14 травня 2025 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства «Стандарт-Рейтинг» було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (код ЄДРПОУ 14352406) за національною шкалою на рівні uaААА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAАА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. 

Приймаючи рішення про оновлення рейтингу АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2025 року, а також окремих форм статистичної звітності Банку за січень-квітень 2025 року. 

1. Ключові балансові показники АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» за перші три місяці 2025 року продемонстрували наступну динаміку:

• активи зменшились на 5,81% до 23,550 млрд грн;
• обсяг кредитів та авансів клієнтам виріс на 7,99% до 8,455 млрд грн;
• зобов'язання скоротились на 6,69% до 21,013 млрд грн;
• власний капітал показав приріст на 2,17% до 2,536 млрд грн. 

Таблиця 1

Основні балансові показники Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО»,

тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» станом на та за період, що закінчився 31 березня 2025 р. 

Обсяг коштів клієнтів АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» за перший квартал 2025 року зменшився на 7,29% і станом на 01.04.2025 склав 20,193 млрд грн. При цьому, кошти юридичних осіб знизились на 11,16% до 14,959 млрд грн, а кошти фізичних осіб виросли на 5,91% до 5,234 млрд грн. За період з 01.01.2025 по 01.04.2025 в структурі фінансових ресурсів АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» частка коштів юридичних осіб зменшилась на 3,83 п.п. і склала 63,52%, а частка коштів фізичних осіб виросла на 2,45 п.п. до 22,22%. 

Структура активів АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 змінилась наступним чином:

·         частка кредитів та авансів клієнтам виросла на 4,58 п.п. до 35,90%;

·         частка грошових коштів та їх еквівалентів знизилась на 3,49 п.п. до 23,44%;

·         частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 0,40 п.п. до 35,57%. Агентство зазначає, що портфель цінних паперів Банку станом на 01.04.2025р. був на 99,998% сформований з ОВДП та з державних боргових цінних паперів інших країн, які мають кредитний рейтинг за міжнародною шкалою, не нижчий, ніж рівень «АА-» за класифікацією рейтингового агентства «Standard&Poor's» або рейтингового агентства «Fitch Ratings» / рівень «Аа3» за класифікацією рейтингового агентства «Moody's Investors Service», тобто з інструментів, які вважаються ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику. 

Таким чином, в першому кварталі 2025 року АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» продовжив нарощувати обсяги та частку в структурі активів кредитів та авансів клієнтам, підтримуючи при цьому на високому рівні питому вагу ліквідних інструментів. Зокрема, станом на 01.04.2025 року активи Банку на 59,01% складались з ліквідних інструментів, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику, а саме з: грошових коштів та їх еквівалентів, ОВДП та державних боргових цінних паперів інших країн. 

2. Регулятивний капітал АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (Н1) за перші три місяці 2025 року зменшився на 9,12% і станом на 01.04.2025 склав 1,371 млрд грн, що в 6,85 рази перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн грн.

Таблиця 2

Основні нормативи Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО»,

тис. грн, %

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

 Норматив достатності регулятивного капіталу АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року знизився на 1,94 п.п. до 12,92%, що на 3,67 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 3,31 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року зменшився на 1,94 п.п. до 12,92%, що на 5,42 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 2,89 п.п. менше ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО" (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року знизився на 1,94 п.п. до 12,92%, що в 2,30 рази перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 2,89 п.п. менше ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України. 

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2025 Н1 Банку виріс до 1,404 млрд грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 Банку дорівнювали 12,27%. Отже, станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» був дуже добре забезпечений основним та регулятивним капіталом, що позитивно вливає на кредитний рейтинг Банку. 

Нормативи ліквідності АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року змінились наступним чином:

·                коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) зменшився на 16,06 п.п. до 141,68%;

·                 норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) знизився на 18,58 п.п. до 147,25%;

·                норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) зменшився на 61,55 п.п. до 318,92%. 

Таким чином, станом на 01.04.2025 року коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» на 41,68 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був на 47,25 п.п. більшим за встановлений регулятором мінімальний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) в 3,19 рази перевищував граничне значення.

Додатково Агентство зазначає, шо станом на 01.05.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) Банку становив 135,69%, LCRвв виріс до 147,40%, а LCRів становив 300,79%. Отже, станом на початок травня 2025 року АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку з суттєвим запасом перевищували встановлені НБУ нормативні значення. 

3. За підсумками першого кварталу 2025 року прибуток АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» склав 93,985 млн грн, що майже вдвічі перевищило прибуток Банку за перший квартал 2024 року. Істотному зростанню прибутку Банку в аналізованому періоді сприяли: зростання процентних доходів, а також суттєве збільшення прибутку від операцій з фінансовими інструментами.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат Акціонерного товариства

«БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» станом на та за період, що закінчився 31 березня 2025 р.

Ключові статті доходів АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» в аналізованому періоді також продемонстрували зростання: чистий процентний дохід Банку за перший квартал 2025 року порівняно з показником за аналогічний період 2024 року збільшився на 18,42% до 352,224 млн грн, а чистий комісійний дохід виріс на 3,56% до 16,308 млн грн. 

Отже, в першому кварталі 2025 року АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» продовжував нарощувати кредитну активність на вітчизняному ринку банківських послуг, збільшивши обсяг кредитного портфеля на 7,99%. При цьому, кредитний портфель АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» характеризувався високою якістю: станом на 01.04.2025 частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі Банку становила всього 6,68%, в той час як середній рівень NPL по банківській системі України, за даними НБУ, складав 28,57%. Банк підтримував вагому частку ліквідних інструментів в портфелі активів. Зокрема, станом на 01.04.2025 р. 59,01% активів Банку були представлені ліквідними інструментами, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику, а саме: грошовими коштами та їх еквівалентами, ОВДП та державними борговими цінними паперами інших країн.

Станом на початок травня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» на високому рівні підтримував показники нормативів капіталу (Н1, Нрк, Нк1 та Нок1) та нормативів ліквідності (NSFR, LCRвв і LCRів).

Прибуток АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» за перший квартал 2025 року порівняно з показником за перший квартал 2024 року виріс в 1,99 рази і склав 93,985 млн грн, чистий процентний дохід збільшився на 18,42%, а чистий комісійний дохід виріс на 3,56%. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)