1 листопада 2019 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» (код ЄДРПОУ 21580639) за національною шкалою на рівні uaАА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний Банк» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 9 місяців 2019 року.

1. Основні балансові показники Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» за 9 місяців 2019 року показали хорошу динаміку росту, а саме:

• активи виросли на 9,44%;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів збільшився на 45,12%;

• зобов'язання виросли на 10,59%;

• власний капітал показав приріст на 5,03%.

Ключові складові ресурсної бази Банку також продемонстрували позитивну динаміку. Так, за період з 31.12.2018 по 30.09.2019 кошти фізичних осіб виросли на 15,52%, а обсяг коштів юридичних збільшився на 0,22%. В структурі ресурсної бази АТ «КІБ» кошти фізичних осіб займали найбільшу частку, яка станом на 30.09.2019 становила 39,75%, а частка коштів юридичних осіб складала 37,07%.

Таблиця 1

Основні балансові показники Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	30.09.2019		31.12.2018		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти юридичних осіб	448 672	37,07%	447 699	40,48%	0,22%
Кошти фізичних осіб	481 088	39,75%	416 461	37,66%	15,52%
Зобов'язання всього	970 232	80,16%	877 284	79,33%	10,59%
Статутний капітал банку	215 748	17,82%	200 000	18,08%	7,87%
Власний капітал банку	240 136	19,84%	228 631	20,67%	5,03%
Грошові кошти та їх еквіваленти	204 457	16,89%	49 358	4,46%	314,23%
Кредити та заборгованість банків	14 906	1,23%	23 058	2,08%	-35,35%
Кредити та заборгованість клієнтів	770 203	63,63%	530 740	47,99%	45,12%
Основні засоби та нематеріальні активи	47 950	3,96%	48 284	4,37%	-0,69%
Інвестиції в цінні папери	125 227	10,35%	436 297	39,45%	-71,30%
Похідні фінансові активи	11 890	0,98%	2 264	0,20%	425,18%
Активи з права користування	16 424	1,36%	-	-	-
Інші активи	19 311	1,60%	15 914	1,44%	21,35%
Активи всього:	1 210 368	100,00%	1 105 915	100,00%	9,44%

Джерело: звітність Банку

Станом на 30.09.2019 в порівнянні з 31.12.2018 в структурі активів АТ «КІБ» відбулися наступні зміни:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку збільшилась на 15,64 п.п.: з 47,99% до 63,63%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 12,43 п.п.: з 4,46% до 16,89%;

• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 29,10 п.п.: з 39,45% до 10,35%.

Таким чином, протягом перших трьох кварталів 2019 року АТ «КІБ» демонстрував хороший рівень ділової активності, чому сприяла успішна політика Банку в сфері залучення коштів фізичних осіб, а також інтенсивне нарощування обсягів кредитного портфеля. Зокрема, Агентство звертає увагу на подальше розширення Банком лінійки продуктів та послуг для фізичних осіб. Крім того, АТ «КІБ» активно співпрацює з Програмою розвитку Організації Об’єднаних Націй (ПРООН) у сфері фінансування програм енергоефективності та відновлюваної енергетики. У січні 2019 року було підписано Меморандум про партнерство між АТ «КІБ» та ПРООН. 

2. Станом на 01.10.2019 в порівнянні з 01.01.2019 регулятивний капітал АТ «КІБ» (Н1) збільшився на 5,15% і склав 220,828 млн. грн., що на 20,828 млн. грн. перевищило встановлене НБУ нормативне значення на рівні 200 млн. грн. Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) станом на 01.10.2019 складав 21,09%, що на 12,41 п.п. менше, ніж станом на 01.01.2019. В той же час Н2 Банку перевищував і встановлене НБУ граничне значення, і середній показник даного нормативу по банківській системі України: на 11,09 п.п. та 2,66 п.п. відповідно. Агентство вкотре підкреслює, що високий рівень нормативу адекватності регулятивного капіталу АТ «КІБ» позитивно вливає на його кредитний рейтинг.

Таблиця 2

Основні нормативи Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.10.2019		01.01.2019
		по системі, млн. грн.	банк, тис. грн.	по системі, млн. грн.	банк, тис. грн.
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	143 946,1	220 828	126 116,7	210 021
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	18,43%	21,09%	16,18%	33,50%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	93,86%	80,86%	93,52%	95,60%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>90%	-	264,99%	-	523,63%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>90%	-	528,49%	-	433,65%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	17,84%	23,06%	19,83%	24,14%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	120,79%	212,55%	176,23%	123,89%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Нормативи ліквідності АТ «КІБ» станом на 01.10.2019 в порівнянні з 01.01.2019 продемонстрували наступну динаміку:

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) знизився на 14,74 п.п. і склав 80,86%;

• норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) зменшився на 258,64 п.п. і склав 264,99%;

• норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) виріс на 94,84 п.п. і склав 528,49%.

Значення нормативів ліквідності АТ «КІБ» вказують на те, що станом на 01.10.2019 Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю. Усі три нормативи ліквідності Банку с запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. Так, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) майже втричі перевищував граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRівв) в 5,9 рази був вищим за встановлене НБУ граничне значення, що вказує на те, що Банк сформував вагомий запас ліквідності для покриття чистого очікуваного відпливу грошових коштів протягом 30 календарних днів з урахуванням стрес-сценарію.

3. За підсумками перших 9 місяців 2019 року прибуток АТ «КІБ» склав 13,191 млн. грн., що на 26,90% більше прибутку Банку за аналогічний період 2018 року. При цьому, високі темпи приросту показали всі ключові статті доходів Банку. Так, за 9 місяців 2019 року в порівнянні з тим же періодом 2018 року процентні доходи АТ «КІБ» виросли на 72,54% і склали 135,684 млн. грн., чистий процентний дохід збільшився на 42,48% і склав 68,180 млн. грн., а комісійні доходи зросли на 69,89% і склали 62,445 млн. грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	За 9 місяців 2019 року	За 9 місяців 2018 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	135 684	78 640	57 044	72,54%
Процентні витрати	67 504	30 786	36 718	119,27%
Чистий процентний дохід	68 180	47 854	20 326	42,48%
Комісійні доходи	62 445	36 756	25 689	69,89%
Комісійні витрати	23 834	7 591	16 243	213,98%
Адміністративні та інші операційні витрати	32 927	25 724	7 203	28,00%
Прибуток / (збиток)	13 191	10 395	2 796	26,90%

Таким чином, протягом перших 9 місяців 2019 року АТ «КІБ» підтримував хороший рівень ділової активності, про що свідчила динаміка його ключових балансових показників, зокрема Банк показав суттєвий приріст коштів фізичних осіб та обсягів кредитного портфеля. Банк продовжує стабільно генерувати та нарощувати доходи та прибуток, і в той же час підтримує високий рівень нормативу достатності регулятивного капіталу та вагомий запас за нормативами ліквідності. Відповідні фактори дозволили Агентству оновити рейтинг Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК».

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)