13 листопада 2023 року Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» прийняло рішення оновити кредитний рейтинг / рейтинг фінансової стійкості страховика Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Перша» (код ЄДРПОУ 31681672) на рівні uaAА за національною шкалою. Страховик з рейтингом uaAА характеризується дуже високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховиками. Рейтингова оцінка СК «Перша» оновлювалась виходячи з аналізу результатів роботи Компанії за 9 місяців 2023 року. 

1. За перші три квартали 2023 року СК «Перша» було зібрано 599,401 млн грн валових премій, що на 47,65% вище обсягу премій за аналогічний період 2022 року. Зокрема, надходження від фізичних осіб виросли на 52,59% до 293,233 млн грн, а від перестрахувальників – на 22,63% до 1,653 млн грн. Таким чином, за підсумками перших дев’яти місяців 2023 року частка фізичних осіб в брутто-преміях Страховика склала 48,92%, тобто клієнтський портфель Страховика був практично рівномірно розподілений між фізичними та юридичними особами.

Агентство позитивно оцінює помітний приріст обсягів валового бізнесу Компанії в умовах російської агресії, діючого воєнного стану та падіння рівня ділової активності в країні.

Таблиця 1

Основні показники доходів та витрат Приватного акціонерного товариства

«Страхова компанія «Перша» (31681672) за 9 місяців 2023 року, тис. грн, п.п., %

 2. Страхові платежі, відправлені перестраховикам, за 9 місяців 2023 року порівняно з тим самим періодом 2022 року скоротились на 15,94% до 54,223 млн грн. Таким чином, коефіцієнт участі перестраховиків у страхових преміях зменшився на 6,84 п.п. до 9,05%.

Показники ділової активності СК «Перша» за перші три квартали 2023 року порівняно з аналогічним періодом 2022 року продемонстрували висхідну динаміку. Так, чисті премії Страховика виросли на 59,66% до 545,178 млн грн, а зароблені премії – на 59,30% до 487,439 млн грн.

3. СК «Перша» за перші три квартали 2023 року виплатила своїм клієнтам 197,772 млн грн страхових виплат та відшкодувань, що на 20,57% вище обсягу виплат за три квартали 2022 року. В результаті більших темпів росту брутто-премій порівняно із страховими виплатами, рівень виплат знизився на 7,42 п.п. до 32,99%.

Незважаючи на від’ємний результат від операційної діяльності, СК «Перша» за підсумками 9 місяців 2023 року отримала чистий прибуток в обсязі 12,087 млн грн, що в 2,62 раза більше ніж чистий прибуток за 9 місяців 2022 року. 

4. За період з 01.01.2023р. по 01.10.2023р. балансові показники Страховика продемонстрували висхідну динаміку:

·         Активи виросли на 3,32% до 926,863 млн грн;

·         Власний капітал показав приріст на 7,82% до 185,271 млн грн;

·         Зобов’язання збільшились на 2,25% до 741,592 млн грн;

·         Грошові кошти та їх еквіваленти виросли на 17,86% до 249,939 млн грн. При цьому, Агентство зазначає, що станом на 01.10.2023р. СК «Перша» сформувала портфель поточних фінансових інвестицій в банківські депозити в обсязі 154,943 млн грн, а також в ОВДП в обсязі 47,034 млн грн, які разом з грошовими коштами та їх еквівалентами на 60,94% покривали зобов’язання Страховика.

Таким чином, станом на початок четвертого кварталу 2023 року Компанія мала задовільний рівень капіталізації (24,98%) та хороший рівень співвідношення між ліквідними активами і зобов’язаннями (60,94%).

Таблиця 2

Ключові балансові показники Приватного акціонерного товариства

«Страхова компанія «Перша» (31681672) за 9 місяців 2023 року, тис. грн, п.п., %

 5. Згідно з інформацією, що була надана Агентству Страховиком, станом на 01.10.2023 р. СК «Перша» дотримувалась критеріїв ліквідності, прибутковості та якості активів страховика, нормативу платоспроможності та достатності капіталу, нормативу ризиковості операцій та нормативу якості активів. 

Отже, проаналізувавши діяльність СК «Перша» за 9 місяців 2023 року, РА «Стандарт-Рейтинг» відмічає наступні фактори оновлення рейтингу фінансової стійкості страховика:

§  Суттєвий приріст обсягів бізнесу;

§  Хороший рівень виплат;

§  Хороший рівень покриття зобов’язань ліквідними активами;

§  Зростання чистого прибутку. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності розрахунку страховика за своїми зобов’язаннями за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)