Денежно-кредитный рынок Украины в первом квартале 2014 года находился под существенным негативным влиянием общественно-политической напряженности. Отток депозитов сопровождался введением временных администраций и блокированием вкладов сразу в нескольких крупных украинских банках. Эти события способствовали росту процентных ставок. Данный процесс наглядно отображается в динамике значений индикативной депозитной ставки SDR-50, которая рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 51 украинскому банку.

 

Загрузить обзор в формате DOC

 

За период с 12.03.2014 по 09.04.2014 SDR-50 в национальной валюте увеличилась на 0.13-0.66 п.п., SDR-50 в долларах США выросла на 0.07-0.35 п.п., увеличение SDR-50 в евро составило 0.06-0.27 п.п. Наиболее значительный рост гривневой и долларовой SDR-50 был отмечен в категории депозитов, привлекаемых сроком на 3 месяца.  SDR-50 в евро больше всего прибавила по шестимесячным депозитам. При этом динамика роста SDR-50 по всем видам валют несколько замедлилась в сравнении с предыдущим периодом анализа (с 06.02.2014 по 05.03.2014).

За период с 12.03.2014 по 09.04.2014 двадцать один банк подкорректировал депозитные программы для населения. Общее количество изменений депозитных ставок за указанный период составило 90, в том числе 33 – по депозитам в гривне, 32 – по депозитам в долларах США и 25 – по депозитам в евро. Так, в категории гривневых депозитов наиболее существенные скачки депозитных ставок продемонстрировали такие банки: ВТБ Банк, Банк Кредит Днепр, Мисто Банк и БТА Банк. Но также важно подчеркнуть, что наряду с повышением ставок некоторые банки продемонстрировали и снижение их уровня, при этом иногда комбинируя рост стоимости привлечения средств по одному временному горизонту депозита на фоне уменьшения ставки по другому виду срочного вклада.

 

Годовая SDR-50 в национальной валюте за период с 12.03.2014 по 09.04.2014 выросла на 0.13 п.п. и составила 19.28% годовых. По состоянию на 09.04.2014 в данной категории депозитов наиболее низкая ставка была предложена УкрСиббанком BNP Paribas Group — 11.00% годовых. Лидерами по размеру процентных ставок стали такие банки:

• Platinum Bank, Еврогазбанк — 24.36%;
• Банк Глобус — 23.14%;
• Альфа-Банк, Актив-Банк, Банк Финансы и Кредит, Энергобанк — 23.00%.

Ставка SDR-50 в гривне на 6 месяцев за четыре недели повысилась на 0.41 п.п. — до 18.55% годовых. В указанной категории депозитов нижний предел ставок по-прежнему составляет 10.50% годовых. Наиболее высокие ставки показали следующие банки:

• Актив-Банк — 25.00%;
• Банк Кредит Днепр — 23.25%;
• Platinum Bank — 23.03%;
• Энергобанк — 23.00%;
• Банк Финансы и Кредит — 22.50%;
• Альфа-Банк – 22,0%.

SDR-50 по депозитам в национальной валюте на 3 месяца за период с 12.03.2014 по 09.04.2014 подросла на 0.66 п.п. и составила 18.28% годовых. В данной категорий депозитов также поднялся и нижний предел ставок: с 8.00% до 10.50% годовых. Самые высокие ставки по состоянию на 09.04.2014 продемонстрировали такие банки:

• Фидобанк — 24.00%;
• Банк Кредит Днепр — 23.25%;

• Мисто Банк, Энергобанк — 23.00%;

• Фортуна-Банк, Platinum Bank — 22.41%;
• Альфа-Банк – 21,0%.

 

По состоянию на 09.04.2014 в сравнении с 12.03.2014 семнадцать банков внесли изменения в стоимость привлечения гривневых ресурсов у населения. Депозитные программы в национальной валюте для физических лиц были подкорректированы в следующих банках:

 

• Актив-Банк повысил процентные ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев на 1.50 п.п. и 1.00 п.п. соответственно, и при этом на 3.50 п.п. снизил ставку по депозиту на 3 месяца;
• Банк Финансы и Кредит поднял ставки по депозитам сроком на 6 и 12 месяцев на 0.25 п.п. и 0.50 п.п. соответственно;
• АктаБанк снизил процентные ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев на 0.54 п.п. и 0.60 п.п.;
• Фортуна-Банк увеличил на 1.93 п.п. ставку по депозиту на 3 месяца;
• ВТБ Банк существенно поднял ставки по всем трем видам депозитов, и уравнял их в стоимости (21.50% годовых), а именно: увеличение ставки по депозиту сроком на 3 месяца составило 7.50 п.п., по депозиту сроком на 6 месяцев – 5.75 п.п., а по депозиту сроком на 12 месяцев – 4.75 п.п.;
• ПУМБ снизил процентную ставку по трехмесячному депозиту на 1.00 п.п.;
• УПБ снизил на 1.79 п.п. стоимость привлечения депозита сроком на 12 месяцев;
• Банк Кредит Днепр увеличил на 6.55 п.п., 4.95 п.п. и 0.50 п.п. ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев соответственно;
• Фидобанк также поднял ставки по рассматриваемым категориям депозитов: на 3.00 п.п. по депозиту на 3 месяца и на 2.00 п.п. по депозитам на 6 и 12 месяцев;
• Мисто Банк увеличил процентную ставку по депозиту на 3 месяца на 3.50 п.п.;
• Марфин Банк поднял стоимость привлечения депозитов сроком на 3 и 6 месяцев на 1.80 п.п. и 1.70 п.п. соответственно;
• в ПроКредит Банке на 1.00 п.п. выросла ставка по трехмесячному депозиту;
• Universal Bank повысил процентные ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев на 0.75 п.п. и 1.00 п.п. соответственно;
• Банк Кипра снизил на 1.00 п.п. ставки по трем категориям депозитов (на 3, 6 и 12 месяцев);
• БТА Банк увеличил процентные ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 4.50 п.п. и 2.50 п.п. соответственно;
• ВБР поднял ставку по депозиту, привлекаемому сроком на 3 месяца, на 8.19 п.п.;
• Проминвестбанк повысил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 1.00 п.п. и 3.10 п.п. соответственно.

 

Годовая SDR-50 в долларах США за месяц выросла на 0.07 п.п. и составила 8.06% годовых. Минимальная ставка в данной расчетной корзине депозитов по состоянию на 09.04.2014 составляла 1.90% годовых. Максимальные ставки по указанным депозитам были отмечены у таких банков:

• ПриватБанк — 11.57%;
• Банк Финансы и Кредит, Пивденкомбанк — 11.00%;
• Банк Глобус, АктаБанк, Еврогазбанк — 10.47%.

• Актив-Банк — 10.50%;

 

По состоянию на 09.04.2014 SDR-50 в долларах США на 6 месяцев составила 7.52% годовых, что на 0.23 п.п. больше, чем месяцем ранее. Нижний предел ставок в данной категории депозитов по-прежнему демонстрирует УкрСиббанк BNP Paribas Group — 1.25% годовых. Самые высокие ставки предложили следующие банки:

• Банк Финансы и Кредит — 12.00%;
• Актив-Банк, Банк Кредит Днепр — 11.00%;
• Мисто Банк — 10.50%;
• Банк Глобус, ПриватБанк — 10.21%.

 

SDR-50 на 3 месяца в долларах США по состоянию на 09.04.2014 в сравнении с 12.03.2014 выросла на 0.35 п.п. — до 7.25% годовых. Минимальную ставку в указанной категории депозитов предлагал УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0.75% годовых. Наиболее высокие ставки по данному виду депозитов продемонстрировали такие банки:

• Мисто Банк — 13.00%;
• Фидобанк, Банк Финансы и Кредит — 12.00%;
• Банк Кредит Днепр — 11.00%;
• Банк Глобус, Фортуна-Банк — 10.08%.

 

Годовая SDR-50 в евро выросла за месяц на 0.06 п.п. и по состоянию на 09.04.2014 составила 6.54% годовых. Минимальная ставка в данной категории депозитов по-прежнему находится на уровне 0.70% годовых. Самые высокие ставки показали такие банки:

• ПриватБанк — 11.57%;
• Банк Глобус — 10.47%;
• Пивденкомбанк — 9.50%;
• Еврогазбанк — 9.38%;
• ПУМБ — 9.30%.

 

SDR-50 в евро на 6 месяцев за месяц выросла на 0.27 п.п. и составила 6.01% годовых. Наиболее низкую ставку в рассматриваемой категории депозитов демонстрирует УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0.25% годовых. Максимальные процентные ставки были отмечены у следующих банков:

• Банк Глобус, ПриватБанк — 10.21%;
• Банк Финансы и Кредит, Актив-Банк, Банк Кредит Днепр — 10.00%.

 

SDR-50 в евро на 3 месяца выросла за четыре недели на 0.25 п.п. — до 5.86% годовых. Минимальную ставку по данному виду депозитов по состоянию на 09.04.2014 предлагал Platinum Bank — 1.00% годовых. Максимальные процентные ставки представлены нижеследующими банками:

• Фидобанк, Мисто Банк — 11.00%;
• Банк Глобус — 10.08%;
• Банк Кредит Днепр, Банк Финансы и Кредит — 10.00%.           

 

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг»