17 мая 2018 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении кредитного рейтинга ПАО «КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ  35591059) по национальной шкале на уровне uaAА. Также был обновлен рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале Агентства. Заемщик с рейтингом uaAА характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении рейтинга по национальной шкале, РА «Эксперт-Рейтинг» руководствовалось основными итогами работы Банка за 2017 год и первый квартал 2018 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг, а также отдельными формами статистической отчетности Банка за апрель 2018 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

Капитал и адекватность капитала

По состоянию на 02.05.2018 г. регулятивный капитал ПАО «КБ «ГЛОБУС» (Н1) составил 273,693 млн. грн., что на 10,98% ниже показателя по состоянию на 02.01.2018 но превышает обновленное НБУ в июле 2017 года минимальное значение Н1 на 73,693 млн грн. Также нужно обратить внимание, что с февраля по май 2018 года Банк обеспечил поступательный прирост регулятивного капитала.

Норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «КБ «ГЛОБУС» (Н2) по состоянию на 02.05.2018 г. составил 10,28%, что на 4,5 п.п. меньше чем по состоянию на 02.01.2018 г. и на 0,28 п.п. больше чем граничное значение Н2, установленное НБУ. Также норматив Н2 Банка на протяжении декабря 2016 – июля 2017 года постоянно был выше среднего значения этого норматива по банковской системе. В августе 2017 года - марте 2018 года Н2 Банка был максимально приближен к среднему значению Н2 по банковской системе.

Агентство напоминает, что на протяжении 2016 и 2017 гг. акционеры Банка неоднократно поддерживали его на практике, обеспечивая увеличение уставного капитала.

 Структура и качество активов

За последние 20 кварталов доля кредитов в активах ПАО «КБ «ГЛОБУС» выросла с 36,75% до 57,02%. По мнению Агентства, рост доли кредитов в активах Банка заслуживает положительной оценки и уже позитивно отражается на доходах Банка.

За тот же период доля валютных кредитов в портфеле Банка снизилась с 3,96% до 0,37% и остается несущественной, поэтому не может оказывать заметного влияния на качество кредитного портфеля Банка при наличии рисков продолжения девальвационных процессов.

Отдельно нужно отметить, что в период с 01.09.2017 по 01.04.2018 доля кредитов физическим лицам в кредитах Банка колебалась в диапазоне 26,81%-42,34%. Рост этого показателя заслуживает позитивной оценки, поскольку указывает на тот факт, что ПАО «КБ «ГЛОБУС» продолжает улучшать диверсификацию кредитного портфеля, уменьшая в нем концентрацию кредитов юридическим лицам.

В том же периоде доля нерабочих кредитов (NPL), которые считаются Агентством как сумма пятого класса (для кредитов физическим лицам) и десятого класса (для кредитов юридическим лицам), колебалась в диапазоне 7,86%-26,41%. С начала 2018 года Банк сократил долю NPL с 22,81% до 15,85%, что заслуживает позитивной оценки.

 Ликвидность

Норматив мгновенной ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» по состоянию на 02.05.2018г. составил 98,14%, что на 78,14 п.п. выше, чем граничное значение, установленное НБУ. Следует отметить, что на протяжении 2017 года, а также января 2018 года норматив Н4 Банка был то выше, то ниже среднего значения Н4 по банковской системе. Однако на протяжении всего периода анализа Банк поддерживал заметный запас Н4 к граничному значению, установленному НБУ, а с февраля 2018 года и по 02.05.2018 Н4 Банка был стабильно выше среднего значения Н4 по рынку. В марте-апреле 2018 года разрыв между средним значением Н4 по рынку и Н4 Банка увеличился.

Норматив текущей ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» (Н5) на протяжении 2017 года и января-апреля 2018 года колебался в диапазоне от 51,84% до 101,07%, но ни разу данный норматив не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 40%, а на 02.05.2018 Н5 составлял 67,12%, что на 27,12 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ.

Норматив краткосрочной ликвидности ПАО «КБ «ГЛОБУС» (Н6) на протяжении 2017 года и января-апреля 2018 года колебался в диапазоне от 60,06% до 80,47%. Н6 Банка ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 60%, а на 02.05.2018 Н6 Банка составлял 60,15%

Агентство обращает внимание, что на протяжении 2017 года и первых четырех месяцев 2018 года Банк на систематической основе поддерживал запас по всем трем нормативам ликвидности по отношению к граничному значению, установленному НБУ. На 02.05.2018 по всем трем нормативам ликвидности был сформирован запас по отношению к установленным НБУ граничным значениям.

Таким образом, по мнению Агентства, на протяжении 2017 года, а также января-апреля 2018 года ПАО «КБ «ГЛОБУС» был очень хорошо обеспечен ликвидностью.

Доходность операций

Агентство напоминает, что ПАО «КБ «ГЛОБУС» окончил 2016 год с убытком в размере 84,003 млн. грн., против прибыли за 2015 год в размере 0,305 млн. грн. По итогам 2017 года объем прибыли Банка составил 6,531 млн. грн. По итогам первого квартала 2017 года Банк получил убыток в размере 1,237 млн. грн. По мнению Агентства, данный размер убытка является незначительным и не может оказывать существенного влияния на финансовое состояние Банка.

Воспринимая данные о прибыли Банка, следует принимать во внимание, что последние 19 кварталов ПАО «КБ «ГЛОБУС» редко допускал убыточную работу (кроме IV квартала 2015 года, III-IV кварталов 2016 года, IV квартала 2017 года и первого квартала 2018 года).

Агентство также обращает внимание, что за 12 месяцев 2017 года чистый процентный доход Банка составил 49,134 млн. грн., а чистый комиссионный доход – 121,449 млн. грн., что в 2,94 раза превышает аналогичный показатель 2016 года. Также чистый процентный доход и чистый комиссионный доход Банка за первый квартал 2018 года существенно выше аналогичного показателя за первый квартал 2017 года.

Процесс замещения процентных доходов комиссионными в ПАО «КБ «ГЛОБУС» заслуживает позитивной оценки, поскольку снижает зависимость доходов Банка от динамики процентных ставок и повышает качество его доходов.

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что на момент обновления рейтинга ПАО "КБ "ГЛОБУС" пребывал на учете в органах ГФС и не имел налоговой задолженности.

Также было установлено, что Банк не был отнесен НБУ к категории проблемных, соблюдал ключевые нормативы, установленные НБУ, и исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками в рамках действующего законодательства, правил и процедур Банка.

 Обобщение

ПАО «КБ «ГЛОБУС» был хорошо обеспечен регулятивным капиталом и ликвидностью. Деятельность Банка по итогам 2017 года была прибыльной, по итогам первого квартала 2018 года – убыточной, но с незначительным размером убытка. С начала 2018 года Банк обеспечил существенное снижение доли NPL в кредитном портфеле, а также существенно нарастил запас мгновенной ликвидности.