12 декабря 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) и облигаций Банка серии В  по национальной шкале на уровне uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.10.2013	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	1 525 020	1 548 466	-23 446	-1,51%
Уставный капитал	1 222 929	1 050 000	172 929	16,47%
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	11,35%	11,80%	-0,45 п.п.	-
Обязательства, всего	11 909 625	11 576 395	333 230	2,88%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	4 969 373	5 003 145	-33 772	-0,68%
Средства банков	856 635	1 045 034	-188 399	-18,03%
Средства физических лиц	3 869 087	3 287 087	582 000	17,71%
Средства юридических лиц	6 109 522	6 490 849	-381 327	-5,87%
Активы, всего	13 434 645	13 124 861	309 784	2,36%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	2 131 334	3 107 951	-976 617	-31,42%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	11 019 343	9 864 136	115 5207	11,71%
Резервы под обесценение кредитов	386 437	396 896	-10 459	-2,64%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	3,51%	4,02%	-0,51 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	910	1 240	-330	-26,61%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	-	-	-	-
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	17,90%	26,85%	-8,95 п.п.	-

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

    1.  По итогам 9 месяцев 2013 года основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продемонстрировали разнонаправленную динамику. В частности, в период с 01.01.2013 по 01.10.2013:

• активы Банка увеличились на 309,8 млн. грн. или на 2,36% и достигли отметки в 13,4 млрд. грн., при этом прирост кредитного портфеля Банка составил 11,71%;
• объем обязательств ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» вырос на 333,2 млн. грн. или на 2,88% — до 11,9 млрд. грн.;
• собственный капитал Банка снизился на 1,51%, в то время как уставный капитал увеличился на 16,47%, одним из факторов, оказавшим влияние на уменьшение собственного капитала, стало снижение в пассивах Банка нераспределенной прибыли на 46,97%;

      Динамика ключевых составляющих ресурсной базы Банка также характеризовалась разными тенденциями. Так, по состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 объем средств, привлеченных Банком у физических лиц, вырос на 17,71% или на 582 млн. грн., при этом на 5,87% сократились средства юридических лиц, а снижение объема средств банков в пассивах ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» составило 18,03%.

       2. Динамика балансовых показателей ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» соответствующим образом отразилась на его нормативах. Так,  по состоянию на 01.10.2013 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составил 15,42%, что на 3,97 п.п. меньше чем по состоянию на 01.01.2013, а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) снизился за указанный период на 0,46 п.п. — до 13,76%. При этом оба норматива по-прежнему с заметным запасом превышали граничные рамки, установленные регулятором в отношении их значений: Н2 превышал нормативный показатель НБУ на 5,42 п.п., а превышение Н3 составило 4,76 п.п. Таким образом, обладая весомым запасом капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продолжал повышать эффективность его использования посредством увеличения темпов наращивания портфелей активных и пассивных операций.

       По состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 нормативы ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н4, Н5 и Н6) продемонстрировали снижение значений, но при этом с заметным запасом превышали рамки, установленные НБУ. Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) снизился на 32,16 п.п., составив 41,84%, что на 21,84 п.п. превышало граничное значение, установленное НБУ. Норматив текущей ликвидности (Н5) уменьшился на 7,19 п.п. – до 72,03%, и при этом превышал предельное значение регулятора на 32,03 п.п. Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) снизился на 5,37 п.п. — до 84,35%, но соблюдался с запасом к нормативному значению в 24,35 п.п. Таким образом, Банк оптимизировал политику управления ликвидностью, что положительно отобразилось на ключевых показателях его доходности и рентабельности.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01.10.2013		01.01.2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
		Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	1 900 121	-	1 917 683	-	-17 562
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	15,42%	17,92%	19,39%	18,06%	-3,97 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам(Н3), %	не менее 9%	13,76%	13,87%	14,22%	14,89%	-0,46 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	41,84%	56,27%	74,00%	69,26%	-32,16 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	72,03%	87,95%	79,22%	79,09%	-7,19 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6),%	не менее 60%	84,35%	88,27%	89,72%	90,28%	-5,37 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	141,69%	185,71%	94,94%	172,91%	46,75 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	1,10%	1,70%	1,33%	2,41%	-0,23 п.п.

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

     3. В третьем квартале текущего года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продолжал демонстрировать высокие темпы наращивания ключевых статей доходов. В целом, за 9 месяцев 2013 года в сравнении с аналогичным периодом 2012 года чистый процентный доход Банка увеличился в 3 раза (на 415,3 млн. грн. или на 201,37%) — до 621,6 млн. грн., чистый комиссионный доход вырос на 16,42% или на 31,254 млн. грн. — до 221,6 млн. грн., а результат от операций с иностранной валютой вырос в 2,3 раза (на 31,358 млн. грн. или на 133,88%) — до 54,781 млн. грн. В результате чистая прибыль ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года достигла отметки в 230,024 млн. грн., что в 5,2 раза больше (на 185,371 млн. грн. или на 415,14%), чем за аналогичный период 2012 года. Рентабельность собственного капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» выросла за год на 12,20 п.п.: с 2,88% до 15,08%.

    Агентство подчеркивает, что динамика доходов и чистой прибыли Банка за рассматриваемый период по-прежнему шла вразрез с усредненными данными по банковской системе Украины. ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продемонстрировал рекордно высокие темпы прироста уровня доходов и рентабельности на фоне общей тенденции снижения данных показателей в среднем по банковскому сектору страны.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за 9 месяцев 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 9 месяцев  2013 года	За 9 месяцев 2012 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	621 569	206 249	415 320	201,37%
Чистый комиссионный доход	221 611	190 357	31 254	16,42%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	35,65%	92,29%	-56,64 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	-	-	-	-
Результат от операций с иностранной валютой	54 781	23 423	31 358	133,88%
Административные и другие операционные затраты	509 961	435 503	74 458	17,10%
Чистая прибыль	230 024	44 653	185 371	415,14%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	15,08%	2,88%	12,20 п.п.	-

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

     Международная финансовая группа со штаб-квартирой во Франции Crédit Agricole Group, в состав которой входит ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», завершила 9 месяцев 2013 года с чистой прибылью 3,843 млрд. евро, адекватностью капитала 10,5% и объемом резервов 252 млрд. евро.

   Таким образом, анализ итогов работы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за 9 месяцев 2013 года продемонстрировал позитивные тенденции в его развитии. В третьем квартале текущего года Банк продолжал оптимизировать ресурсную базу и наращивать кредитную активность — с начала года кредитный портфель ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» увеличился на 11,71%. По итогам 9 месяцев текущего года Банк показал высокие темпы прироста уровня доходов и рекордный объем чистой прибыли. В четвертый квартал 2013 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» вошел с хорошим запасом капитала и заметным запасом ликвидности, что позволяет ему поддерживать необходимый уровень финансовой устойчивости и в дальнейшем воплощать заданную стратегию развития.

       Агентство напоминает, что в июле 2013 года было принято решение о повышении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по национальной шкале до наивысшей отметки uaAAA. Результаты работы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» и Crédit Agricole Group по итогам 9 месяцев 2013 года в очередной раз подтвердили верность решения о повышении рейтинга Банка до наивысшего уровня по национальной шкале.

        В ноябре 2013 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» своевременно осуществил погашение облигаций серии А.

Источник: РА «Эксперт-Рейтинг»