>120 млн
-
779 186
-
548 593
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)
>10%
18,26%
19,78%
18,06%
16,14%
Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3)
>9%
13,98%
16,58%
14,89%
11,69%
Норматив мгновенной ликвидности (Н4)
>20%
56,99%
34,06%
69,26%
100,75%
Норматив текущей ликвидности (Н5)
>40%
80,86%
88,27%
79,09%
100,57%
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)
>60%
89,11%
67,82%
90,28%
82,68%
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)
<25%
22,33%
13,17%
22,10%
18,80%
Норматив больших кредитных рисков (Н8)
<800%
172,05%
26,18%
172,91%
44,90%
6. 2013 год ПАО «Кредобанк» закончил с прибылью в 0,5 млн. грн., против убытка в размере 61,025млн. грн. за 2012 год. В 2013 году Банк заметно увеличил чистый процентный доход и результат от операций с иностранной валютой, тогда как административные и прочие операционные расходы были сокращены. Результатом таких тенденций стало возобновление прибыльной деятельности в 2013 году.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
ПАО «Кредобанк» (код ЕГРПОУ 09807862) за 2013 год, тыс. грн., %,
Показатель
За 2013 год
За 2012 год
Изменение
Темп прироста, %
Процентные доходы
432 968
383 332
49 636
12,95%
Чистый процентный доход
163 506
154 381
9 125
5,91%
Комиссионные доходы
152 303
142 277
10 026
7,05%
Результат от операций с иностранной валютой
12 007
7 299
4 708
64,50%
Процентные затраты
269 462
228 951
40 511
17,69%
Комиссионные затраты
12 017
11 095
922
8,31%
Административные и другие операционные затраты
362 605
396 152
-33 547
-8,47%
Прибыль/(убыток)
498
(61 025)
-
-
Таким образом, деятельность ПАО « Кредобанк » в 2013 году была прибыльной. Банк сформировал заметный запас по всем нормативам капитала ( Н1 , Н2 и Н3) , оптимизировал нормативы ликвидности , увеличил долю кредитов и задолженности клиентов в активах , и активно использовал большинство механизмов внешней поддержки от PKO Bank Polski S.A. PKO Bank Polski S.A. является крупнейшим банком Польши, одним из крупнейших финансовых учреждений Центральной и Восточной Европы и лидером польского банковского сектора, занимающего первостепенные позиции на рынке кредитов и депозитов. Консолидированная чистая прибыль Банка по итогам трех кварталов 2013 года превысила 2,29 млрд. злотых, а его активы за это же время превысили 200 млрд. злотых. Акционером Банка является Республика Польша в лице Государственного казначейства.
Источник: Рейтинговое агентство «Стандарт -Рейтинг » ( Украина )
