14 листопада 2023 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу / рейтингу фінансової стійкості страховика на рівні uaAA+ ПРИВАТНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВУ «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП». Страховик з рейтингом uaAA+ характеризується дуже високою фінансовою стійкістю / кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими страховиками. Оновлюючи рейтинг Страховика, Агентство керувалось результатами роботи Компанії за 9 місяців 2023 року. 

1. Обсяг премій, зібраних ПрАТ «УСК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» за перші три квартали 2023 року, становив 1,464 млрд грн, що на 68,92% більше обсягу премій, зібраних за аналогічний період 2022 року. Зокрема, надходження від фізичних осіб виросли на 63,05% до 1,040 млрд грн, а від перестрахувальників – на 161,74% до 2,018 млн грн. За підсумками 9 місяців 2023 року частка фізичних осіб в брутто-преміях Компанії становила 71,05%, а частка перестрахувальників – 0,14%. Таким чином, фізичні особи продовжують переважати в клієнтському портфелі Страховика.

Агентство позитивно оцінює істотний приріст брутто-премій ПрАТ «УСК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» в складних умовах ведення бізнесу в Україні, викликаних військовою агресією рф. 

Таблиця 1

Основні показники доходів та витрат ПрАТ «УСК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП»  (24175269) за 9 місяців 2023 року, тис. грн, п.п., %

 2. Страхові платежі, відправлені перестраховикам, за 9 місяців 2023 року порівняно з тим самим періодом 2022 року виросли на 70,30% до 493,493 млн грн. Таким чином, коефіцієнт участі перестрахових компаній у страхових преміях збільшився на 0,28 п.п. до 33,71%.

Показники ділової активності Страховика в аналізованому періоді продемонстрували висхідну динаміку: чисті премії збільшились на 68,23% до 970,654 млн грн, а зароблені премії виросли на 40,70% до 825,464 млн грн. 

3. Обсяги страхових виплат та відшкодувань, здійснених ПрАТ «УСК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП», за перші три квартали 2023 року в порівнянні з аналогічним періодом 2022 року виросли на 53,61% до 438,383 млн грн. В результаті більших темпів приросту брутто-премій порівняно із страховими виплатами і відшкодуваннями, рівень виплат зменшився на 2,99 п.п. до 29,94%.

За підсумками перших дев’яти місяців 2023 року діяльність Страховика була прибутковою: фінансовий результат від операційної діяльності ПрАТ «УСК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» становив 1,050 млн грн, а чистий прибуток – 65,612 млн грн. 

4. За період з 01.01.2023р. по 01.10.2023р. балансові показники ПрАТ «УСК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» продемонстрували різносторонню динаміку:

·         Активи збільшились на 29,53% до 2,512 млрд грн;

·         Власний капітал виріс на 17,12% до 466,171 млн грн;

·         Зобов’язання збільшились на 32,74% до 2,046 млрд грн;

·         Грошові кошти та їх еквіваленти знизились на 56,94% до 69,553 млн грн. 

Таким чином, станом на початок четвертого кварталу 2023 року Компанія мала задовільний рівень капіталізації (22,79%), а грошові кошти покривали 3,40% її зобов’язань. При цьому, Агентство зазначає, що станом на 01.10.2023р. Страховик здійснив фінансові інвестиції в обсязі 892,019 млн грн, які складались з ОВДП (73,06% портфеля інвестицій) а також депозитів в банках, що мають високий рівень кредитного рейтингу (26,94% портфеля). Наявність таких інвестицій позитивно впливає на забезпеченість ПрАТ «УСК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» ліквідними активами, які в сукупності станом на 01.10.2023 покривали 47% зобов’язань Страховика. 

Таблиця 2

Основні балансові показники ПрАТ «УСК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» (24175269) за 9 місяців 2023 року, тис. грн, п.п., %

 5. Агентство нагадує, що ключовим акціонером ПрАТ «УСК «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» є міжнародна страхова група зі штаб-квартирою в Австрії VIENNA INSURANCE GROUP, яка забезпечує безпрецедентно високий рівень зовнішньої підтримки українській дочірній компанії. VIENNA INSURANCE GROUP (VIG) представлена 50 компаніями в 30 країнах світу і є лідером страхового ринку Центральної та Східної Європи. 

Згідно з інформацією, що була надана Агентству ПрАТ «УСК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП», станом на 01.10.2023р. Страховик дотримувався критеріїв ліквідності, прибутковості та якості активів страховика, нормативу платоспроможності та достатності капіталу, нормативу ризиковості операцій та нормативу якості активів. 

Таким чином, проаналізувавши діяльність ПрАТ «УСК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» за 9 місяців 2023 року, РА «Стандарт-Рейтинг» виділяє наступні фактори оновлення рейтингу фінансової стійкості страховика:

§  Приріст брутто-премій та показників ділової активності;

§  Достатній рівень забезпеченості ліквідними активами;

§  Прибуткова діяльність;

§  Дуже високий рівень зовнішньої підтримки. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності розрахунку страховика за своїми зобов’язаннями за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)