03 сентября 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2014 года.
1. По итогам первого полугодия 2014 года ключевые балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» продемонстрировали такую динамику:
собственный капитал Банка увеличился на 1,56% (в первом квартале на 0,51%) и составил 230,46 млн. грн. Также как и по итогам 2013 года основным источником прироста собственного капитала Банка была нераспределенная прибыль;
объем обязательств Банка вырос на 11,73% (в первом квартале на 2,47%) и составил 1,28 млрд. грн.;
активы Банка увеличились на 10,05% (в первом квартале на 2,14%) и составили 1,51 млрд. грн.;
кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов увеличились на 15,22% (в первом квартале на 9,47%) до 805,04 млн. грн.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого полугодия 2014 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели
01.07.2014
01.01.2014
Изменение
Темп прироста, %
Собственный капитал
230464
226923
3541
1,56%
Уставный капитал
160000
160000
0
-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %
15,24%
16,51%
-1,27 п.п.
-
Обязательства, всего
1281717
1147162
134555
11,73%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте
607541
581410
26131
4,49%
Средства банков
337029
262494
74535
28,39%
Средства физических лиц
606824
595608
11216
1,88%
Средства юридических лиц
152282
131505
20777
15,80%
Активы, всего
1512181
1374085
138096
10,05%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)
699737
568672
131065
23,05%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов
805041
698710
106331
15,22%
Резервы под обесценение кредитов
151934
113741
38193
33,58%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %
18,87%
16,28%
2,59 п.п.
-
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %
54,59%
49,57%
5,02 п.п.
-
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Явно позитивная динамика основных балансовых статей Банка как за первый квартал, так и за первое полугодие 2014 года сопровождалась приростом основных элементов ресурсной базы Банка в гривневом эквиваленте. Так, за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 ресурсная база ПАО «КБ «ГЛОБУС» претерпела следующие изменения:
средства физических лиц выросли на 1,88%;
средства банков увеличились на 28,39%;
средства юридических лиц выросли на 15,8%.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого полугодия 2014 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы
Нормативное значение, установленное НБУ
01.07.2014
01.01.2014
Изменение, тыс. грн., п.п.
Значение Банка
Среднее по системе
Значение Банка
Среднее по системе
Регулятивный капитал (Н1),тыс. грн.
не менее 120 000 тыс. грн.
282362
-
283098
-
-736
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %
не менее 10%
13,57%
15,87%
13,13%
18,26%
0,44 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 нормативы капитала ПАО «КБ «ГЛОБУС» (Н1, Н2 и Н3) показали разнонаправленную динамику:
регулятивный капитал Банка (Н1) уменьшился на 0,74 млн. грн. или на 0,26% и составил 282,36 млн. грн.;
норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) вырос на 0,44 п.п. – до 13,57% (при требуемом НБУ значении «не менее 10%» и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 14,80%);
норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) сократился на 2,27 п.п. – до 16,73% (при граничном показателе «не менее 9%» и среднем значении по системе в 12,56%).
По состоянию на 01.07.2014 ПАО «КБ «ГЛОБУС» с заметным запасом соблюдал нормативы капитала (Н1, Н2, Н3) по отношению к установленным регулятором предельным значениям.
Динамика нормативов ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 продемонстрировала нисходящие траектории, что соответствовало общерыночным трендам, а именно:
норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) снизился на 24,85 п.п., но при этом оставался выше среднего значения этого норматива по системе на 4,81 п.п.;
норматив текущей ликвидности (Н5) уменьшился на 4,28 п.п., но при этом оставался незначительно меньшим чем среднее значение этого норматива по системе;
норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) сократился на 5,93 п.п.., составив 77,63% что было на 7,53 п.п. меньше чем в среднем по системе.
Таким образом, несмотря на снижение значений, на 01.07.2014 нормативы ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» также были соблюдены без нарушений и с запасом превышали установленные НБУ требования.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КБ «ГЛОБУС» за первое полугодие 2014 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели
За І полугодие 2014 года
За І полугодие 2013 года
Изменение
Темп прироста, %
Чистый процентный доход
41967
36283
5684
15,67%
Чистый комиссионный доход
4243
2663
1580
59,33%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом
10,11%
7,34%
2,77 п.п.
-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка
-2 385
6 217
-8 602
-138,36%
Результат от операций с иностранной валютой
131003
-2365
133368
-5639,24%
Административные и другие операционные затраты
23206
20081
3125
15,56%
Чистая прибыль
3541
4312
-771
-17,88%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %
1,54%
1,90%
-0,36 п.п.
-
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Первое полугодие 2014 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» окончил с чистой прибылью 3,54 млн. грн. (за первый квартал 2014 года 1,15 млн. грн.), что на 17,88% меньше чем за первое полугодие 2013 года. Агентство позитивно оценивает наличие прибыли у Банка в сложный экономический период, а также существенный прирост объемов прибыли, которого Банк добился во втором квартале 2014 года. Агентство также обращает внимание на существенный прирост чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода Банка в первом полугодии 2014 года по сравнению с аналогичным периодом 2013 года (на 15,67% и 59,33% соответственно).
Таким образом, по итогам первого полугодия 2014 года ключевые балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС» продемонстрировали положительную динамику. В непростых условиях первого полугодия ПАО «КБ «ГЛОБУС» не только удерживал ресурсную базу, но и обеспечивал ее прирост в гривневом эквиваленте.
Деятельность ПАО «КБ «ГЛОБУС» в первом полугодии оставалась прибыльной, Банк продолжал поддерживать хороший запас нормативов капитала и ликвидности в отношении граничных значений нормативов, установленных НБУ.
