С середины сентября до середины октября динамика индикативной депозитной ставки (SDR-50) и в национальной, и в иностранной валюте была разнонаправленной, попеременно демонстрируя то снижение, то увеличение значений. При этом прирост средней стоимости привлечения банками финансовых ресурсов у населения продолжал оставаться достаточно весомым, на что указывает общий характер изменения значений SDR-50 за период с 17.09.2014 по 15.10.2014. Так, SDR-50 в гривне увеличилась на 0.10-0.34 п.п., SDR-50 в долларах США выросла на 0.03-0.18 п.п., в то же время изменения SDR-50 в евро носили разнонаправленный характер и находились в диапазоне от -0.02 п.п. (по годовым депозитам) до +0.12 п.п. (по трехмесячным депозитам). Однако следует отметить, что период с 08.10.2014 по 15.10.2014 показал синхронное снижение SDR-50 по всем рассматриваемым видам депозитов.

 Загрузить обзор в формате DOC

 В течение последних четырех недель банки из корзины SDR-50 корректировали ценовую политику по привлечению средств у физических лиц как в сторону повышения процентных ставок по депозитам, так и в направлении их снижения.  В частности, в категории гривневых депозитов уменьшение процентных ставок было отмечено в следующих банках: Златобанк (по трехмесячному депозиту), Мегабанк (по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев), ОТP Bank (по шестимесячному депозиту), UniCredit Bank - Укрсоцбанк (по депозитам на 3 и 6 месяцев), УкрСиббанк BNP Paribas Group (по депозитам 3 и 6 месяцев). Наиболее существенный рост ставок продемонстрировали УПБ и ВБР.

 

Годовая SDR-50 в национальной валюте за период с 17.09.2014 по 15.10.2014 увеличилась на 0.10 п.п. и составила 19.72% годовых. Нижний предел ставок в данной категории депозитов за указанный отрезок времени не изменился и составляет 11.00% годовых. Наиболее высокие процентные ставки предложены такими банками:

• УПБ — 25.59%;
• ПриватБанк — 24.36%;
• Банк ЮНИСОН, Финбанк — 24.00%;
  • Банк Глобус, Platinum Bank — 23.14%.

 

Ставка SDR-50 в гривне на 6 месяцев выросла за четыре недели на 0.12 п.п. - до 19.14% годовых. При этом минимальная процентная ставка в рассматриваемой категории депозитов снизилась на 0.50 п.п.: с 10.00% до 9.50% годовых. По состоянию на 15.10.2014 самый высокий уровень ставок в данном сегменте депозитов был отмечен у следующих банков:

• Финбанк — 25.00%;
• Банк ЮНИСОН, Энергобанк — 24.00%;
• УПБ — 23.31%.

 

SDR-50 по депозитам на 3 месяца в национальной валюте за период с 17.09.2014 по 15.10.2014 прибавила 0.34 п.п. и достигла отметки в 19.04% годовых. В то же время минимальная процентная ставка в данной корзине депозитов снизилась на 0.50 п.п. и составила 8.50% годовых. Самые высокие ставки продемонстрировали такие банки:

• Финбанк — 25.00%;
• Банк ЮНИСОН, Энергобанк, ПУМБ — 24.00%;

 

За период с 17.09.2014 по 15.10.2014 тринадцать банков внесли изменения в стоимость привлечения гривневых ресурсов у населения. Депозитные программы в национальной валюте для физических лиц были подкорректированы нижеследующими банками:

 

• в УПБ выросла доходность размещения средств на депозитах сроком на 3, 6 и 12 месяцев на 7.73 п.п., 6.23 п.п. и 2.45 п.п. соответственно;
• в ВБР увеличилась доходность размещения гривны на депозитах сроком на 6 и 12 месяцев на 7.47 п.п. и 5.86 п.п. соответственно;
• Златобанк снизил на 1.00 п.п. процентную ставку по депозиту на 3 месяца и повысил ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев на 1.50 п.п. и 1.00 п.п. соответственно;
• в Укргазбанке выросли ставки по всем трем рассматриваемым временным категориям депозитов (на 3, 6 и 12 месяцев) на 2.00 п.п.;
• Фидобанк увеличил на 1.00 п.п. процентную ставку по трехмесячному депозиту;
• Мегабанк на 2.00 п.п. понизил ставки по трем рассматриваемым временным категориям депозитов: на 3, 6 и 12 месяцев;
• в УкрИнБанке на 0.50 п.п. подросла доходность размещения гривны на депозитах сроком на 3, 6 и 12 месяцев;
• ОТP Bank увеличил процентную ставку по трехмесячному депозиту на 2.00 п.п. и при этом на 1.00 п.п. снизил ставку по шестимесячному депозиту;
• ПроКредит Банк поднял на 2.00 п.п. ставку по депозиту на 3 месяца;
• в UniCredit Bank – Укрсоцбанк были снижены процентные ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 1.03 п.п. и 1.08 п.п. соответственно;
• УкрСиббанк BNP Paribas Group понизил на 0.50 п.п. ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев;
• в VAB Банке на 0.25 п.п. снизилась процентная ставка по шестимесячному депозиту;
• в Индустриалбанке выросла доходность размещения средств на депозитах сроком на 3 и 6 месяцев на 0.51 п.п. и 1.08 п.п. соответственно.

 

SDR-50 в долларах США на 12 месяцев за четыре недели выросла на 0.10 п.п. и составила 8.30% годовых. Однако минимальная ставка по данному виду депозитов снизилась на 0.50 п.п. - до 2.75% годовых. Максимальные процентные ставки в обозначенной категории депозитов были представлены следующими банками:

• Банк Финансы и Кредит — 12.00%;
• УПБ, ПриватБанк — 11.57%;
• Мисто Банк — 11.25%;
• Укргазбанк, Финбанк — 11.00%.

 

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев по состоянию на 15.10.2014 составила 7.85% годовых, что на 0.03 п.п. больше, чем по состоянию на 17.09.2014. Нижний предел ставок в данной категории депозитов за последние четыре недели снизился на 0.75 п.п.: с 2.75% до 2.00% годовых. По состоянию на 15.10.2014 максимальные процентные ставки по указанному виду депозитов предложили такие банки:

• Финбанк — 12.00%;
• Златобанк — 10.75%;
• Укргазбанк, Мисто Банк, Банк Кредит Днепр — 10.50%.

• Энергобанк — 11.00%;

 

SDR-50 на 3 месяца в долларах США за период с 17.09.2014 по 15.10.2014 выросла на 0.18 п.п.: с 7.43% до 7.61% годовых. При этом минимальная ставка в указанной категории депозитов снизилась на 0.50 п.п.: с 2.00% годовых по состоянию на 17.09.2014 до 1.50% годовых по состоянию на 15.10.2014. Наиболее высокие ставки по данному виду депозитов были продемонстрированы следующими банками:

• Мисто Банк — 13.00%;
• Финбанк — 12.00%;
• Энергобанк, ПУМБ — 11.00%.

 

Годовая SDR-50 в евро по состоянию на 15.10.2014 в сравнении с 17.09.2014 снизилась на 0.02 п.п. и составила 6.94% годовых. В то же время минимальная ставка в данной категории депозитов осталась неизменной и находится на уровне 1.31% годовых. Самые высокие ставки были предложены такими банками:

• Банк Финансы и Кредит — 12.00%;
• ПриватБанк — 11.57%;
• Укргазбанк — 10.50%;
• Банк Глобус — 10.47%;
• Мисто Банк — 10.25%.

 

SDR-50 в евро на 6 месяцев за последние четыре недели увеличилась на 0.05 п.п. и составила 6.39% годовых. Нижний предел ставок в рассматриваемой корзине депозитов снизился с 1.10% до 1.00% годовых. Максимальные процентные ставки отмечены у следующих банков:

• VAB Банк — 10.75%;

• Банк Глобус, ПриватБанк — 10.21%;
• Укргазбанк, Энергобанк, Финбанк — 10.00%.

 

SDR-50 в евро на 3 месяца за анализируемый период выросла на 0.12 п.п. – до 6.27% годовых. При этом минимальная ставка в данной категории депозитов снизилась на 0.25 п.п.: с  1.00% до 0.75% годовых. Наиболее высокие процентные ставки представлены такими банками:

• Мисто Банк — 11.00%;
• VAB Банк, Банк Финансы и Кредит — 10.50%;
• Банк Глобус — 10.08%;

• Энергобанк, Финбанк, ПУМБ — 10.00%.

 

В целом, за период с 17.09.2014 по 15.10.2014 четырнадцать банков из корзины SDR-50 внесли коррективы в депозитные программы для частных клиентов (физических лиц). Общее количество изменений – 71, в том числе 28 - по депозитам в гривне, 22 – по депозитам в долларах США и 21 – по депозитам в евро.

 

 По данным Национального банка Украины, общий объем депозитов в национальной валюте в сентябре по сравнению с августом увеличился на 2.5% (с начала 2014 года уменьшился на 7.8%) – до 389.5 млрд. грн. Это произошло за счет роста в течение месяца остатков на депозитных счетах юридических лиц на 11.1% (с начала 2014 года – на 7.5%) – до 181.5 млрд. грн. при одновременном уменьшении остатков на счетах физических лиц на 3.9% (с начала 2014 года – на 18.0%) – до 207.9 млрд. грн.

 

Объем депозитов в иностранной валюте за сентябрь снизился на 4.2% (с начала 2014 года – на 21.9%) – до 24.0 млрд. долл. США (в долларовом эквиваленте), в том числе объем депозитов юридических лиц снизился на 3.3% (с начала 2014 года – на 13.8%) – до 8.9 млрд. долл. США, а объем депозитов физических лиц сократился на 4.8% (с начала 2014 года – на 34.1%) – до 15.1 млрд. долл. США.

 

             SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг»