У 2024 році Креді Агріколь Банк продемонстрував стабільні фінансові результати, отримавши чистий прибуток 4,1 млрд грн за підсумками 2024 року. Фінансові результати банку свідчать про стійку динаміку розвитку, дисципліноване управління ризиками та довіру клієнтів.

Макроекономічний і регуляторний контекст

У грудні 2024 року Національний банк України (НБУ) підвищив облікову ставку до 13,5%, що стало другим поспіль підвищенням через вищу, ніж очікувалося, інфляцію. У річному вимірі інфляція сягнула 12%, перевершивши початковий прогноз 9,7%.

Незважаючи на підвищені нормативні вимоги починаючи з серпня 2024 року, банк зберігає сильну позицію по капіталу: CET1/Tier 1 становить 19,8%, а коефіцієнт платоспроможності - 20,1%, що значно перевищує мінімальні нормативні вимоги. Ліквідність залишається стабільною: LCR на рівні 502%, а NSFR – 309%, що посилює здатність банку підтримувати клієнтів.

У липні 2024 року Наглядова рада банку ухвалила рішення про спрямування всього прибутку за 2023 рік у розмірі 2,8 млрд грн у капітал першого рівня, що робить формування нових буферів капіталу більш комфортним та зміцнює базу для розвитку банку та його участі у відновленні країни. Статус системно важливого банку підтверджує його роль у забезпеченні фінансової стабільності банківської системи України.

Стабільні бізнес-показники

Банк продовжує залишатися надійним партнером для своїх клієнтів, що підтверджується зростанням рівня депозитів клієнтів на 11% до 100,1 млрд грн. Депозити корпоративних клієнтів зросли на 9%, а депозити приватних осіб - на 17%, що свідчить про довіру клієнтів до Креді Агріколь як безпечної та стабільної фінансової установи.

Креді Агріколь зміцнив свої позиції лідера на ринку автокредитування з часткою ринку 28% в Україні. У 2024 році банк видав нових автокредитів на суму 3,3 млрд грн, що на 50% більше, ніж за попередній рік, випередивши темпи зростання ринку на рівні 40%.

Банк продовжив нарощувати корпоративний кредитний портфель, фокусуючись на підтримці ключових галузей, зокрема сільського господарства, промисловості та проєктів з енергоефективності. Співпраця з міжнародними фінансовими інституціями (МФІ) залишається стратегічним пріоритетом для надання фінансових рішень для бізнес-клієнтів.

Дотримуючись принципу підтримки особистого контакту з клієнтами, Креді Агріколь Банк відкрив відділення нового формату.

Креді Агріколь активно підтримує бізнес і приватних осіб за допомогою різноманітних програм фінансування:

Посилення участі у відновленні енергетичного сектору України, про що свідчить підписання Меморандуму про співпрацю у відновленні енергетики, підтримка ініціатив з відновлення та модернізації критично важливої енергетичної інфраструктури.

Фінансування відновлюваної енергетики та екологічно чистих технологій через програми розподілу ризиків за підтримки МФІ та державної програми «Доступні кредити під 5-7-9%».

Подальший розвиток співпраці з ІТ-клієнтами, надання комплексного рішення «Code of Trust» («Код довіри»).

Розвиток персоналу та корпоративної культури

Банк продовжує зміцнювати свій лідерський потенціал, запускаючи нові потоки в межах навчальних програм «Managerial School», «Proximity University», «Агрошкола». Як підтвердження правильності обраного шляху, Креді Агріколь отримав винагороду у конкурсі HR PRO AWARDS за проєкти «Кар'єрний вектор навчання та зростання».

Місяць Diversity, що банк провів у листопаді 2024 року, сприяв посиленню інклюзивності завдяки інформаційним кампаніям та онлайн-заходам по всій групі Креді Агріколь.

Підтримуючи розвиток ІТ-спільноти, Креді Агріколь провів низку зустрічей із засновниками та власниками найбільших українських компаній («CEO talks») спільно з Diia.City.Union.

Інновації у сфері штучного інтелекту та банківських технологій

Банк провів свій перший ШІ-хакатон, у межах якого 50 співробітників працювали разом над створенням банківських рішень на основі штучного інтелекту, демонструючи прагнення Креді Агріколь до інновацій.

Креді Агріколь продовжує інвестувати в цифрові сервіси для клієнтів (CA+, CA+ Pro, CORPEX, CORPEX mobile), автоматизацію процесів та зміцнення ІТ-основи банку (Cloud).

Корпоративна соціальна відповідальність

У 2024 році банк разом з групою Креді Агріколь та іншими регіональними банками спрямував вагомі суми на кілька значних благодійних проєктів. Наймасштабнішим та найбільш життєво важливим проєктом стало створення нового відділення інтенсивної терапії для новонароджених вартістю 45 млн грн у Київському обласному перинатальному центрі. Також Креді Агріколь розпочав співпрацю з центром SuperHumans, робив пожертви на забезпечення лікарень медичним обладнанням, долучився до реконструкції лікарні «Охматдит» та інвестував у кілька соціальних освітніх проєктів.

З початку повномасштабного вторгнення група Креді Агріколь та український банк спрямували на благодійні проекти 150 мільйонів гривень.

Визнання та досягнення

Згідно з рейтингом Banker.ua, Креді Агріколь має найкращий преміумбанкінг, зокрема,  видання відзначило пакет Sommelier та послуги преміумбанкінгу.

Другий рік поспіль банк визнано №1 з кеш-менеджменту в Україні (Euromoney, 2024).

За результатами 2024 року Креді Агріколь Банк визнано найкращим банком в автокредитуванні згідно за версією FinClub.

Фінансові результати

Чистий банківський дохід Креді Агріколь Банку за 2024 рік сягнув 9,2 млрд грн, що на 5% більше за минулий рік, завдяки високому чистому процентному доходу та зростанню депозитної бази.

Загальні операційні витрати становлять 2,7 млрд грн, збільшившись за рік на 12% за рахунок витрат на персонал та постійних інвестицій у цифровий банкінг та ІТ-інфраструктуру. Співвідношення витрат до доходів склало 29%, що свідчить про операційну ефективність банку.

Вартість ризику демонструє чисте зменшення резервів на 1,6 млрд грн внаслідок погашення кредитів та перегляду рейтингів. Коефіцієнт покриття кредитів резервами становить 18,2% (коефіцієнт покриття непрацюючих кредитів – 88%), що створює надійний буфер для управління ризиками.

Чистий прибуток Креді Агріколь Банку за рік сягнув 4,1 млрд грн після нарахування податків за підвищеною ставкою 50%. Понад 8 млрд грн - сума податків і зборів від банку за період з 2022 по 2024 рік.

Додаток 1.Короткий звіт про фінансовий результат*
(млн грн)

Найменування статті	2023	2024	2024 vs 2023
Чистий дохід банку	8 817	9 245	428	5%
Чистий процентний дохід	7 865	8 172	307	4%
Чистий комісійний дохід	748	706	-42	-6%
Інший ЧД	204	367	162	79%
Операційні витрати	-2 400	-2 681	-281	12%
Витрати на персонал	-1 394	-1 531	-137	10%
Інші витрати	-1 006	-1 150	-144	14%
Валовий операційний дохід	6 417	6 564	147	2%
Вартість ризику	-999	1 590	2 590	-259%
Прибуток до оподаткування	5 418	8 154	2 736	-
Податки	-2 625	-4 063	-1 438	-
Чистий прибуток	2 793	4 091	1 298	-

Додаток 2. Короткий балансовий звіт*
(млн грн)

Найменування статті	Груд-23	Груд-24	Груд-24 vs Груд-23
Активи
Грошові кошти та їх еквіваленти	31 076	42 091	11 016	35%
Кошти в інших банках і НБУ	38 868	36 214	-2 654	-7%
Цінні папери та інвестиції	11 558	14 349	2 791	24%
Кредити та заборгованість клієнтів	28 063	28 159	96	0%
Кредити, що надані юридичним особам	24 289	23 606	-683	-3%
Кредити, що надані фізичним особам	3 774	4 553	779	21%
Резерв від знецінення кредитів	-7 341	-5 173	2 167	-30%
Кредити за вирахуванням резервів	20 722	22 986	2 263	11%
Інші активи	1 322	1 293	-29	-2%
Усього активів	103 546	116 934	13 387	13%
Зобов’язання
Кошти банків	5	6	0	10%
Інші залучені кошти	0	0	0	ns
Кошти клієнтів	90 274	100 091	9 817	11%
Депозити юридичних осіб	72 388	79 138	6 750	9%
Депозити фізичних осіб	17 886	20 953	3 067	17%
Інші зобов'язання	3 540	3 230	-310	-9%
Субординований борг	746	421	-325	-44%
Усього зобов’язань	94 565	103 748	9 183	10%
Власний капітал	8 981	13 186	4 205	47%
Усього зобов’язань і власного капіталу	103 546	116 934	13 387	13%

* Проміжна фінансова звітність Креді Агріколь Банку складена відповідно до IFRS. Крім того, детальна квартальна фінансова звітність буде опублікована на сайті банку.

Джерело: Креді Агріколь Банк