21 ноября 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2014 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам 9 месяцев 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

   1. Динамика основных балансовых показателей ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам 9 месяцев 2014 года выглядела следующим образом:

• собственный капитал увеличился на 2,29% или на 5,2 млн. грн. и составил 232,12 млн. грн. (по итогам первого полугодия текущего года собственный капитал Банка вырос на 1,56% или на 3,54 млн. грн.);

• объем обязательств вырос на 6,40% - до 1,22 млрд. грн. (по итогам первого полугодия прирост обязательств составил 11,73%);
  • активы выросли на 5,72% и составили 1,45 млрд. грн. (по итогам первого полугодия увеличение активов было на уровне 10,05%);
  • кредиты и задолженность клиентов Банка с учетом резервов увеличились на 18,76% - до 829,76 млн. грн. (по итогам первого полугодия прирост данного показателя составил 15,22%);
  • объем ликвидных активов вырос на 6,5% и составил 605,65 млн. грн. (по итогам первого полугодия 2014 года ликвидные активы Банка увеличились на 23,05%).

  За период с 01.01.2014 по 01.10.2014 ключевые составляющие ресурсной базы ПАО «КБ «ГЛОБУС» продемонстрировали разнонаправленную динамику (в гривневом эквиваленте), а именно:

• средства юридических лиц увеличились на 16,85% или на 22,15 млн. грн. - до 153,66 млн. грн. (при этом за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 объем средств юридических лиц вырос на 15,8%);
• средства физических лиц сократились на 7,57% или на 45,09 млн. грн. и составили 550,52 млн. грн. (тогда как по итогам первого полугодия текущего года средства физических лиц показали прирост на 1,88% или на 11,22 млн. грн.);
• средства банков уменьшились на 7,26% или на 19,06 млн. грн. - до 243,44 млн. грн. (в то время как по итогам первого полугодия текущего года средства банков показали прирост на 28,39% или на 74,54 млн. грн.). 

    2. Нормативы капитала ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам 9 месяцев 2014 года продемонстрировали следующие изменения:

• регулятивный капитал (Н1) увеличился на 9,17 млн. грн. или на 3,24% и составил 292,27 млн. грн. (при этом Агентство напоминает, что по итогам первого полугодия 2014 года регулятивный капитал показал снижение на уровне 0,74 млн. грн. или 0,26%, т.е. в третьем квартале текущего года Банку удалось восстановить положительную динамику Н1);
• норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) вырос на 3,47 п.п. - до 16,6% (по итогам первого полугодия увеличение Н2 составило 0,44 п.п.);

• норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) снизился на 1,19 п.п. – до 17,81% (за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 данный норматив сократился на 2,27 п.п. – до 16,73%, т. е. в третьем квартале Н3 начал движение в направлении роста, что, в свою очередь, снизило уровень его уменьшения по итогам 9 месяцев 2014 года). 

     Таким образом, динамика нормативов капитала Банка (Н1, Н2 и Н3) носила разнонаправленный характер (два норматива из трех показали прирост значений), в то время как среднерыночные показатели продемонстрировали синхронное снижение. В четвертый квартал 2014 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» вошел с хорошим запасом капитала. По состоянию на 01.10.2014 нормативы адекватности регулятивного капитала (Н2) и соотношения регулятивного капитала к совокупным активам Банка (Н3) не только заметно превышали установленные НБУ предельные рамки, но и были выше средних значений данных нормативов по банковской системе Украины (Н2 превысил средний показатель по системе украинских банков на 0,64 п.п., а Н3 – на 5,51 п.п.).

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам 9 месяцев 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

   Нормативы ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» за период с 01.01.2014 по 01.10.2014 показали такую динамику:

• норматив мгновенной ликвидности (Н4) снизился на 8,3 п.п. и составил 69,86% (при требуемом НБУ значении «не менее 20%» и среднем показателе Н4 по банковской системе Украины на уровне 43,94%);
• норматив текущей ликвидности (Н5) уменьшился на 6,66 п.п. – до 72,9% (при нормативном показателе «не менее 40%» и среднем значении Н5 по системе украинских банков в 79,53%);
• норматив краткосрочной ликвидности (Н6) сократился на 8,25 п.п., составив 75,31% (при предельном показателе «не менее 60%» и среднерыночном значении в 86,75%).

    Таким образом, нормативы ликвидности Банка по итогам 9 месяцев 2014 года продемонстрировали снижение значений, что соответствовало тенденциям в банковской системе Украины. При этом, несмотря на снижение, нормативы ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» продолжали с заметным запасом превышать установленные регулятором предельные рамки. Так, по состоянию на 01.10.2014 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) превышал нормативный показатель НБУ на 49,86 п.п., норматив текущей ликвидности (Н5) был выше предельного значения на 32,9 п.п., а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) превысил установленный регулятором минимальный уровень на 15,31 п.п. Кроме того, по состоянию на начало четвертого квартала 2014 года норматив мгновенной ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» (Н4) был на 25,92 п.п. выше среднего показателя данного норматива по системе украинских банков.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КБ «ГЛОБУС» за 9 месяцев 2013–2014 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

      3. За 9 месяцев 2014 года в сравнении с аналогичным периодом 2013 года ключевые статьи доходов ПАО «КБ «ГЛОБУС» продемонстрировали хорошую динамику роста. Так, чистый процентный доход Банка увеличился на 18,77%, достигнув объема в 64,88 млн. грн., а чистый комиссионный доход вырос почти вдвое (на 96,59%): с 4,14 млн. грн. до 8,13 млн. грн. По итогам 9 месяцев 2014 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» получил прибыль в размере 5,2 млн. грн.,что на 28,19% меньше, чем по итогам 9 месяцев 2013 года. Среди факторов снижения прибыли, а также давления на финансовый результат Банка, следует отметить уменьшение результата от операций с ценными бумагами в торговом портфеле Банка на 80,26%, увеличение отчислений в резерв под обесценение кредитов и средств в других банках в 6,4 раза (на 544,33%). При этом позитивной оценки заслуживают результаты Банка по снижению уровня административных и других операционных затрат, с одной стороны, и сам факт поддержания Банком прибыльной работы в сложных экономических условиях деятельности, - с другой.

    Таким образом, по итогам 9 месяцев 2014 года ключевые балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» продемонстрировали разнонаправленную динамику. Активы и обязательства Банка показали положительные тренды (при этом динамика первого полугодия характеризовалась более весомым уровнем прироста). В третьем квартале текущего года ПАО «КБ «ГЛОБУС», как и многие другие украинские банки, столкнулся с оттоком средств физических лиц, который частично был восполнен за счет притока средств юридических лиц. Банк увеличил объемы собственного и регулятивного капиталов, что обеспечило ему хороший запас платежеспособности. По состоянию на начало четвертого квартала 2014 года нормативы адекватности регулятивного капитала (Н2) и соотношения регулятивного капитала к совокупным активам Банка (Н3) не только заметно превышали установленные НБУ предельные рамки, но и были выше средних значений данных нормативов по банковской системе Украины. Нормативы ликвидности Банка по итогам 9 месяцев 2014 года продемонстрировали снижение значений, что соответствовало рыночным тенденциям. При этом, несмотря на снижение, нормативы ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» продолжали с заметным запасом превышать установленные регулятором предельные уровни. Кроме того, позитивной оценки заслуживает факт поддержания Банком прибыльной работы в сложных экономических условиях.

Источник: РА «Эксперт-Рейтинг»