3 июля 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о повышении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале до уровня uaA. Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось анализом итогов работы Банка за первый квартал 2013 года.

         1. В первом квартале 2013 года в балансовых показателях ПАО «КБ «ГЛОБУС» произошел ряд заметных изменений. За период с 31.12.2012 по 31.03.2013 обязательства Банка снизились на 31,33%, активы уменьшились на 27,21%, а собственный капитал ПАО «КБ «ГЛОБУС» вырос на 1,36%. Агентство дает позитивную оценку данной тенденции, рост капитала на фоне заметного снижения обязательств привел к улучшению покрытия собственным капиталом обязательств Банка.

         На фоне заметного снижения обязательств Банка менялась и их структура. Средства банков за первый квартал сократились на 425,703 млн грн или на 72,46%, средства юридических лиц претерпели легкую коррекцию снизившись на 2,94%, а вот средства физических лиц выросли на 53,665 млн. грн. или на 12,6%.

         Несмотря на заметное уменьшение обязательств, кредиты и задолженность клиентов ПАО «КБ «ГЛОБУС» за первый квартал подверглись незначительному снижению на 3,95%.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого квартала 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	31/03/2013	31/12/2012	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	220120	217169	2951	1.36%
Уставный капитал	160000	160000	0	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	17.56%	12.61%	4.95 п.п.	-
Обязательства, всего	1033092	1504513	-471421	-31.33%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	534372	852555	-318183	-37.32%
Средства банков	153775	579478	-425703	-73.46%
Средства физических лиц	479414	425749	53665	12.60%
Средства юридических лиц	65775	67769	-1994	-2.94%
Активы, всего	1253212	1721682	-468470	-27.21%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	339826	718221	-378395	-52.69%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	529435	551205	-21770	-3.95%
Резервы под обесценение кредитов	82801	85152	-2351	-2.76%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	15.64%	15.45%	0.19 п.п.	-
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	32.89%	47.74%	-14.84 п.п.	-

Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

          2. Выявленные при анализе балансовых показателей тенденции нашли свое отражение в динамике нормативов ПАО «КБ «ГЛОБУС». За первый квартал 2013 года адекватность регулятивного капитала (Н2) выросла на 0,47 п.п. и на 31.03.2013 была выше граничного значения, установленного НБУ, на 1,36 п.п. Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) выросло на 3,62 п.п. до 16,3%, что на 7,3 п.п. превышало граничное значение, установленное НБУ, а также было на 2,19 п.п. больше среднего значения Н3 по системе.

         Мгновенная ликвидность (Н4) снизилась на 5,8 п.п. до 45,42%, что все же обеспечивало заметный запас в 25,42 п.п до граничного значения, установленного НБУ. Текущая ликвидность (Н6) выросла на 14,75 п.п. до 76,91%, что обеспечивало запас по отношению к нормативному значению в 36,91 п.п. Краткосрочная ликвидность хотя и снизилась на 4,97 п.п., соблюдалась не только с заметным запасом к нормативному значению, но и была выше среднего значения по банковской системе на 3,85 п.п.

          Также ПАО «КБ «ГЛОБУС» существенно улучшил норматив больших кредитных рисков (Н8) и норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого квартала 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	31/03/2013		31/12/2012		Изменение, тыс. грн., п.п.
		Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе
Регулятивный капитал(Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	219906	-	203442	-	16464
Адекватность регулятивного капитала(Н2), %	не менее 10%	11.36%	18.20%	10.89%	18.06%	0.47 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам(Н3), %	не менее 9%	16.30%	14.11%	12.68%	14.89%	3.62 п.п.
Мгновенная ликвидность(Н4), %	не менее 20%	45.42%	56.89%	51.22%	69.26%	-5.80 п.п.
Текущая ликвидность(Н5), %	не менее 40%	76.91%	91.49%	62.16%	79.09%	14.75 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	96.92%	93.07%	101.89%	90.28%	-4.97 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	198.37%	176.15%	492.63%	172.91%	-294.26 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	0.36%	2.09%	0.46%	0.37%	-0.10 п.п.

Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

         3. Банк показал прирост чистого процентного дохода за первый квартал на 25% или на 3,928 млн. грн. В то же время за первый квартал 2013 года чистая прибыль ПАО «КБ «ГЛОБУС» составила 1,952 млн. грн., что на 56,08% меньше чем в первом квартале 2012 года. Снижение объемов чистой прибыли в условиях падения экономической активности является закономерным и, по мнению Агентства, не оказывает негативного влияния на кредитные риски ПАО «КБ «ГЛОБУС».

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КБ «ГЛОБУС» за первый квартал 2012-2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	І квартал 2013 года	І квартал 2012 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	19637	15709	3928	25.00%
Чистый комиссионный доход	1162	1980	-818	-41.31%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	5.92%	12.60%	-6.69 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	4,261	-127	4,388	-3455.12%
Результат от операций с иностранной валютой	-881	-452	-429	-
Административные и другие операционные затраты	9385	7917	1468	18.54%
Чистая прибыль	1952	4444	-2492	-56.08%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	0.89%	2.05%	-1.16 п.п.	-

Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

          Таким образом, во второй квартал ПАО «КБ «ГЛОБУС» вошел с улучшенными нормативами капитала, заметным запасом ликвидности, а также, что немаловажно, оставаясь прибыльным. По мнению Агентства, менеджмент ПАО «КБ «ГЛОБУС» грамотно и своевременно отреагировал на ухудшение деловой активности на рынке, сократив обязательства, изменив структуру ресурсной базы и улучшив нормативы капитала и текущей ликвидности. Агентство наблюдает за ПАО «КБ «ГЛОБУС» с июля 2010 года и в очередной раз может констатировать, что ПАО «КБ «ГЛОБУС» на практике демонстрирует хорошую управляемость и адекватную реакцию на изменение конъюнктуры рынка.

Источник: РА «Эксперт-Рейтинг»