Подписка на e-mail
RSS лента новостей
 |  |  |  |  |  |  |  |
| | Главная Подписка на e-mail RSS лента новостей | ||||||||
|
Партнеры
| Оновлено рейтинг Акціонерне товариство «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК»
11 серпня 2022 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства «Стандарт-Рейтинг» було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» (код ЄДРПОУ 21580639) за національною шкалою на рівні uaААА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAАА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2022 року, а також даних статистичної звітності Банку за січень-липень 2022 року. 1. За період з 01.01.2022 по 01.07.2022 ключові балансові показники Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК» продемонстрували наступну динаміку:
Таблиця 1 Основні балансові показники Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн, %
Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «КІБ» за 6 місяців, що закінчились 30.06.2022 Впродовж першого півріччя 2022 року обсяг коштів клієнтів АТ «КІБ» зменшився на 27,22% до 3,419 млрд грн. При цьому, зниження відбувалось за рахунок коштів юридичних осіб, обсяг яких скоротився на 45,51% до 1,726 млрд грн. Натомість кошти фізичних осіб виросли на 10,61% до 1,693 млрд грн. В структурі пасивів АТ «КІБ» станом на 01.07.2022 найбільшу частку в розмірі 44,78% займали кошти банків, які були представлені рефінансуванням від НБУ. При цьому, частка коштів банків в структурі ресурсної бази АТ «КІБ» з початку 2022 року виросла на 4,74 п.п., частка власного капіталу збільшилась на 1,24 п.п., в той час як частка коштів клієнтів знизилась на 8,76 п.п. Додатково Агентство повідомляє, що, за інформацією Банку, АТ «КІБ» достроково погашає залучене від НБУ рефінансування, починаючи з травня 2022 року. Станом на 11.08.2022 АТ «КІБ» вже погашено 1,35 млрд. грн або 30% від загального обсягу залученого від НБУ рефінансування, в тому числі: в червні 2022 року – 380 млн грн, в липні – 300 млн грн, з 1 по 11 серпня – 525 млн грн. До кінця серпня 2022 року Банк планує погасити ще 500 млн грн, а до кінця поточного року за рахунок погашення придбаних ОВДП по строку буде погашено ще 1 млрд грн. Структура активів Банку станом на 01.07.2022 порівняно з 01.01.2022 змінилась наступним чином:
Таким чином, в аналізованому періоді, не дивлячись на складну макроекономічну ситуацію та зниження ділової активності в країні, які викликані російською агресію та запровадженням воєнного стану в Україні, АТ «КІБ» продовжив нарощувати обсяги кредитного портфеля, який за перше півріччя 2022 року виріс на 2,66%. Також Банк продовжує збільшувати свою присутність на українському ринку банківських послуг, розширюючи географічну присутність та відкриваючі нові відділення. Зокрема, лише від початку запровадження воєнного стану в Україні, Банк відкрив 14 нових відділень в таких містах, як: Київ, Ужгород, Бориспіль, Біла Церква, Кам’янське, Черкаси, Житомир та Запоріжжя. В цілому ж, станом на початок серпня 2022 року в Банку функціонувало 53 відділення в 19 областях України. 2. В аналізованому періоді нормативи капіталу АТ «КІБ» продовжили зростати. Зокрема, регулятивний капітал АТ «КІБ» (Н1) впродовж першого півріччя 2022 року виріс на 6,73% і станом на 01.07.2022 склав 504,568 млн грн, що в 2,52 рази перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн. грн. Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) за період з 01.01.2022 по 01.07.2022 збільшився на 1,06 п.п.: з 17,04% до 18,10%, що не лише на 8,10 п.п. перевищило встановлене регулятором граничне значення, але й було на 0,94 п.п. вище за середній рівень Н2 по банківській системі України. Таблиця 2 Основні нормативи Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн, %
Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день Норматив достатності основного капіталу АТ «КІБ» (Н3) станом на 01.07.2022 порівняно з 01.01.2022 виріс на 4,48 п.п. до 14,93%, що було на 7,93 п.п. більше ніж встановлене НБУ граничне значення та на 3,53 п.п. перевищувало середнє значення даного нормативу по банківській системі. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2022 Н1 Банку виріс до 507,936 млн грн, Н2 складав 16,89%, а Н3 становив 13,85%. Таким чином, станом на початок серпня 2022 року АТ «КІБ» був добре забезпечений основним та регулятивним капіталом, підтримуючи показники нормативів капіталу (Н1, Н2 та Н3) із істотним запасом по відношенню до встановлених НБУ граничних значень. Нормативи ліквідності АТ «КІБ» станом на 01.07.2022 порівняно з 01.01.2022 продемонстрували зростання:
Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2022 NSFR Банку становив 142,83%, LCRвв збільшився до 445,34%, а LCRів виріс до 376,68%. Таким чином, станом на початок серпня 2022 року АТ «КІБ» був дуже добре забезпечений ліквідністю: всі нормативи ліквідності Банку істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення: NSFR – на 52,83 п.п., LCRвв – в 4,45 рази, LCRів – у 3,77 рази. 3. За підсумками діяльності в першому півріччі 2022 року порівняно з першим півріччям 2021 року АТ «КІБ» збільшив обсяг прибутку на 12,47% до 60,884 млн грн. При цьому, процентні доходи АТ «КІБ» в аналізованому періоді збільшились на 93,12% до 446,435 млн грн, чистий процентний дохід знизився на 3,98% до 112,806 млн грн, комісійні доходи Банку виросли в 2,2 рази до 724,858 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився майже в 4 рази і склав 288,139 млн грн. Таблиця 3 Дані про ключові статті доходів та витрат Акціонерного товариства «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн, %
Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «КІБ» за 6 місяців, що закінчились 30.06.2022 Таким чином, впродовж першого півріччя 2022 року, не дивлячись на складну макроекономічну ситуацію в Україні, викликану військовою агресією росії, АТ «КІБ» продовжив активно розвиватись та збільшувати присутність на ринку банківських послуг, зокрема обсяг кредитного портфеля Банку виріс на 2,66% та було відкрито 14 нових відділень. В аналізованому періоді АТ «КІБ» істотно наростив свої фінансові результати: за підсумками першого півріччя 2022 року порівняно з аналогічним періодом 2021 року прибуток Банку виріс на 12,47%, процентний дохід виріс на 93,12%, комісійний дохід збільшився в 2,2 рази, а чистий комісійний дохід збільшився в 3,97 рази. Агентство позитивно оцінює отримання Банком вагомих обсягів прибутку та зберігання тенденції до зростання прибутку, процентного і комісійного доходів, сформованої в минулі звітні періоди. При цьому, Агентство зазначає, що впродовж аналізованого періоду АТ «КІБ» зі значним запасом відносно встановлених НБУ значень дотримувався нормативів капіталу (Н1, Н2 та Н3) та був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджується високими значеннями відповідних нормативів (NSFR, LCRвв та LCRів). Агентство вважає за потрібне звернути окрему увагу на те, що в першій декаді серпня 2022 року окремі неякісні ЗМІ почали розповсюджувати неправдиву на неперевірну інформацію про наявність проблем у банків з високою часткою рефінансування НБУ в зобов’язаннях. Агентство окремо дослідило це питання на прикладі АТ «КІБ», використовуючи звітність, яка надавалась Банком Агентству, і яка розміщена на веб-сайті НБУ. Агентство дійшло висновку, що дійсно, зростання вартості рефінансування у зв’язку з підвищенням ставки НБУ до 25% негативно вплинуло на чистий процентний дохід Банку. За оцінками Агентства, у червні 2022 року чистий процентний збиток Банку складав трохи менше 12 млн грн. Проте за червень 2022 року Банк отримав чистий комісійний дохід в розмірі майже 62 млн грн, що зі значним запасом перекриває збитки від підпроцентних операцій. На думку Агентства, АТ «КІБ» виявися готовим до практичної реалізації збитків від процентного ризику та має певний запас міцності у разі подальшого зростання рівня ставок. Бізнес-модель Банку має ознаки наявності надлишкової міцності до зовнішніх шоків, оскільки керівництво АТ «КІБ» заздалегідь попіклувалось про нарощення частки комісійних доходів в структурі доходів Банку. Додатково Банк надав в Агентство інформацію про свого акціонера Стефана Пол Пінтера. Агентством було встановлено, що Стефан Пол Пінтер є засновником і виконавчим директором GML Capital LLP – приватної інвестиційно-банківської й керуючої компанії з головним офісом у Лондоні (Велика Британія). GML Capital LLP ліцензована Комісією з цінних паперів і бірж (SEC) у США як зареєстрований інвестиційний радник і регулюється Financial Conduct Authority у Великій Британії. GML Capital LLP здійснює управління активами інститутів спільного інвестування загальним обсягом більше 1,0 млрд дол. США Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної дії та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані із дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)
| Экспертное мнение
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
