15 травня 2019 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» (код ЄДРПОУ 21580639) за національною шкалою на рівні uaАА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний Банк» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 3 місяці 2019 року.

1. За підсумками першого кварталу 2019 року ключові балансові показники Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» продемонстрували хороші темпи приросту, зокрема:

• активи зросли на 3,10%;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс на 27,65%;

• зобов'язання збільшились на 3,89%;

• власний капітал виріс на 0,08%.

В першому кварталі 2019 року Банк нарощував ресурсну базу, залучаючи кошти фізичних осіб, обсяг яких за період з 01.01.2019 по 01.04.2019 виріс на 15,51% або на 64,607 млн. грн. В той же час обсяг коштів юридичних осіб знизився на 11,48%. Динаміка залучених коштів відповідним чином вплинула на зміни в їх структурі, а саме: частка коштів фізичних осіб зросла на 4,53 п.п. (з 37,66% до 42,19%), а частка коштів юридичних осіб зменшилась на 5,73 п.п. (з 40,49% до 34,76%).

Таблиця 1

Основні балансові показники Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	01.04.2019		01.01.2019		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти банків	0	0,00%	0	0,00%	-
Кошти юридичних осіб	396 293	34,76%	447 699	40,49%	-11,48%
Кошти фізичних осіб	481 068	42,19%	416 461	37,66%	15,51%
Зобов'язання всього	911 383	79,93%	877 284	79,33%	3,89%
Статутний капітал банку	200 000	17,54%	200 000	18,08%	0,00%
Власний капітал банку	228 810	20,07%	228 631	20,67%	0,08%
Грошові кошти та їх еквіваленти	134 965	11,84%	49 358	4,46%	173,44%
Кредити та заборгованість банків	37 488	3,29%	23 058	2,08%	62,58%
Кредити та заборгованість клієнтів	677 514	59,42%	530 740	47,99%	27,65%
Основні засоби та нематеріальні активи	48 665	4,27%	48 284	4,37%	0,79%
Інвестиції в цінні папери	199 029	17,46%	436 297	39,45%	-54,38%
Похідні фінансові активи	3 671	0,32%	2 264	0,20%	62,15%
Активи з права користування	19 389	1,70%	-	-	-
Інші активи	19472	1,71%	15914	1,44%	22,36%
Активи всього:	1140193	100,00%	1 105 915	100,00%	3,10%

Джерело: дані НБУ, звітність Банку

Протягом першого кварталу 2019 року в структурі активів АТ «КІБ» відбулися наступні зміни:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку виросла на 11,43 п.п.: з 47,99% до 59,42%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів зросла на 7,38 п.п.: з 4,46% до 11,84%;

• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 21,99 п.п.: з 39,45% до 17,46%. При цьому, станом на 01.04.2019 АТ «КІБ» володів ОВДП та депозитними сертифікатами, емітованими НБУ, на суму 199,011 млн. грн., що становило 17,45% від його активів. Таким чином, частка високоліквідних інструментів в активах Банку була досить високою.

Агентство також звертає увагу на початок співпраці Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний Банк» та Програми розвитку Організації Об’єднаних Націй (ПРООН) у сфері фінансування програм енергоефективності та відновлюваної енергетики. Відповідний Меморандум був підписаний 14 січня 2019 року.

Таким чином, у першому кварталі 2019 року АТ «КІБ» продовжував підтримувати хороший рівень ділової активності, нарощуючи обсяги ресурсної бази та кредитний портфель, що позитивним чином відобразилось на динаміці показників його процентних доходів.

2. Станом на 01.04.2019 регулятивний капітал АТ «КІБ» (Н1) склав 212,296 млн. грн., що на 1,08% більше, ніж станом на 01.01.2019, і на 12,296 млн. грн. перевищує нормативне значення, встановлене НБУ в розмірі 200 млн. грн. За період з 01.01.2019 по 01.04.2019 норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) зменшився на 6,28 п.п.: з 33,50% до 27,22%. Незважаючи на зменшення, Н2 Банку перевищував встановлену НБУ граничну відмітку на 17,22 п.п., і був вищим за середнє значення даного нормативу по банківській системі України на 10,26 п.п. Високе значення нормативу адекватності регулятивного капіталу АТ «КІБ» позитивно вливає на його кредитний рейтинг.

Додатково слід зазначити, що станом на 02.05.2019 регулятивний капітал Банку (Н1) складав 210,589 млн. грн., а норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) був на рівні 24,32%. Таким чином, значення нормативів Н1 та Н2 Банку з помітним запасом перевищували встановлені НБУ граничні відмітки, що вказує на хороший рівень достатності регулятивного капіталу.

Таблиця 2

Основні нормативи Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.04.2019		01.01.2019
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	128 231,20	212 296	126 116,70	210 021
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	16,96%	27,22%	16,18%	33,50%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	70,15%	174,35%	68,66%	253,39%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	100,97%	111,03%	99,12%	121,85%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	92,63%	89,62%	93,52%	95,60%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	18,99%	23,75%	19,83%	24,14%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	174,68%	161,63%	176,23%	123,89%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Нормативи ліквідності АТ «КІБ» за період з 01.01.2019 по 01.04.2019 продемонстрували наступну динаміку:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) знизився на 79,04 п.п. і склав 174,35%;

• норматив поточної ліквідності (Н5) зменшився на 10,82 п.п. до 111,03%;

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) скоротився на 5,98 п.п. і склав 89,62%.

Незважаючи на зменшення, нормативи ліквідності АТ «КІБ» показують досить високі значення, що свідчить про хороший рівень забезпеченості Банку ліквідністю. Станом на початок першого кварталу 2019 року всі три нормативи ліквідності АТ «КІБ» з великим запасом перевищували встановлені НБУ граничні позначки, а Н4 та Н5 перевищували середньоринкові показники на 104,2 п.п. та 10,06 п.п. відповідно.

Станом на 02.05.2019 Н4 Банку складав 150,35%, Н5 – 104,94%, Н6 – 83,5%. Всі три нормативи ліквідності Банку вже традиційно значно перевищували граничні відмітки, встановлені НБУ. Таким чином на початок травня 2019 року Банк підтримував дуже хороший запас ліквідності.

3. За підсумками першого кварталу 2019 року АТ «КІБ» показав прибуток у сумі 1,612 млн. грн., що на 60,78% менше прибутку Банку за підсумками першого кварталу 2018 року.

В той же час Агентство звертає увагу на позитивну динаміку процентних доходів Банку, обсяг яких за підсумками першого кварталу 2019 року в порівнянні з першим кварталом 2018 року виріс на 75,12% і склав 41,488 млн. грн., а чистий процентний дохід виріс на 50,78% і склав 20,709 млн. грн. При цьому комісійні доходи Банку зменшились на 3,21%, до 13,300 млн. грн.

Загалом АТ «КІБ» продовжує демонструвати здатність нарощувати доходи і генерувати прибуток, при цьому підтримуючи запас ліквідності на високому рівні.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	За І квартал 2019 року	За І квартал 2018 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	41 488	23 692	17 796	75,12%
Процентні витрати	20 779	9 957	10 822	108,68%
Чистий процентний дохід	20 709	13 735	6 974	50,78%
Комісійні доходи	13 300	13 741	-441	-3,21%
Комісійні витрати	2 065	2 785	-720	-25,85%
Адміністративні та інші операційні витрати	9 801	6 889	2 912	42,27%
Прибуток / (збиток)	1 612	4 110	-2 498	-60,78%

Таким чином, протягом першого кварталу 2019 року АТ «КІБ» продовжував нарощувати ділову активність: Банк збільшив ресурсну базу, кредитний портфель та продемонстрував зростання обсягу процентних доходів. Діяльність АТ «КІБ» залишалась рентабельною, при цьому Банк підтримував високий запас нормативу достатності регулятивного капіталу та нормативів ліквідності. Відповідні фактори дозволили Агентству оновити рейтинг Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК».

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)