08 сентября 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) по национальной шкале на уровне uaAAА. Также Агентство приняло решение о присвоении облигациям банка серии F кредитного рейтинга uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2014 года.

  1.  Основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за первое полугодие 2014 года демонстрировали такие тенденции:

• Собственный капитал Банка увеличился на 7,83% до 1,8 млрд. грн.;
• Обязательства Банка выросли на 3,7 млрд. грн. или на 30,04%, до 16 млрд. грн., при этом средства банков выросли на 10,85%, средства физических лиц – на 12,15%%, а средства юридических лиц – на 44,89%. Таким образом, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» в сложных экономических условиях первого полугодия 2014 года поддерживал значительный прирост обязательств в гривневом эквиваленте;
• В первом полугодии Банк наращивал кредитную активность. Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов выросли на 2,25 млрд. грн. или на 19,02%, при этом объем начисленных резервов вырос только на 204,42 млн. грн.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за первое полугодие 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

    2. За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 регулятивный Капитал (Н1) ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» вырос на 330,97 млн. грн. или на 16,58%. За этот же период адекватность регулятивного капитала (Н2) снизилась на 1,16 п.п., а соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) снизилось на 1,1 п.п. до 12,56%. По состоянию на 01.07.2014 норматив Н2 Банка превышал среднее значение этого норматива по банковской системе, а Н3 Банка на 01.07.2014 совпадал со средним значением Н3 по банковской системе Украины. По мнению Агентства, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продолжал поддерживать хороший запас регулятивного капитала, а также нормативов Н2 и Н3. Динамика нормативов капитала Банка была адекватна экономической ситуации в Украине и совпадала с тенденциями в динамике нормативов Н2 и Н3 по банковской системе.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам первого полугодия 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01.07.2014		01.01.2014		Изменение, тыс. грн., п.п.
		Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	2 326 965	-	1 995 994	-	330 971
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	14,63%	15,87%	15,79%	18,26%	-1,16 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	12,56%	12,56%	13,66%	13,98%	-1,10 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	41,89%	48,50%	49,55%	56,99%	-7,66 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	74,06%	78,71%	68,98%	80,86%	5,08 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	90,57%	85,16%	88,44%	89,11%	2,13 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	150,83%	243,58%	148,33%	172,05%	2,50 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	1,43%	1,54%	1,14%	1,63%	0,29 п.п.

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

   Нормативы мгновенной (Н4), текущей (Н5) и краткосрочной (Н6) ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» на 01.07.2014 соблюдались в полном объеме и имели ощутимый запас в отношении граничных значений, установленных НБУ. Н6 Банка превышал среднее значение этого норматива по системе на 5,41п.п. По мнению Агентства, на 01.07.2014 ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» был хорошо обеспечен ликвидностью, а динамика Н4 Банка в первом полугодии 2014 года отвечала общим тенденциям в банковской системе Украины. Динамика нормативов Н5 и Н6 Банка была лучше чем по банковской системе Украины.

   3. В первом полугодии 2014 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» заработал 472,86 млн. грн. чистой прибыли, это на 167,61% больше чем за аналогичный период 2013 года, а также на 199,23 млн. грн. больше чем чистая прибыль за первый квартал 2014 года. Превосходная динамика объемов чистой прибыли и ROE ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» объяснялась приростом ключевых статей доходов Банка. Так, за первое полугодие 2014 года чистый процентный доход Банка вырос на 265,26 млн. грн. или на 67,55% в сравнении с аналогичным периодом 2013 года, чистый комиссионный доход вырос на 17,7%, а результат от операций с иностранной валютой – на 668,52%.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам первого полугодия 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	I полугодие 2014 года	I полугодие 2013 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	657936	392676	265260	67,55%
Чистый комиссионный доход	160971	136765	24206	17,70%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	24,47%	34,83%	-10,36 п.п.	-
Результат от операций с иностранной валютой	258846	33681	225165	668,52%
Административные и другие операционные затраты	401031	323432	77599	23,99%
Чистая прибыль	472860	176697	296163	167,61%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	26,33%	10,61%	15,72 п.п.	-

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

   5. Crédit Agricole Group подвела итоги работы в первом полугодии 2014 года, проинформировав о ряде тенденций:

• доход за первое полугодие 2014 года по сравнению с аналогичным периодом 2013 года вырос на 0,9% до 15,346 млрд. евро;
• валовой операционный доход увеличился на 1,8% до 5,843 млрд. евро;
• прибыль до налогообложения сократилась на 1% до 3,671 млрд. евро.

      На 30.06.2014 Crédit Agricole Group сообщила о том, что у нее образовался избыток ликвидности в размере 232 млрд. евро. За второй квартал 2014 года избыток ликвидности Crédit Agricole вырос на 159 млрд. евро.

   Прирост доходов Crédit Agricole Group, значительный объем прибыли до налогообложения, заметный прирост избытка ликвидности и значительные масштабы деятельности в рамках банковского рынка ЕС указывает на то, что Группа может обеспечить высокий уровень внешней поддержки своим дочерним банкам, в т.ч. и в Украине.

   Таким образом, в первом полугодии 2014 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» нарастил регулятивный капитал, продолжал поддерживать хороший запас нормативов капитала Н2 и Н3, а также мгновенной, текущей и краткосрочной ликвидности. Основным достижением первого полугодия 2014 года стал значительный прирост объемов чистой прибыли Банка и его рентабельности. Прирост доходности операций Банка в Украине происходил на фоне снижения деловой активности, падения промпроизводства и девальвации национальной валюты. Результаты ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» наглядно демонстрируют высокую степень сопротивляемости Банка кризисным явлениям, что отражает его наивысший из возможных рейтингов. 

Источник: РА «Эксперт-Рейтинг»