01 августа 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaA. Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось анализом итогов работы Банка за первое полугодие 2013 года.

          1. По итогам первого полугодия 2013 года в развитии ПАО «КБ «ГЛОБУС» были продолжены тенденции, наметившиеся еще в первом квартале: снижение обязательств, рост собственного капитала и заметный прирост депозитов физических лиц. За период с 01.01.2013 по 01.07.2013 собственный капитал ПАО «КБ «ГЛОБУС» вырос на 2,45% до 222,479 млн. грн., обязательства снизились на 24,07%. Самой яркой тенденцией в пассивах оставалось снижение средств банков, за первые 6 месяцев 2013 года они упали на 68,9% до 180,224 млн. грн., в то время как средства физических лиц выросли на 27,27% до 541,840 млн. грн.

          Важной тенденцией первого полугодия для ПАО «КБ «ГЛОБУС» остается заметное снижение ликвидных активов, которое сопровождалось снижением обязательств и увеличением объема кредитного портфеля. За период с 01.01.2013 по 01.07.2013 кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов увеличились на 9,2% до 601,940 млн. грн.

          По мнению Агентства, стратегия, направленная на снижение избыточной ликвидности и увеличение портфеля доходных активов, остается оптимальной для Банка, особенно в период затяжного снижения ставок по кредитам и депозитам.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого полугодия 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.07.2013	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	222479	217169	5310	2.45%
Уставный капитал	160000	160000	0	0.00%
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	16.30%	12.61%	3.69 п.п.	-
Обязательства, всего	1142333	1504513	-362180	-24.07%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	597733	852555	-254822	-29.89%
Средства банков	180224	579478	-399254	-68.90%
Средства физических лиц	541840	425749	116091	27.27%
Средства юридических лиц	72611	67769	4842	7.14%
Активы, всего	1364812	1721682	-356870	-20.73%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	393060	718221	-325161	-45.27%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	601940	551205	50735	9.20%
Резервы под обесценение кредитов	100365	85152	15213	17.87%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	16.67%	15.45%	1.23 п.п.	-
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	34.41%	47.74%	-13.33 п.п.	-

Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

          2. Выявленные при анализе балансовых показателей тенденции нашли свое отражение в динамике нормативов ПАО «КБ «ГЛОБУС». За первые 6 месяцев 2013 года регулятивный капитал (Н1) вырос на 23,23 млн. грн, адекватность регулятивного капитала (Н2) снизилась на 0,58 п.п., при этом норматив соблюдался с запасом в 0,31 п.п. к граничному значению, установленному НБУ. За тот же период соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) выросло на 2,64 п.п. до 15,32%, что на 1,31 п.п. больше чем среднее значение Н3 по банковской системе на 01.07.2013.

          Нормативы ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» в первом полугодии 2013 года демонстрировали синхронное снижение. Так, за период с 01.01.2013 по 01.07.2013 мгновенная ликвидность (Н4) снизилась на 4,62 п.п., текущая ликвидность (Н5) – на 6,19 п.п., краткосрочная ликвидность – на 22,95 п.п. Все три норматива ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» на 01.07.2013 были ниже средних значений по системе. В то же время Банк поддерживал значительный запас Н4, Н5 и Н6 к граничным значениям, установленным НБУ. Таким образом, во второе полугодие 2013 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» вошел с уровнем ликвидности, который можно назвать избыточным, но при этом меньшим, чем в среднем по системе.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого полугодия 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01.07.2013		01.01.2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
		Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	226672	-	203442	-	23230
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	10.31%	17.99%	10.89%	18.06%	-0.58 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	15.32%	14.01%	12.68%	14.89%	2.64 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	46.60%	55.97%	51.22%	69.26%	-4.62 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	55.97%	88.64%	62.16%	79.09%	-6.19 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	78.94%	90.28%	101.89%	90.28%	-22.95 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	198.27%	179.42%	492.63%	172.91%	-294.36 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	0.28%	1.93%	0.46%	5.37%	-0.18 п.п.

Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

         3. За первое полугодие 2013 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» показал снижение ключевых статей доходов в сравнении с первым полугодием 2012 года. Так, чистый процентный доход снизился на 53,06%, чистый комиссионный доход – на 42,50%. Несмотря на значительное снижение ключевых доходов первое полугодие 2013 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» окончил с чистой прибылью в размере 4,312 млн. грн., что на 57,23% меньше чем за первое полугодие 2012 года.

         Тенденция снижения ключевых статей доходов и объема чистой прибыли в первом полугодии 2013 года по отношению к аналогичному периоду 2012 года является общей для банковской системы Украины, что вызвано спадом экономической активности и снижением процентных ставок в первом полугодии 2013 года.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КБ «ГЛОБУС» за первое полугодие 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	Первое полугодие 2013 года	Первое полугодие 2012 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	36283	77290	-41007	-53.06%
Чистый комиссионный доход	2663	4631	-1968	-42.50%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	7.34%	5.99%	1.35 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	6217	-521	6738	-
Результат от операций с иностранной валютой и форвардных операций	3 295	-598	3893	-
Административные и другие операционные затраты	20081	17124	2957	17.27%
Чистая прибыль	4312	10082	-5770	-57.23%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	1.94%	4.64%	-2.70 п.п.	-

 Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

         Таким образом, в первом полугодии 2013 года ПАО «КБ «ГЛОБУС»:

• снизил свою зависимость от средств банков в пассивах;
• нарастил портфель депозитов физических лиц;
• соблюдал нормативы ликвидности с заметным запасом к граничным значениям, установленным НБУ;
• увеличил объем кредитного портфеля с начала 2013 года на 9,2%.

      При этом деятельность Банка в первом полугодии 2013 года оставалась прибыльной.

      Перечисленные выше факторы указывают на проведение ПАО «КБ «ГЛОБУС» стратегии, направленной на рост портфеля доходных активов и снижение избыточной ликвидности. В период ослабления экономической активности и снижения процентных ставок, такую стратегию можно считать оптимальной и направленной на снижение кредитного риска самого Банка.

Источник: РА «Эксперт-Рейтинг»