19 березня 2025 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (код ЄДРПОУ 14361575): 

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.
• Рейтинг депозитів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за 2024 рік, а також даних статистичної звітності Банку за 2024 рік та за січень-лютий 2025 року. 

1. Станом на 01.01.2025 порівняно з 01.01.2024 ключові балансові показники АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» показали позитивну динаміку:

·         Активи Банку виросли на 12,98% до 116,986 млрд грн;

·         Обсяг кредитів та авансів клієнтам збільшився на 10,92% до 22,986 млрд грн;

·         Власний капітал виріс на 46,82 до 13,186 млрд грн;

·         Зобов’язання показали приріст на 9,77% до 103,800 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», тис. грн, %

Джерело: Дані НБУ, фінансова звітність АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» 

Обсяг коштів клієнтів Банку за 2024 рік збільшився на 10,40% і склав 99,664 млрд грн. При цьому, кошти фізичних осіб в зобов’язаннях Банку виросли на 17,00%, а кошти юридичних осіб збільшились на 8,77%. За період з 01.01.2024 по 01.01.2025 в структурі фінансових ресурсів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» частка коштів фізичних осіб виросла на 0,62 п.п. до 17,89%, частка коштів юридичних осіб зменшилась на 2,61 п.п. до 67,30%, а частка коштів банків зменшилась до 0,005%. 

Станом на 01.01.2025 порівняно з 01.01.2024 у структурі активів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» відбулись наступні зміни:

-      частка кредитів та авансів клієнтам зменшилась на 0,36 п.п. до 19,65%;

-      частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 6,00 п.п. до 36,01%;

-      частка інвестицій в цінні папери збільшилась на 1,11 п.п. до 12,27%. При цьому, портфель інвестицій Банку в цінні папери станом на 01.01.2025 на 99,994% був сформований з інструментів, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику, а саме з ОВДП та з казначейських облігацій США;

-      частка кредитів та авансів банкам, які складались з депозитних сертифікатів НБУ, знизилась на 6,58 п.п. до 30,96%. 

Отже, станом на початок 2025 року 79,24% активів АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, депозитними сертифікатами НБУ та державними борговими цінними паперами. 

Таким чином, за 2024 рік АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» на 10,40% збільшив обсяг коштів клієнтів, на 10,92% – кредитний портфель та на 46,82% – обсяг власного капіталу. Банк продовжив нарощувати корпоративний кредитний портфель, фокусуючись на підтримці ключових галузей, зокрема сільського господарства, промисловості та проєктів з енергоефективності. Фінансування відновлюваної енергетики та екологічно чистих технологій відбувалось через програми розподілу ризиків за підтримки МФІ та державної програми «Доступні кредити 5-7-9%». Зокрема, за даними Міністерства фінансів України, станом на 17 березня 2025 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» входив до ТОП-10 банків України за кількістю та обсягом виданих за цією програмою кредитів: всього Банк видав 2102 кредити на суму 15,512 млрд грн. Також АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» в 2024 році зміцнив свої позиції лідера на ринку автокредитування в Україні: частка Банку на ринку склала 28%, при цьому, за 2024 рік Банк видав нових автокредитів на 3,3 млрд грн, що на 50% більше, ніж за 2023 рік.

АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» є соціально відповідальним банком: від початку війни Банк та міжнародна Група спрямували близько 150 млн грн на різні благодійні проекти, переважно на закупівлю медичного обладнання для лікарень. Найбільш масштабним проєктом стало облаштування нового реанімаційного відділення інтенсивної терапії новонароджених Київського обласного перинатального центру вартістю 45 млн грн. Також Банк розпочав співпрацю з центром SuperHumans, робив пожертви на забезпечення лікарень медичним обладнанням, долучився до реконструкції лікарні «Охматдит» та інвестував у кілька соціальних освітніх проєктів.

Агентство нагадує, що в березні 2023 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» був включений НБУ до переліку системно важливих банків країни, а в лютому 2024 року підтвердив цей статус, що позитивно оцінюється Агентством, оскільки Банк досягнув таких масштабів роботи в Україні, які стали помітними на національному рівні, а його діяльність впливає на стабільність усієї вітчизняної банківської системи. 

2. Регулятивний капітал АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Н1) за 2024 рік зменшився на 15,67% і станом на 01.01.2025 склав 8,323 млрд грн, що істотно перевищує встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу. Зменшення регулятивного капіталу зумовлене змінами у порядку розрахунку регулятивного капіталу банків, що набули чинності з 5 серпня 2024 року. Також з 5 серпня 2024 року НБУ оновив мінімальні вимоги до нормативів достатності капіталу банків за новою (трирівневою) структурою. Зокрема, з 05.08.2024 р. банки замість нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) та нормативу достатності основного капіталу (Н3) мають дотримуватися таких нормативів: достатності регулятивного капіталу (Нрк), достатності капіталу 1 рівня (Нк1) та достатності основного капіталу 1 рівня (Нок1). 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», млн грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітки: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день.

*нормативи запроваджені з 05.08.2024 р.

**- Значення LCR розраховані за формулою середньоарифметичної величини за останні 30 календарних днів

***для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20% 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Нрк) за період з 06.08.2024 по 01.01.2025 року знизився на 1,19 п.п. з 21,33% до 20,14%, що в 2,18 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.01.2025 по 30.06.2025 – на рівні не менше 9,25%), та на 2,79 п.п. перевищило середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (Нк1) за період з 06.08.2024 по 01.01.2025 року зменшився на 1,03 п.п. з 20,81% до 19,78%, що в 2,64 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, і було на 2,86 п.п. вище ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" (Нок1) за період з 06.08.2024 по 01.01.2025 року зменшився на 1,03 п.п. з 20,81% до 19,78%, що було в 3,52 раза більшим за встановлене НБУ нормативне значення, та на 2,86 п.п. перевищувало середній рівень Нок1 по банківській системі України. 

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.03.2025 Н1 Банку виріс до 8,397 млрд грн, Нрк збільшився до 20,37%, а нормативи Нк1 та Нок1 Банку виросли до 20,05%. Отже, станом на початок березня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» продовжував підтримувати хороший рівень достатності регулятивного та основного капіталу, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку. Також Агентство акцентує увагу на наявності у АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» дуже високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, може надати його акціонер – одна з найбільших європейських банківських груп Credit Agricole S.A. 

За період з 01.01.2024 по 01.01.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (NSFR) зменшився на 35,92 п.п. до 309,31%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) збільшився на 225,26% і склав 502,33%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) виріс в 2,16 раза до 641,21%. Отже, станом на 01.01.2025 NSFR Банку був в 3,09 раза вищим за встановлене НБУ граничне значення, LCRвв Банку в 5,02 раза перевищував встановлене регулятором мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 6,41 раза вищим за встановлений НБУ граничний рівень. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.03.2025 NSFR Банку виріс до 318,30%, LCRвв збільшився до 631,77%, а LCRів дорівнював 407,21%.

Таким чином, станом на початок березня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували встановлені НБУ мінімально необхідні значення. 

3. За підсумками 2024 року прибуток АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» виріс до 4,091 млрд грн, що на 46,47% перевищило прибуток Банку за 2023 рік. Зростанню прибутку Банку в аналізованому періоді сприяли: зростання чистого процентного доходу (на 4,08% до 8,186 млрд грн), а також чисте зменшення резервів внаслідок погашення кредитів та перегляду рейтингів. При цьому, чистий комісійний дохід АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за 2024 рік порівняно з 2023 роком зменшився на 3,25% до 723,399 млн грн. Агентство позитивно оцінює істотний приріст та вагомі обсяги чистого процентного доходу та прибутку АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» в аналізованому періоді.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», тис. грн, %

Джерело: Дані НБУ, фінансова звітність АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» 

Таким чином, в 2024 році АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» продемонстрував позитивну динаміку ключових балансових показників: кошти клієнтів в ресурсній базі виросли на 10,40%, кредитний портфель – на 10,92%, а власний капітал – на 46,82%. При цьому, станом на початок 2025 року Банк продовжив підтримувати високу частку ліквідних інструментів в активах – на рівні 79,24%.

Станом на початок березня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» мав високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, і був дуже добре забезпечений ліквідністю. За підсумками 2024 року в порівнянні з 2023 року прибуток АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» виріс на 46,47% до 4,091 млрд грн, чистий процентний дохід збільшився на 4,08% до 8,186 млрд грн, а чистий комісійний дохід зменшився на 3,25% до 723,399 млн грн.

Агентство акцентує увагу на наявності у АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» дуже високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, може надати його акціонер – одна з найбільших європейських банківських груп Credit Agricole S.A., що входить до складу міжнародної фінансової групи – Credit Agricole Group. Так, за підсумками 2024 року чистий дохід (за виключенням неконтрольованої частки) Credit Agricole S.A. склав 7,172 млрд євро, а чистий дохід (за виключенням неконтрольованої частки) Credit Agricole Group – 8,679 млрд євро.

Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» на найвищому рівні. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»