Чистий результат Креді Агріколь Банку Україна за перше півріччя 2024 року становить 3,6 млрд грн. Банк продовжує демонструвати стабільні результати завдяки довірі клієнтів та дотриманню обраної стратегії.

У липні 2024 року НБУ ухвалив рішення залишити облікову ставку незмінною на рівні 13% вперше після періоду зниження, що розпочався у другій половині 2023 року. У червні 2024 року споживча інфляція в річному вимірі (р/р) пришвидшилася до 4,8% з прогнозом подальшого зростання до 8,5% до кінця року. Як офіційно повідомляє НБУ, в наступні місяці ціновий тиск зберігатиметься передусім через збільшення витрат бізнесу, підвищення податків і вичерпання ефектів значних минулорічних врожаїв.

Разом із тим, в Україні поступово відновлюється ринок кредитування. Згідно з даними НБУ, оприлюдненими у травні 2024 року, обсяг ринку гривневого кредитування вже перевищив довоєнний. Зростання ринку відбулося переважно за рахунок державних і місцевих банків, у тому числі їхньої активної участі у державних програмах стимулювання кредитування.

Кредитний і депозитний портфель Креді Агріколь Банку стабілізувався у другому кварталі 2024 року, при цьому частка високоякісних ліквідних активів у портфелі банку залишається на досить високому рівні – 79%.

Креді Агріколь Банк бере участь у відновленні енергетичної інфраструктури України. У червні 2024 року банк долучився до ініціативи Національного банку України у рамках Меморандуму про пільгове кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури, що постраждала внаслідок російської агресії. Банк братиме участь у фінансуванні компаній, які реалізують ініціативи, спрямовані на підвищення рівня енергетичної незалежності України.

Креді Агріколь Банк залишається одним із лідерів ринку автокредитування, посідаючи друге місце з часткою 27% за кількістю угод. У першій половині 2024 року банк видав понад 1,3 млрд грн (+57% рік до року) або 3,8 млрд автокредитів від початку війни.

У рамках реалізації стратегії AIR у травні - червні 2024 року було проведено серію управлінських сесій, спрямованих на оновлення стратегії банку в умовах змін зовнішнього середовища. За результатами аналізу діяльності було підтверджено три основні напрямки розвитку банку: агро та ESG, IT-клієнти та автомобільний бізнес.

У зв’язку з розвитком регіональної мережі, у травні 2024 року Креді Агріколь Банк офіційно відкрив найбільше в Україні відділення нового формату, розташоване у Києві в бізнес-центрі «Сан-Франциско».

Банк спрямував 1,5 мільйони гривень на відновлення лікарні «Охматдит» для подолання наслідків ракетного обстрілу 8 липня. Співробітники банку також долучилися до допомоги, передавши воду і медикаменти для постраждалих. Від початку повномасштабної війни Креді Агріколь Банк займає активну соціальну позицію та вже спрямував 144 млн грн на благодійні проєкти у рамках масштабної програми корпоративної соціальної відповідальності «We Care!».

Позиція ліквідності банку підтримується на високому рівні як у гривні, так і в іноземній валюті (LCR на рівні 617% і NSFR на рівні 367% порівняно з мінімальними обов’язковими значеннями 100% згідно з вимогами регулятора).

Крім того, банк зберігає сильну позицію капіталу з показником достатності (адекватності) капіталу (Н2) на рівні 29,41% та коефіцієнтом капіталу першого рівня (Н3) на рівні 14,71% станом на червень 2024 року, що значно вище за мінімальні значення нормативів (10% для Н2 і 7% для Н3). Протягом 2 кварталу 2024 року регулятивний капітал Креді Агріколь Банку збільшився на 0,7 млрд грн і наразі перевищує 11,5 млрд грн.

Міжнародна група Crédit Agricole демонструє постійну підтримку та готовність брати участь у відновленні та відбудові України. Враховуючи надзвичайний контекст, акціонерами було прийнято рішення повністю спрямувати прибуток за останні 3 роки у капітал банку, аби підтримати українську економіку та долучитися до майбутнього відновлення країни.

Стійкість банку підтверджується численними рейтингами. Так, Креді Агріколь Банк посів перше місце у рейтингу надійності банківських депозитів за версією «Стандарт-Рейтинг», а також перше місце в рейтингу стійкості банків України від фінансового веб-порталу «Мінфін», опублікованому за результатами першого кварталу 2024 року.

Фінансові показники

Чистий банківський дохід становить 4,9 млрд грн у першому півріччі 2024 року, що на 18% більше, ніж роком раніше, що значною мірою обумовлене високим чистим процентним доходом, що завдячує сильній позиції ліквідності.

Операційні витрати становлять 1,2 млрд грн у першому півріччі 2024 року, що на 11% більше за попередній рік. Витрати на персонал збільшилися на +12% рік до року  переважно за рахунок фіксованої частини витрат на персонал. Інші витрати збільшилися на +10% р/р за рахунок збільшення інвестицій в ІТ (хмарні технології, банківські застосунки для клієнтів фізичних і юридичних осіб) та забезпечення безперервності діяльності (генератори, резервні джерела електроенергії тощо).

Співвідношення витрат до доходів банку знаходиться на високому рівні 25,6% за підсумками першого півріччя 2024 року завдяки вищим доходам і контрольованим операційним витратам.

У першому півріччі 2024 року банк розформував резерви на суму 1,2 млрд грн, здебільшого протягом 1 кварталу 2024 року, завдяки погашенню кредитів і підвищенню рейтингів. Загальний коефіцієнт покриття резервами кредитів становить 24% (89% за непрацюючими кредитами), що відповідає показнику попереднього кварталу.

Чистий прибуток Креді Агріколь Банку в першому півріччі 2024 року сягнув 3,6 млрд грн.

Додаток 1. Узагальнений звіт про доходи*
(млн грн)

Стаття	1 півріччя 2023	1 півріччя 2024	1 півріччя 2023 проти 1 півріччя 2024
Чистий банківський дохід	4 122	4 874	751	18%
ЧПД	3 689	4 372	683	19%
Комісії	373	342	-31	-8%
Інший ЧПД	61	160	99	164%
Операційні витрати	-1 121	-1 249	-128	11%
Витрати на персонал	-655	-735	-80	12%
Інші витрати	-466	-514	-48	10%
Валовий операційний дохід	3 002	3 625	623	21%
Вартість ризику	-1 787	1 183	2 970	-166%
Результат до оподаткування	1 215	4 808	3 593	-
Податки	-221	-1 202	-981	-
Чистий результат	994	3 606	2 612	-

 

Додаток 2. Стислий балансовий звіт*
(млн грн)

Стаття	Грудень 2023	Червень 2024	Червень 2024 проти Грудня 2023
Активи
Грошові кошти та їх еквіваленти	31 076	43 645	12 570	40%
Кошти в інших банках і НБУ	38 868	33 927	-4 941	-13%
Цінні папери та інвестиції	11 558	14 763	3 205	28%
Валові кредити та заборгованість клієнтів	28 063	25 439	-2 624	-9%
Корпоративні кредити	24 289	21 489	-2 800	-12%
Кредити фізичних осіб	3 774	3 950	176	5%
Резерви	-7 341	-6 336	1 005	-14%
Кредити до нарахування резервів	20 722	19 103	-1 619	-8%
Інші активи	1 322	1 699	377	29%
Усього активів	103 546	113 138	9 592	9%
Забов’язання
Кошти інших банків	5	5	0	3%
Інші залучені кошти	0	0	0
Депозити клієнтів	90 274	97 797	7 523	8%
Корпоративні депозити	72 388	78 247	5 859	8%
Депозити фізичних осіб	17 886	19 550	1 664	9%
Інші забов’язання	3 540	1 889	-1 651	-47%
Субординований борг	746	796	50	7%
Усього забов’язань	94 565	100 487	5 922	6%
Капітал	8 981	12 651	3 670	41%
Усього капітал і забов’язання	103 546	113 138	9 592	9%

* Проміжна фінансова звітність Креді Агріколь Банку підготовлена згідно з МСФЗ. Також детальна квартальна звітність буде опублікована на сайті банку.

Джерело: Креді Агріколь Банк