Креді Агріколь Банк отримав чистий прибуток 927 млн грн за результатами 2020 року

Чистий прибуток Креді Агріколь Банку за результатами 2020 року становить 927 млн грн, що підтверджує ефективність його бізнес-моделі та стратегії навіть в умовах кризового сценарію, спричиненого пандемією.

«2020 рік кинув виклик усьому світу у вигляді кризи в сфері охорони здоров’я, що неминуче вплинула на економіку та суспільство. Креді Агріколь дуже швидко адаптувався до роботи в умовах кризи і продовжив підтримувати та гарантувати безпеку клієнтів. Так, банк суттєво прискорив цифровізацію і дистанційне обслуговування клієнтів. Ми запустили  новий мобільний додаток CA+, забезпечили сприятливі умови для своїх клієнтів: надали можливість реструктуризувати та пролонгувати кредити, отримати кредитні канікули, запровадили доступне кредитування для малого та середнього бізнесу у рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%», запустили фінансовий лізинг тощо. Креді Агріколь також підтвердив свою соціальну відповідальність. Ми спрямували понад 11,2 млн грн на придбання медичного обладнання для боротьби з COVID-19. Пишаємося тим, що Креді Агріколь залишається вірним своєму сенсу існування – “Працюємо щодня в інтересах клієнтів і суспільства!”» - коментує Джорджіо Сопранзі, фінансовий директор Креді Агріколь Банку.

В складних обставинах, що були спричинені COVID-19, Креді Агріколь рішуче підтримав відновлення української економіки: кредитний портфель за вирахуванням резервів продемонстрував стабільне зростання на 20% або +4,6 млрд гривень порівняно з 2019 роком. Креді Агріколь підтвердив статус надійного міжнародного партнера для своїх цільових сегментів клієнтів – корпоративного бізнесу і фізичних осіб. У 2020 році банк посилив підтримку клієнтів, надав можливість позичальникам, які під час пандемії опинились у скрутному становищі, реструктуризувати кредити і отримати кредитні канікули, запустив продукти для бізнесу, приділивши особливу увагу фінансовому стану клієнтів. Креді Агріколь – серед лідерів програми «Доступні кредити 5-7-9%».

Банк продемонстрував свою готовність підтримати економіку та суспільство завдяки  надійним показникам капіталу та ліквідності. На кінець грудня 2020 року норматив достатності капіталу (Н2) становив 18%, що значно вище за необхідний мінімальний рівень (10%), а рівень ліквідності (LCR) - 218%, що вдвічі перевищує мінімальний рівень (100%) та підтверджує достатню ліквідність банку. Цього вдалося досягти завдяки надійній депозитній базі, яка за рік виросла на 48% до 42,8 млрд грн за рахунок залучення депозитів як корпоративних, так і приватних клієнтів.

Креді Агріколь за результатами 2020 року зафіксував 927 млн грн чистого прибутку, попри кризу та структурне падіння процентних ставок, до якого підштовхнуло зниження облікової ставки з 13,5% до 6%. Якщо порівнювати з 2019 роком, то на результат, без сумніву, вплинуло замороження економіки через жорсткий карантин протягом двох місяців і дуже зважений підхід до оцінювання ризику. Проте Креді Агріколь залишається у ТОП-10 банків за показником чистого результату на українському ринку.

Чистий банківський дохід становив 3,4 млрд грн, що попри пандемічну кризу, лише на 5% менше, ніж у 2019 році.

• Чистий процентний дохід, попри зменшення маржі, зменшився лише на 2% порівняно з результатом 2019 року. Як і раніше, на нього припадає основна частка в структурі ЧБД (70%).
• Карантинні заходи та зменшення ділової активності вплинули на комісійний дохід, який зменшився на 11% у річному обчисленні. Основний вплив карантинних обмежень припав на 2 квартал 2020 року, проте вже у другому півріччі 2020 року банк повернувся до позитивної тенденції в частині комісійного доходу. Цьому зокрема сприяв запуск нового мобільного додатку CA+.

Операційні витрати банку у 2020 році зросли порівняно з 2019 роком на 10% або 164 млн грн, переважно через суттєве збільшення інших витрат – на 81 млн грн або 12%. Додаткові витрати пов'язані з COVID-19 та інвестиціями у рамках Середньострокового плану розвитку до 2022 року, які банк не призупинив навіть в період кризи. У 2020 році фокус операційних витрат змістився на підтримку клієнтів банку, забезпечення потреб команди банку і підтримку операційної ефективності на належному рівні. Ми пишаємося тим, що здобули низку перемог попри складні обставини, зокрема:

• Запустили дистанційний режим роботи у великих масштабах. Для цього банк придбав понад 700 ноутбуків, що дозволило більш як 90% співробітників головного офісу працювати вдома під час кризи.
• Забезпечили цілодобовий доступ до усіх прикладних програм банку і служби технічної підтримки під час жорсткого карантину. Цьому сприяла своєчасна актуалізація підходів у сфері ІТ та інформаційної безпеки.
• Гарантували безпечні умови роботи в офісах та відділеннях банку для співробітників та клієнтів. Для цього банк спрямував близько 15 млн грн на придбання засобів медичного захисту.
• Запустили новий мобільний додаток CA+, який наразі у ТОП-3 банківських додатків за оцінкою клієнтів.

Креді Агріколь підтримав Україну  у боротьбі з COVID-19. У 2020 році банк за підтримки благодійного фонду «Твоя опора» реалізував п’ять хвиль благодійності та спрямував понад 11,2 млн грн на закупівлю медичного обладнання, зокрема апарату штучної вентиляції легень та кисневих концентраторів для лікарень по всій Україні. У рамках програми корпоративної соціальної відповідальності «We Care!» 10 лікарень у 8 областях отримали допомогу, зокрема Київська міська клінічна лікарня №17, Тернопільська міська дитяча комунальна лікарня, Харківська обласна дитяча інфекційна клінічна лікарня, Чернівецька обласна клінічна лікарня. Цей благодійний проект ― наймасштабніший за всю історію роботи банку в Україні.

Всі ці заходи є високовартісними, проте завдяки їм клієнти банку не зазнали жодних обмежень чи незручностей, а навпаки, відчули  підтримку та персональну турботу з боку Креді Агріколь.

У 2020 році банк дотримувався завбачливого підходу до управління ризиком, сформувавши суму резервів 498 млн грн станом на 20 грудня, головним чином для покриття очікуваних кредитних ризиків. Водночас коефіцієнт NPL залишається одним із найнижчих серед українських банків (2%), а коефіцієнт покриття є достатнім (76%).

Додаток 1
Стислий звіт про фінансовий результат *
(млн грн)

Додаток 2 
Стислий балансовий звіт *
(млн грн)

* Проміжний фінансовий звіт Креді Агріколь Банку розроблено згідно з МСФЗ. Детальний квартальний фінансовий звіт буде розміщено на сайті банку додатково.

Джерело: Креді Агріколь Банк