30 липня 2019 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» (код ЄДРПОУ 21580639) за національною шкалою на рівні uaАА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний Банк» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2019 року.

1. У першому півріччі 2019 року ключові балансові показники Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» продемонстрували наступні темпи приросту:

• активи зросли на 3,38%;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс на 42,15%;

• зобов'язання збільшились на 3,80%;

• власний капітал виріс на 1,77%.

Протягом перших двох кварталів 2019 року Банк продовжив нарощувати ресурсну базу за рахунок залучення коштів фізичних осіб: за період з 31.12.2018 по 30.06.2019 їх обсяг виріс на 17,53%, при цьому обсяг коштів юридичних осіб знизився на 13,48%. Вказана динаміка відповідно відобразилась на структурі ресурсної бази Банку, а саме: частка коштів фізичних осіб зросла на 5,15 п.п. (з 37,66% до 42,81%), а частка коштів юридичних осіб зменшилась на 6,60 п.п. (з 40,48% до 33,88%).

Таблиця 1

Основні балансові показники Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	30.06.2019		31.12.2018		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти юридичних осіб	387 342	33,88%	447 699	40,48%	-13,48%
Кошти фізичних осіб	489 475	42,81%	416 461	37,66%	17,53%
Зобов'язання всього	910 661	79,65%	877 284	79,33%	3,80%
Статутний капітал банку	215 748	18,87%	200 000	18,08%	7,87%
Власний капітал банку	232 672	20,35%	228 631	20,67%	1,77%
Грошові кошти та їх еквіваленти	140 172	12,26%	49 358	4,46%	183,99%
Кредити та заборгованість банків	29 530	2,58%	23 058	2,08%	28,07%
Кредити та заборгованість клієнтів	754 439	65,99%	530 740	47,99%	42,15%
Основні засоби та нематеріальні активи	48 466	4,24%	48 284	4,37%	0,38%
Інвестиції в цінні папери	123 396	10,79%	436 297	39,45%	-71,72%
Похідні фінансові активи	6 907	0,60%	2 264	0,20%	205,08%
Активи з права користування	17 232	1,51%	-	-	-
Інші активи	23191	2,03%	15914	1,44%	45,73%
Активи всього:	1 143 333	100,00%	1 105 915	100,00%	3,38%

Джерело: звітність Банку

Протягом першого півріччя 2019 року в структурі активів АТ «КІБ» відбулися наступні зміни:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку виросла на 18 п.п.: з 47,99% до 65,99%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів зросла на 7,80 п.п.: з 4,46% до 12,26%;

• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 28,66 п.п.: з 39,45% до 10,79%.

Таким чином, станом на кінець першого півріччя 2019 року АТ «КІБ» підтримував хороший рівень ділової активності за рахунок залучення коштів фізичних осіб та подальшого нарощування обсягів кредитного портфеля.

2. Регулятивний капітал Банку (Н1) станом на 01.07.2019 склав 212,755 млн. грн., що на 1,30% більше, ніж станом на 01.01.2019, і на 12,755 млн. грн. перевищує нормативне значення, встановлене НБУ в розмірі 200 млн. грн. Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «КІБ» (Н2) станом на 01.07.2019 склав 22,84%, що на 10,66 п.п. менше, ніж станом на 01.01.2019. При цьому Н2 Банку перевищував встановлене НБУ граничне значення на 12,84 п.п., і був вищим за середнє значення даного нормативу по банківській системі України на 5,37 п.п. Високе значення нормативу адекватності регулятивного капіталу АТ «КІБ» позитивно вливає на його кредитний рейтинг.

Таблиця 2

Основні нормативи Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.07.2019		01.01.2019
		по системі, млн. грн.	банк, тис. грн.	по системі, млн. грн.	банк, тис. грн.
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	136 023	212 755	126 116,70	210 021
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	17,47%	22,84%	16,18%	33,50%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	66,63%	115,03%	68,66%	253,39%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	97,76%	96,74%	99,12%	121,85%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	91,61%	83,17%	93,52%	95,60%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	17,86%	23,90%	19,83%	24,14%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	146,97%	205,85%	176,23%	123,89%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Нормативи ліквідності АТ «КІБ» станом на 01.07.2019 в порівнянні з 01.01.2019 продемонстрували наступну динаміку:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) знизився на 138,36 п.п. і склав 115,03%;

• норматив поточної ліквідності (Н5) скоротився на 25,11 п.п. до 96,74%;

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 12,43 п.п. і склав 83,17%.

Нормативи ліквідності АТ «КІБ», незважаючи на нисхідну динаміку, демонструють досить високі значення. Станом на початок другого півріччя 2019 року всі три нормативи ліквідності АТ «КІБ» з великим запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення, а Н4 перевищував середньоринковий показник на 48,40 п.п., що є характерним для банків з невеликим масштабом діяльності і свідчить про хороший рівень забезпеченості Банку ліквідністю.

3. За підсумками першого півріччя 2019 року АТ «КІБ» отримав прибуток у сумі 6,280 млн. грн., що на 25,68% менше обсягу прибутку Банку за аналогічний період 2018 року. При цьому Агентство звертає увагу на позитивну динаміку ключових статей доходів Банку. Так, за підсумками першого півріччя 2019 року в порівнянні з першим півріччям 2018 року обсяг процентних доходів виріс на 67,98% і склав 86,448 млн. грн., чистий процентний дохід збільшився на 35,75% і склав 43,385 млн. грн., а комісійні доходи зросли на 3,05% і склали 27,057 млн. грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	І півріччя 2019 року	І півріччя 2018 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	86 448	51 462	34 986	67,98%
Процентні витрати	43 063	19 502	23 561	120,81%
Чистий процентний дохід	43 385	31 960	11 425	35,75%
Комісійні доходи	27 057	26 257	800	3,05%
Комісійні витрати	4 451	5 572	-1 121	-20,12%
Адміністративні та інші операційні витрати	19 989	15 085	4 904	32,51%
Прибуток / (збиток)	6 280	8 450	-2 170	-25,68%

Таким чином, протягом першого півріччя 2019 року АТ «КІБ» продовжував нарощувати ділову активність за рахунок збільшення обсягів коштів фізичних осіб та кредитного портфеля. Банк стабільно нарощує доходи та генерує прибуток, при цьому підтримує високий запас за нормативом достатності регулятивного капіталу та за нормативами ліквідності. Відповідні фактори дозволили Агентству оновити рейтинг Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК».

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)