17 вересня 2024 року рейтинговий комітет РА "Стандарт-Рейтинг" прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу / рейтингу фінансової стійкості (надійності) страховика Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Універсальна» (код ЄДРПОУ 20113829) за національною шкалою на рівні uaААА. Страховик з рейтингом uaAAА характеризується виключно високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховиками. При оновленні рейтингу Агентство керувалось результатами аналізу звітності Компанії за І півріччя 2024 року.         

          1. За перші шість місяців 2024 року ПрАТ «СК «Універсальна» було зібрано 1,200 млрд грн валових премій, що на 22,17% перевищило обсяг премій, отриманих за аналогічний період 2023 року. Зокрема, надходження від фізичних осіб збільшились на 23,69% до 533,021 млн грн, а від перестрахувальників – в 8,91 раза (на 6,627 млн грн) до 7,465 млн грн. Незважаючи на суттєвий приріст премій від фізичних осіб, за підсумками першого півріччя 2024 року, юридичні особи переважали в клієнтському портфелі Компанії.

Агентство позитивно оцінює факт того, що незважаючи на триваючу російську агресію, воєнний стан та уповільнення рівня ділової активності в країні, ПрАТ «СК «Універсальна» істотно наростила обсяги валового бізнесу. 

Таблиця 1

Основні показники доходів і витрат Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Універсальна» за І півріччя 2024 року, тис. грн, п.п., %

 2. Страхові платежі, відправлені перестраховикам, за І півріччя 2024 року в порівнянні з аналогічним періодом 2023 року виросли на 67,43% до 55,100 млн грн. Таким чином, коефіцієнт участі перестраховиків у страхових преміях збільшився на 1,24 п.п. до 4,59%.

В аналізованому періоді показники ділової активності ПрАТ «СК «Універсальна» продемонстрували висхідну динаміку: чисті премії Страховика виросли на 20,60% до 1,145 млрд грн, а чисті зароблені премії показали приріст на 34,02% до 1,002 млрд грн. 

3. Обсяг страхових виплат, здійснених ПрАТ «СК «Універсальна» за перше півріччя 2024 року, в порівнянні з першим півріччям 2023 роком виріс на 46,36% до 422,204 млн грн. Таким чином, рівень виплат збільшився на 5,82 п.п. до 35,18%.

В аналізованому періоді ПрАТ «СК «Універсальна» продемонструвала суттєве зростання фінансових результатів і рентабельності. Так, за підсумками перших шести місяців 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року операційний прибуток Страховика виріс у 3,16 раза до 120,391 млн грн, а чистий прибуток – у 2,06 раза до 126,707 млн грн. 

4. В період з 01.01.2024р. по 01.07.2024р. балансові показники Страховика показали висхідну динаміку:

·   Активи виросли на 14,16% до 1,680 млрд грн;

·   Власний капітал показав приріст на 17,11% до 867,087 млн грн;

·   Зобов’язання збільшились на 11,17% до 812,560 млн грн;

·   Грошові кошти та їх еквіваленти виросли на 54,41% до 266,432 млн грн. 

Таблиця 2

Ключові балансові показники Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Універсальна» за І півріччя 2024 року, тис. грн, п.п., %

 Станом на 01.07.2024 ПрАТ «СК «Універсальна» була дуже добре забезпечена власним капіталом: власний капітал Страховика на 6,71% перевищував його зобов’язання. Також Агентство зазначає, що станом на 01.07.2024 р. ПрАТ «СК «Універсальна» сформувала портфель поточних фінансових інвестицій з ліквідних інструментів в обсязі 1,121 млрд грн, який складався з банківських депозитів (748,698 млн грн) та ОВДП (373,213 млн грн). Наявність таких інвестицій позитивно впливала на забезпеченість Страховика ліквідними активами. Отже, станом на початок другого півріччя 2024 року грошові кошти та їх еквіваленти покривали 32,79% зобов’язань ПрАТ «СК «Універсальна», а ліквідні активи (грошові кошти, банківські депозити та державні облігації) в 1,71 раза перевищували зобов’язання Страховика. 

ПрАТ «СК «Універсальна» підтвердила Агентству, що станом на 01.07.2024р. Страховиком було виконано встановлені законодавством вимоги до платоспроможності та вимоги до активів страховика.

Агентство звертає увагу, що ПрАТ «СК «Універсальна» має міжнародний склад акціонерів, зокрема Європейський банк реконструкції та розвитку (володіє 30% акцій) та Fairfax Financial Holdings Limited (володіє 70% акцій). Fairfax Financial Holdings Limited (Канада) – холдингова компанія, яка через свої дочірні компанії займається переважно страхуванням від нещасних випадків, страхуванням майна і управлінням інвестиціями. Fairfax Financial Holdings Limited забезпечує ПрАТ «СК «Універсальна» безпрецедентно високий рівень зовнішньої підтримки.

Присутність ЄБРР у складі акціонерів ПрАТ «СК «Універсальна» є вагомим позитивним фактором, оскільки ЄБРР має не лише значний досвід роботи в Україні, але і високий рівень експертизи в українському фінансовому секторі. 

Таким чином, проаналізувавши результати діяльності Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Універсальна» за І півріччя 2024 року, РА «Стандарт-Рейтинг» виділяє наступні фактори оновлення рейтингу фінансової стійкості страховика:

§ Вагомі обсяги чистого та операційного прибутків;

§ Істотний приріст обсягів бізнесу;

§ Дуже високий рівень капіталізації;

§ Дуже високий рівень забезпеченості ліквідними активами;

§ Дуже високий рівень зовнішньої підтримки. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності розрахунку страховика за своїми зобов’язаннями за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)