В 2017 году Креди Агриколь Банк получил рекордную чистую прибыль в размере 1110 млн грн, что на 302 млн грн или +37% больше, чем в 2016 году.
«Для Креди Агриколь Банка это был успешный финансовый год с рекордной чистой прибылью в размере 1110 млн грн. Но, кроме этого замечательного финансового результата, я хотел бы подчеркнуть увеличение вклада банка в экономику Украины, что стало возможным за счет увеличения кредитного портфеля банка на 25% в 2017 году после роста на +12% в 2016 году. Такая позитивная динамика создает предпосылки к увеличению чистого дохода банка в 2018 году», - прокомментировал Режис Лефевр, Член Правления, Финансовый директор Креди Агриколь Банка.
Этот результат был достигнут благодаря диверсификации основных источников доходов банка и снижению стоимости риска. Чистый доход банка снизился на 86 млн грн или -3% в 2017 году по сравнению с 2016 годом из-за сужения валютных спредов и объёма валютных форвардных контрактов с клиентами. Снижение чистого дохода банка было компенсировано, в основном, за счет улучшения показателя стоимости риска, который снизился на -68% или 594 млн грн по сравнению с 2016 годом. Это подтверждает тренд общего улучшения экономической ситуации в Украине, а также качества системы мониторинга кредитных рисков Креди Агриколь Банка.
Креди Агриколь Банк продолжает диверсификацию своего кредитного портфеля и инвестирует в украинскую экономику путем привлечения новых клиентов из сегментов корпоративного, МСБ и розничного бизнеса. В течение 2017 года кредитный портфель банка (после вычета резервов) увеличился на +25% или 3,9 млрд грн. Объем кредитов (до вычета резервов), выданных юридическим лицам, увеличился на +8%. Объем кредитов физическим лицам (до вычета резервов) - на +44% по сравнению с прошлым годом, что свидетельствует о стремлении Креди Агриколь Банка усилить кредитование украинской экономики и приобщиться к ее развитию.
Краткий обзор Отчета о финансовых результатах Креди Агриколь Банка:
Чистый доход банка (ЧД) составил 2,8 млрд грн в 2017 году (- 3% против 2016 года). За счет роста кредитного портфеля удалось почти полностью сбалансировать негативный тренд процентных ставок и сужения валютных спредов.
Чистый процентный доход (ЧПД) увеличился на +1% в 2017 году. Увеличение объемов кредитов позволило уравновесить общее снижение процентных ставок и кредитных спредов.
Чистый комиссионный доход в 2017 году вырос на 96 млн грн или +16% по сравнению с 2016 годом, в основном, в результате деятельности розничного бизнеса (комиссии от страхования, карточные комиссии и комиссии за обслуживание).
Прочий ЧД в течение 2017 снизился на 207 млн грн или -51% по сравнению с 2016 годом, что свидетельствует о более низкой волатильности и стабилизации валютного рынка, что, в свою очередь, привело к уменьшению валютных спредов и снижению спроса клиентов на заключение валютных форвардных контрактов.
Административные расходы выросли на +15% или 154 млн грн по сравнению с 2016 годом. Расходы на персонал увеличились на 110 млн грн или +19%. Увеличение прочих расходов на 44 млн грн или +10% вызвано в основном амортизацией активов как следствие продолжения банком осуществления инвестиций в свою инфраструктуру, трансформационные процессы и диджитал проекты.
Снижение Стоимости риска на 594 млн грн или -68% в 2017 году по сравнению с 2016 годом свидетельствует об улучшении ситуации и усовершенствовании управления проблемной задолженностью. Соответственно, в 2017 году Креди Агриколь Банк существенно уменьшил портфель проблемных кредитов, что подтверждается эволюцией резервов: -42% по сравнению с концом 2016 года. Креди Агриколь Банк продолжает взвешенную политику резервирования, о чем свидетельствует увеличение коэффициента покрытия проблемных кредитов на 6,2% с 89,8% до 96,0% (декабрь 2017 против декабря 2016).
Другая важная информация о финансовых показателях Креди Агриколь Банка:
Совокупные активы выросли на 1 млрд грн по сравнению с прошлым годом и составляют 30,9 млрд грн, что свидетельствует о постоянном увеличении объемов бизнеса.
Денежные средства и их эквиваленты уменьшились на 1,8 млрд грн до 8,7 млрд грн в результате перераспределения избыточной ликвидности в более прибыльные активы: депозитные сертификаты НБУ, государственные облигации и кредиты клиентам. Креди Агриколь Банк имеет сильную позицию ликвидности и не требует никакого дополнительного внешнего финансирования.
Кредиты и задолженность клиентов (до вычета резервов) выросли на 13%. Кредиты, предоставленные юридическим лицам, выросли на +8% по сравнению с прошлым годом, тогда как кредиты физическим лицам выросли на +44%.
Депозиты клиентов выросли на +3%: депозиты юридических лиц выросли на +1% или 266 млн грн, а депозиты физических лиц на +10% или 588 млн грн.
Норматив достаточности регулятивного капитала (Н2), несмотря на частичную досрочную выплату субординированного долга, составляет 19,14% (нормативный уровень - 10%). В 2017 году акционеры реинвестировали в банк 485 млн грн прибыли за 2016 год.
