Креді Агріколь Банк продовжує демонструвати стабільний фінансовий результат відповідно до попередніх прогнозів, чистий результат банку за 9 місяців 2024 року становить 5,1 млрд грн.

Макроекономічне та регуляторне середовище

Протягом третього кварталу 2024 року НБУ продовжував утримувати облікову ставку на рівні 13% після періоду зниження у першому та другому кварталі 2024 року. У вересні 2024 року споживча інфляція досягла 8,6% з прогнозом подальшого зростання до 9,7% до кінця року.

НБУ також запровадив нові вимогидостатності капіталу з серпня 2024 року, які передбачають трирівневу структуру капіталу та мінімальні нормативи достатності капіталу: норматив платоспроможності - 10%, норматив першого рівня - 7,5%, норматив достатності основного капіталу (CET1) - 5,625%.

Незважаючи на додаткові регуляторні вимоги, Креді Агріколь зберігає стійку позицію капіталу: коефіцієнт достатності капіталу 1-го рівня становить 19,7%, а коефіцієнт платоспроможності - 20,12%, що значно перевищує мінімальні вимоги регулятора.

Позиція ліквідності банку залишається сильною: коефіцієнт покриття ліквідністю (LCR) становить 614%, а коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) - 305%, що значно перевищує 100%, встановлені регуляторними вимогами. Ці рівні відображають зважений підхід до управління активами та пасивами, що підтримує стійкість банку в умовах турбулентності ринку.

Стратегічні напрями

Кредитний портфель Креді Агріколь продовжує зростати, особливо в аграрному та автомобільному секторах. У 3-му кварталі банк видав 1 036 нових автокредитів на загальну суму 1,1 млрд грн, що на 46% більше, ніж у попередньому кварталі. Банк підтвердив свій сертифікат ISO 9001:2015 у сфері автокредитування з розширеними вимогами щодо кліматичної відповідальності

В аграрному секторі Креді Агріколь активно підтримує своїх клієнтів, надаючи їм фінансування для розвитку відновлюваної енергетики та зелених технологій, працюючи в межах програм розподілу ризиків за підтримки МФО, а також за державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%». В межах розвитку партнерських програм банк підписав угоду з USAID про надання грантів на фінансовий лізинг та підтримку малого та середнього бізнесу в оновленні транспортних засобів, обладнання, техніки, а також у підвищенні екологічності виробництва.

Команда банку також продовжила співпрацю з ІТ-сектором, взявши участь у заході IT Arena у Львові та організувавши Студентський ІТ саміт, який зібрав понад 300 учасників. Банк продовжує розвиватися в межах проєкту «Код довіри» (Code of Trust), спеціально розробленого для ІТ-клієнтів –  як фізичних осіб, так і приватних підприємців.

Соціальна відповідальність і визнання

Креді Агріколь Банк продовжує бути соціально відповідальним, зосереджуючи свої зусилля на підтримці клієнтів, співробітників та суспільства. Банк та міжнародна Група спрямували 150 млн грн на різні благодійні проекти, переважно на закупівлю медичного обладнання для лікарень. У жовтні 2024 року за підтримки 4 установ Групи банк реалізував наймасштабніший благодійний проєкт у межах програми We Care! – 45 мільйонів гривень для Київського обласного перинатального центру. Відкрито нове, сучасне, професійно обладнане відділення інтенсивної терапії для виходжування передчасно народжених немовлят.

Креді Агріколь визнано найкращим в сегменті преміального банкінгу за версією Banker. Редакція відзначила преміальний пакет Sommelier за наповненість корисними послугами та високу якість преміальних послуг.

Крім того, Креді Агріколь Банк отримав нагороду «Найкращі програми корпоративного навчання» від ділового журналу «ТОП-100. Рейтинги найбільших» та видання «Дело». Креді Агріколь Банк створив та успішно розвиває три програми: “Агрошкола”, “Proximity University”, “Managerial School”, які сприяють розвитку професійних компетенцій співробітників, а також формують сприятливе середовище для їхнього професійного зростання.

Фінансові показники

Чистий банківський дохід Креді Агріколь Банк становить 7,1 млрд грн за 9 місяців 2024 року, що на 10% більше у річному вимірі, ніж в попередньому році, що значною мірою обумовлене високим чистим процентним доходом та розширенням бази депозитів.

Операційні витрати становлять 1,9 млрд грн, що відображає зростання на 11% завдяки витратам на персонал та постійним інвестиціям у цифровий банкінг та ІТ-інфраструктуру. Співвідношення витрат до доходів банку є на рівні 27,1% що демонструє високу операційну ефективність банку.

Банк розформував резерви на суму 1,6 млрд грн завдяки погашенню кредитів і підвищенню рейтингів, що було реалізовано здебільшого протягом 1 кварталу 2024 року. Загальний коефіцієнт покриття резервами кредитів становить 20% (89% за непрацюючими кредитами), що забезпечує надійний буфер для управління ризиками.

Чистий прибуток Креді Агріколь Банку за 9 місяців 2024 року сягнув 5,1 млрд грн.

Додаток 1. Короткий звіт про фінансовий результат*
(млн грн)

Стаття	9 місяців 2023	9 місяців 2024	9 місяців 2024 проти 9 місяців 2023
Чистий дохід банку	6 472	7 140	668	10%
Чистий процентний дохід	5 796	6 368	571	10%
Чистий комісійний дохід	557	522	-35	-6%
Інший ЧД	118	251	132	112%
Операційні витрати	-1 740	-1 938	-199	11%
Витрати на персонал	-1 024	-1 131	-107	10%
Інші витрати	-716	-808	-92	13%
Валовий операційний дохід	4 732	5 202	470	10%
Вартість ризику	-1 930	1 621	3 552	-184%
Прибуток до оподаткування	2 802	6 823	4 021	-
Податки	-508	-1 706	-1 198	-
Чистий прибуток	2 294	5 117	2 823	-

 

Додаток 2. Короткий балансовий звіт*
(млн грн)

Стаття	Грудень 2023	Вересень 2024	Вересень 2024 проти Грудня 2023
Активи
Грошові кошти та їх еквіваленти	31 076	42 613	11 537	37%
Кошти в інших банках і НБУ	38 868	33 555	-5 313	-14%
Цінні папери та інвестиції	11 558	14 451	2 893	25%
Кредити та заборгованість клієнтів	28 063	28 676	613	2%
Кредити, що надані юридичним особам	24 289	24 256	-34	0%
Кредити, що надані фізичним особам	3 774	4 421	647	17%
Резерв від знецінення кредитів	-7 341	-6 001	1 340	-18%
Кредити за вирахуванням резервів	20 722	22 675	1 953	9%
Інші активи	1 322	1 549	227	17%
Усього активів	103 546	114 843	11 297	11%
Забов’язання
Кошти інших банків	5	7	2	44%
Інші залучені кошти	0	0	0	ns
Кошти клієнтів	90 274	98 273	7 998	9%
Депозити юридичних осіб	72 388	77 843	5 455	8%
Депозити фізичних осіб	17 886	20 430	2 544	14%
Інші забов’язання	3 540	1 601	-1 939	-55%
Субординований борг	746	817	71	10%
Усього забов’язань	94 565	100 698	6 133	6%
Власний капітал	8 981	14 145	5 164	57%
Усього зобов'язань і власного капіталу	103 546	114 843	11 297	11%

 

* Проміжна Фінансова Звітність Креді Агріколь Банку підготовлена у відповідності до МСФЗ. Додатково на сайті банку буде опублікована детальна квартальна фінансова звітність.

Джерело: Креді Агріколь Банк