15 серпня 2025 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (код ЄДРПОУ 14361575): 

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.
• Рейтинг депозитів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2025 року, а також даних статистичної звітності Банку за січень-липень 2025 року. 

1. Станом на 01.07.2025 порівняно з 01.01.2025 ключові балансові показники АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» показали наступну динаміку:

·         Активи Банку виросли на 1,15% до 118,282 млрд грн;

·         Обсяг кредитів та авансів клієнтам збільшився на 8,38% до 24,912 млрд грн;

·         Власний капітал показав приріст на 19,31% до 15,733 млрд грн;

·         Зобов’язання зменшились на 1,16% до 102,549 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна фінансова звітність АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за період, що закінчився 30 червня 2025 року

 Обсяг коштів клієнтів Банку за перше півріччя 2025 року виріс на 0,63% і склав 100,718 млрд грн. При цьому, кошти фізичних осіб в зобов’язаннях Банку виросли на 10,39%, а кошти юридичних осіб знизились на 1,96%. За період з 01.01.2025 по 01.07.2025 в структурі фінансових ресурсів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» частка коштів фізичних осіб виросла на 1,64 п.п. до 19,56%, частка коштів юридичних осіб зменшилась на 2,08 п.п. до 65,60%, а частка коштів банків залишилась на рівні 0,005%. 

Станом на 01.07.2025 порівняно з 01.01.2025 у структурі активів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» відбулись наступні зміни:

-      частка кредитів та авансів клієнтам виросла на 1,40 п.п. до 21,06%;

-      частка грошових коштів та їх еквівалентів зменшилась на 0,39 п.п. до 35,61%;

-      частка інвестицій в цінні папери виросла на 3,64 п.п. до 15,91%. При цьому, портфель інвестицій Банку в цінні папери станом на 01.07.2025 на 99,995% був сформований з інструментів, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику, а саме з ОВДП та з казначейських облігацій США;

-      частка кредитів та авансів банкам, які складались з депозитних сертифікатів НБУ, знизилась на 4,92 п.п. до 26,05%.

Отже, станом на початок другого півріччя 2025 року 77,57% активів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, депозитними сертифікатами НБУ та державними борговими цінними паперами України та США. 

Таким чином, в першому півріччі 2025 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» суттєво наростив кредитний портфель (+8,38%) та власний капітал (+19,31). Банк продовжує стабільно розвиватись попри наявні ризики в умовах війни. Зокрема АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» постійно розширює співпрацю з міжнародними фінансовими інституціями: станом на липень 2025 року загальний обсяг доступних кредитних ліній від МФІ становив 290 млн євро. На цю стратегічну співпрацю припадає до 50% нових кредитів, що сприяє подальшому зростанню портфеля. У червні 2025 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» підписав нову угоду про розподіл ризиків з IFC на суму 100 млн євро для підтримки клієнтів середнього та великого бізнесу у таких ключових галузях, як агробізнес, виробництво, енергетика, логістика та сталий розвиток. Очікується, що до 30% фінансування буде спрямовано на проєкти з енергоефективності та стійкості до змін клімату.

Фінансування відновлюваної енергетики та екологічно чистих технологій відбувалось також через державну програму «Доступні кредити 5-7-9%». Зокрема, за даними Міністерства фінансів України, станом на 4 серпня 2025 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» входив до ТОП-10 банків України за кількістю та обсягом виданих за цією програмою кредитів: всього Банк видав 2243 кредити на суму 16,618 млрд грн.

В аналізованому періоді АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» продовжив зміцнювати свої позиції на ринку автокредитування в Україні: у першому півріччі 2025 року було профінансовано купівлю нових автомобілів на 1,8 млрд грн (+33% у порівнянні з аналогічним періодом минулого року), а частка Банку на ринку виросла до 27,9% (порівняно з 22,9% у червні 2024 року), що дозволило Банку повернутися на 2-ге місце за цим показником.

АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» є соціально відповідальним банком: від початку війни Банк та міжнародна Група спрямували близько 170 млн грн на різні благодійні проєкти, здебільшого на закупівлю медичного обладнання для лікарень. Впродовж дев'яти років Банк реалізує масштабну програму корпоративної соціальної відповідальності «We Care!». Нещодавно італійська компанія споживчого кредитування Agos, що належить Групі Credit Agricole, спрямувала 4,86 млн гривень на закупівлю життєво необхідного медичного обладнання для Інституту серця в Україні.

АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» зберігає статус системно важливого банку, що в червні 2025 року було вчергове підтверджене відповідним рішенням НБУ. Агентство нагадує, що АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» був включений НБУ до переліку системно важливих банків в березні 2023 року. Наявність статусу системно важливого банку позитивно оцінюється Агентством, оскільки свідчить, що Банк досягнув таких масштабів роботи в Україні, які стали помітними на національному рівні, а його діяльність впливає на стабільність усієї вітчизняної банківської системи.

2. Регулятивний капітал АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Н1) за перші шість місяців 2025 року виріс на 21,29% і станом на 01.07.2025 склав 10,095 млрд грн, що істотно перевищує встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», млн грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітки: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день.

* мінімальне значення Нрк на рівні 10,00% встановлене з 01.07.2025р.

** значення LCR розраховані за формулою середньоарифметичної величини за останні 30 календарних днів

*** для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

 Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року виріс на 1,47 п.п. до 21,61%, що в 2,16 раза перевищило нормативне значення (яке з 01.07.2025 встановлене НБУ на рівні 10,00%) та на 6,09 п.п. перевищило середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року збільшився на 1,61 п.п. до 21,39%, що в 2,85 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, і було на 6,21 п.п. вище ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року виріс на 1,61 п.п. до 21,39%, що було в 3,80 раза більшим за встановлене НБУ нормативне значення, та на 6,21 п.п. перевищувало середній рівень Нок1 по банківській системі України.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2025 Н1 Банку складав 10,014 млрд грн, Нрк становив 21,58%, а нормативи Нк1 та Нок1 Банку дорівнювали 21,36%. Отже, станом на початок серпня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» продовжував підтримувати дуже хороший рівень достатності капіталу, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку. Також Агентство акцентує увагу на наявності у АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» дуже високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, може надати його акціонер – одна з найбільших європейських банківських груп Credit Agricole S.A. 

За період з 01.01.2025 по 01.07.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (NSFR) зменшився на 1,89 п.п. до 307,42%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) виріс на 96,04 п.п. і склав 598,37%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) знизився на 172,22 п.п. до 468,99%. Отже, станом на 01.07.2025 NSFR Банку був в 3,07 раза вищим за встановлене НБУ граничне значення, LCRвв Банку в 5,98 разів перевищував встановлене регулятором мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 4,69 раза вищим за встановлений НБУ граничний рівень. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2025 NSFR Банку становив 294,89%, LCRвв дорівнював 574,71%, а LCRів збільшився до 479,71%.

Таким чином, станом на початок серпня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували встановлені НБУ мінімально необхідні значення. 

3. За підсумками першого півріччя 2025 року прибуток АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» склав 2,512 млрд грн, що на 30,34% менше ніж за перше півріччя 2024 року. Факторами, які вплинули на зменшення прибутку Банку в аналізованому періоді, стали: зменшення чистого процентного доходу, зростання витрат та менший обсяг вивільнених резервів внаслідок регуляторних змін, запроваджених в жовтні 2024 року.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна фінансова звітність АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за період, що закінчився 30 червня 2025 року

 Чистий процентний дохід АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за перше півріччя 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року зменшився на 11,94% до 3,847 млрд грн, а чистий комісійний дохід виріс на 6,02% до 362,586 млн грн. Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги чистого процентного доходу та прибутку, отримані АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» в аналізованому періоді.

Таким чином, в першому півріччі 2025 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» продовжував розвиватись, нарощуючи обсяги операцій на вітчизняному фінансовому ринку. При цьому, станом на початок другого півріччя 2025 року Банк, як і раніше, підтримував високу частку в активах ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику – на рівні 77,57%.

Станом на початок серпня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» мав високий рівень забезпеченості регулятивним капіталом та капіталом 1 рівня, і був дуже добре забезпечений ліквідністю. За підсумками першого півріччя 2025 року в порівнянні з аналогічним періодом 2024 року прибуток АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» знизився на 30,34% до 2,512 млрд грн, чистий процентний дохід зменшився на 11,99%, а чистий комісійний дохід виріс на 6,02%.

Агентство акцентує увагу на наявності у АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» дуже високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, може надати його акціонер – одна з найбільших європейських банківських груп Credit Agricole S.A., що входить до складу міжнародної фінансової групи – Credit Agricole Group. Так, за підсумками першого півріччя 2025 року чистий дохід (за виключенням неконтрольованої частки) Credit Agricole S.A. склав 4,213 млрд євро, а чистий дохід (за виключенням неконтрольованої частки) Credit Agricole Group – 4,803 млрд євро.

Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» на найвищому рівні. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»