Группа Креди Агриколь

Внушительные результаты, демонстрирующие рост 

В третьем квартале группа Креди Агриколь достигла доли в чистом результате Группы в сумме 1 815 млн евро, что свидетельствует о ее высокой доходности и дальнейшем росте по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Коммерческая динамика оставалась мощной во всех бизнес-линиях благодаря привлечению новых клиентов розничными банками Группы и перекрестным продажам. Все бизнес-подразделения продемонстрировали рост доходов за квартал, в том числе Розничный банкинг Франция, Региональные банки и LCL, которые, вероятно, достигли момента, когда снижение процентной маржи компенсируется ростом объемов бизнеса и комиссионного дохода. Благодаря жесткому контролю расходов удалось получить положительную разницу между ростом валового дохода и ростом расходов (jaws effect) - почти один процентный пункт на основополагающей базе, а соотношение расходов к доходам улучшилось до 62,8%.

Соответственно, все бизнес-подразделения Группы показали рост чистого операционного дохода, в том числе Розничный банкинг Франция. За очевидной стабильностью стоимости рисков стоят определенные положительные сдвиги: качество кредитного портфеля продолжило улучшатся в Розничном Банке в Италии и оставалось отличным в Корпоративном и Инвестиционном банкинге, LCL и Региональных банках, даже несмотря на то, что последние удвоили стоимость риска в результате расформирования портфельных резервов в третьем квартале 2017 года. Как и в предыдущем квартале, высокие результаты и соответствующий рост полностью объясняется увеличением доходов и контролем расходов. Коэффициент CET1 на полном основании на конец сентября 2018 увеличился на +12 базовых пунктов сравнительно с концом июня до 14,9%, что на 540 базисных пунктов выше необходимого уровня.

Согласно среднесрочному плану «Strategic Ambition 2020», стабильная, диверсифицированная и прибыльная бизнес-модель способствовала органическому росту во всех бизнес-линиях, во многом благодаря синергии между специализированными направлениями бизнеса и розничными сетями, и обеспечила высокий уровень операционной эффективности и возможность инвестировать в развитие.

Crédit Agricole S.A.

Мощный рост результатов Q3/Q3 и 9M/9M, несмотря на сложные рынки в 3 квартале. 

- Базовый чистый доход выше 1 млрд евро: Q3-18 - 1133 млн евро, самый высокий уровень за третий квартал со времен финансового кризиса; +17,3% Q3/Q3, 9M-18 – 3 338 млн евро, +9,5% 9M/9M при увеличении взносов в SRF;  

- Вклад всех бизнес-подразделений в рост (стабильный SFS) с особо высоким уровнем роста и прибыльности в КИБ/Финансирование;

- ROTE в годовом измерении - 13,1%; RONE Корпоративный и инвестиционный банкинг - 13,1% после налогообложения и расходов на AT1;

Высокая активность и рост доходов Q3/Q3 во всех бизнес-линиях

- Мощный рост кредитования в розничных банках, стабильный приток депозитов несмотря на сложные рыночные условия;

- Базовые доходы выросли на +5,9% Q3/Q3, вклад всех бизнес-подразделений, серьезное значительное увеличение в Страховании (+27,1%) и ВКК (+5,5%), особенно КИБ/Финансирование (+25,5%);

Подтвержденный контроль расходов и снижение стоимости риска  

- В дальнейшем улучшается операционная эффективность: базовые расходы +3,6% Q3/Q3, большая разница между ростом доходов и расходов (jaws effect) - (>2 п.п. Q3/Q3) во всех бизнес-линиях (+1,7 п.п. 9M/9M), дальнейшее улучшение соотношения расходов к доходам 1,4 п.п. Q3/Q3 и 1,0 п.п. 9M/9M;

- Дальнейшее снижение стоимости риска: -16,5% Q3/Q3; стоимость риска к кредитному портфелю: 26 б.п.;

Финансовая стабильность: увеличение коэффициента CET1 Q3/Q2 и улучшение рейтинга S&P

- Коэффициент CET1 на полном основании 11,5%, выше среднесрочного плана на 11%, +11 б.п. в Q3;

- Генерирование капитала за нераспределенную прибыль (+16 б.п., в том числе резервы под дивиденды за 9M - 0,53 евро);

- стабильный уровень RWA: +0,5 млрд евро/конец июня; влияние резервов по OCI: -7 б.п., из которых -2 б.п. связанные с расширением спредов по итальянским государственными ЦБ;

- долгосрочный рейтинг S&P вырос до A+ (стабильный прогноз), за последние три года рейтинг подняли все рейтинговые агентства (Moody's до A1/позитивный прогноз и Fitch до A +/стабильный прогноз);

- урегулирование с OFAC: окончательное освобождение от уголовного преследования в конце трехлетнего испытательного срока.

В третьем квартале 2018 чистый доход составил 1101 млн евро к 1066 млн евро за третий квартал 2017 года.

Источник: Креди Агриколь Банк