15 декабря 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) и облигаций Банка  серии F по национальной шкале на уровне uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2014 года.

  1.  Основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за 9 месяцев  2014 года демонстрировали такие тенденции:

• Собственный капитал Банка увеличился на 2,44% до 1,71 млрд. грн;
• Обязательства Банка выросли на 4,468 млрд. грн. или на 36,06%, до 16,86 млрд. грн., при этом средства банков выросли на 11,81%, средства физических лиц – на 11,62%%, а средства юридических лиц – на 54,8%. Банк в сложных экономических условиях на протяжении 9 месяцев 2014 года поддерживал значительный прирост обязательств в гривневом эквиваленте;
• За 9 месяцев 2014 года кредиты и задолженность клиентов Банка с учетом резервов выросли в гривневом эквиваленте на 29,18%, за первое полугодие 2014  года прирост составлял всего 19,02%.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за 9 месяцев 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

   2. Динамика основных балансовых показателей ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» нашла свое отражение в изменении нормативов Банка. За период с 01.01.2014 по 01.10.2014 регулятивный капитал Банка вырос на 80,78 млн. грн. или на 4,04%. При этом адекватность регулятивного капитала (Н2) снизилась на 3,2 п.п., соотношение регулятивного капитала к совокупным активам уменьшилось на 3,09 п.п. Н2 и Н3 Банка соблюдались с заметным запасом к граничным значениям, установленным НБУ, но были ниже средних значений этих нормативов по системе. По мнению Агентства, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» поддерживал достаточный запас Н2 и Н3 для обеспечения соблюдения этих нормативов в неблагоприятный для банковской системы период.

    3. По мнению Агентства, по состоянию на 01.10.2014 ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» создал значительный запас нормативов ликвидности. Мгновенная ликвидность Банка (Н4) была всего на 3,17 п.п. меньше, чем среднее значение этого норматива по системе. Текущая ликвидность Банка (Н5) превышала среднее значение по системе на 8,07 п.п., краткосрочная ликвидность Банка (Н6) превышала среднее значение по системе на 8,69 п.п.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 9 месяцев 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

 Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

    4. За 9 месяцев 2014 года чистая прибыль ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» составила 383,06 млн. грн, что на 66,53% больше чем за аналогичный период 2013 года. Агентство позитивно оценивает факт прибыльной работы Банка при неблагоприятной ситуации на рынке банковских услуг. Также следует акцентировать внимание на возрастающей способности Банка генерировать доходы. Так, чистый процентный доход за 9 месяцев 2014 года был на 61,7% выше, чем за аналогичный период 2013 года, чистый комиссионный доход за тот же период вырос на 19,97%.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 9 месяцев 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

  5. 6 ноября 2014 года Crédit Agricole Group подвела итоги работы за 9 месяцев 2014 года и проинформировала о ряде разнонаправленных тенденций. За 9 месяцев 2014 года доходы Группы выросли на 1% до 22,9 млрд. евро, операционный доход за тот же период составил 6,29 млрд. евро, что на 14,5% выше аналогичного периода прошлого года. Прибыль до налогообложения составила 5,85 млрд. евро, что на 3,2% больше чем за аналогичный период 2013 года, однако чистая прибыль Группы сократилась на 5,8% до 3,86 млрд. евро.

  Crédit Agricole Group приняла участие в проверке качества активов (AQR) и стресс-тестировании, проведенном Европейским центральным банком (ЕЦБ), результаты которых были опубликованы 26 октября 2014 г. Эти мероприятия подтверждают финансовую надежность Crédit Agricole Group, которая благополучно прошла стресс-тестирование ЕЦБ. Результаты стресс-тестирования подтверждают способность Crédit Agricole Group выдерживать экономические потрясения.

   6. Учитывая напряженную ситуацию в банковском секторе Агентство изучило динамику нормативов ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» в ноябре 2014 года и обращает внимание на значение следующих нормативов по состоянию на 01.12.2014:

• норматив регулятивного капитала (Н1) 2,230 млрд грн, нормативное значение не менее 120 млн грн;
• норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) 13,17%, нормативное значение не менее 10%;
• норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) 10,46%, нормативное значение не менее 9%;
• норматив мгновенной ликвидности (Н4) 38,77%, нормативное значение не менее 20%;
• норматив текущей ликвидности (Н5) 88,92%, нормативное значение не менее 40%;
• норматив краткосрочной ликвидности (Н6) 98,56%, нормативное значение не менее 60%. 

    Приведенная статистика указывает на то, что на начало декабря ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продолжал поддерживать хороший запас нормативов капитала и ликвидности к граничным значениям установленным НБУ.

   Таким образом, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продолжал активно сопротивляться кризисным явлениям, деятельность Банка оставалась не только прибыльной, но за 9 месяцев 2014 года Банк сумел сгенерировать объем чистой прибыли больший чем за аналогичный период 2013 года. ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» сформировал значительный запас нормативов ликвидности и поддерживал заметный запас по нормативам капитала.

Источник: РА «Эксперт-Рейтинг»