09 декабря 2016 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaA+ с позитивным прогнозом. Также был обновлен рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале Агентства. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении рейтинга по национальной шкале, РА «Эксперт-Рейтинг» руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2016 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг, а также отдельными формами статистической отчетности Банка за январь - ноябрь 2016 года. 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями 

Капитал и адекватность капитала

По состоянию на 01.12.2016г. регулятивный капитал ПАО «КБ «ГЛОБУС» (Н1) составил 403,736 млн. грн., что на 35% выше показателя по состоянию на 01.01.2016 и значительно выше установленного НБУ минимального значения Н1.

Норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «КБ «ГЛОБУС» (Н2) по состоянию на 01.12.2016г. составил 15,99%, что всего на 0,45 п.п. меньше чем по состоянию на 01.01.2016г. Агентство напоминает, что норматив Н2, установленный НБУ, не должен быть ниже 10%. Таким образом, динамика Н2 ПАО «КБ «ГЛОБУС» указывает на рост запаса данного норматива и к предельному значению норматива, которое установлено НБУ, и к среднему значению норматива по банковской системе.

Агентство напоминает, что 23.05.2016 акционеры Банка приняли решение об увеличении уставного капитала на 140 млн. грн., данное действие стало причиной значительного прироста Н1 и Н2 Банка 23-25 августа 2016 года. Агентство дает позитивную оценку приросту запаса по нормативам Н1 и Н2 Банка. Поддержка со стороны акционеров Банка привела к поддержанию существенного запаса по нормативам капитала с августа 2016 года. 

Структура и качество активов

За последние четырнадцать кварталом доля кредитов в активах ПАО «КБ «ГЛОБУС» выросла с 36,75% до 59,51%. По мнению Агентства, рост доли кредитов в активах Банка заслуживает положительной оценки и должен позитивно отражаться на доходах Банка.

За тот же период доля валютных кредитов в портфеле Банка выросла с 3,96% до 9,17%, но все еще остается несущественной и не может оказать заметного влияния на качество кредитного портфеля Банка.

Доля кредитных операций, классифицированных по четвертой и пятой категориям качества, за последние четырнадцать кварталов выросла с 7,76% до 13,47%, что соответствует общим тенденциям по банковской системе.

Соотношение между резервами по кредитным операциям, а также кредитами и задолженностью клиентов снизилось с 16,28% до 14,12%, что также отражает рыночные тенденции.

ПАО «КБ «ГЛОБУС» на протяжении последних 14 кварталов поддерживал специализацию на кредитовании юридических лиц, доля кредитов физическим лицам на 01.10.2016г. составляла всего 3,19% от кредитов и задолженности клиентов Банка. 

Ликвидность

Норматив мгновенной ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» по состоянию на 01.12.2016г. составил 72,65%, что на 52,65 п.п. выше чем граничное значение, установленное НБУ. Однако следует отметить, что Н4 на протяжении августа-ноября 2016 года был подвержен значительным колебаниям. Так, в период с 22 августа по 1 декабря Н4 Банка колебался в диапазоне 47,22%-123,03%. Несмотря на широкий диапазон колебаний, Банк на протяжении всего периода анализа поддерживал значительный запас Н4 к минимально-допустимому значению.

Норматив текущей ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» (Н5) на протяжении первых 11 месяцев 2016 года колебался в диапазоне от 40,10% до 104,24%. Согласно отчетности, Н5 Банка ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 40%, а на 01.12.2016 составлял 82,51%.

Норматив краткосрочной ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» (Н6) на протяжении первых 11 месяцев 2016 года колебался в диапазоне от 70,28% до 105,08%. Н6 Банка ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 60%, а на 01.12.2016 составлял 92,75%

Агентство обращает внимание, что начиная с июня 2016 года по нормативам Н5 и Н6, и со второй декады августа по нормативу Н4 Банк формировал ярко выраженный восходящий тренд, увеличивая запас нормативов к граничному значению, установленному НБУ.

Давая оценку выявленной тенденции, следует понимать, что на 01.12.2016 все три норматива ликвидности Банка были значительно выше минимальных значений установленных НБУ, а в сопоставлении со средними значениями Н4, Н5 и Н6 по банковской системе на протяжении всего периода анализа, можно утверждать, что ПАО «КБ «ГЛОБУС» был очень хорошо обеспечен ликвидностью.

Доходность операций

ПАО «КБ «ГЛОБУС» окончил 9 месяцев 2016 года убытком в размере 1,567 млн. грн., против прибыли за 9 месяцев 2015 года в размере 3,316 млн. грн. Агентство напоминает, что первый квартал 2016 года  ПАО «КБ «ГЛОБУС» окончил с прибылью в сумме 0,569 млн. грн, а первое полугодие с прибылью 1,623 млн. грн.

Воспринимая данные о доходах Банка, следует принимать во внимание, что последние 14 кварталов ПАО «КБ «ГЛОБУС» не допускал убыточной работы (кроме IV квартала 2015 года и III квартала 2016 года). Для  ПАО «КБ «ГЛОБУС» убыточным в 2016 году стал III квартал, убыток составил 3,190 млн. грн. Размер убытка в третьем квартале незначителен и не может оказать негативного влияния на финансовое состояние Банка.

Дополнительно следует обратить внимание, что за 9 месяцев 2016 года Банку удалось нарастить чистый процентный доход в сравнении с 9 месяцами 2015 года. Так, если за 9 месяцев 2015 года ЧПД Банка составлял 34,999 млн. грн., то за 9 месяцев 2016 года он увеличился до 47,328 млн. грн. или на 35,23%. Чистый комиссионный доход Банка за тот же период вырос на 44,51%. Агентство позитивно оценивает способность Банка наращивать ключевые статьи доходов в сложный экономический период. 

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что на 09.12.2016 ПАО "КБ "ГЛОБУС" пребывал на учете в органах ГФС и не имел налоговой задолженности. Также было установлено, что Банк не был отнесен НБУ к категории проблемных, соблюдал ключевые нормативы, установленные НБУ, и исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками в рамках действующего законодательства, правил и процедур Банка. 

Обобщение

В декабрь 2016 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» вошел хорошо обеспеченным регулятивным капиталом и ликвидностью. И хотя деятельность Банка в третьем квартале была убыточной, за 9 месяцев 2016 года Банк продемонстрировал заметный прирост чистого процентного и чистого комиссионного дохода. Агентство обновляет рейтинг Банка с позитивным прогнозом, учитывая выявленные тенденции по приросту ключевых статей доходов и хороший уровень обеспеченности Банка капиталом и ликвидностью.

Источник: РА "Эксперт-Рейтинг"