15 листопада 2023 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу / рейтингу фінансової стійкості (надійності) страховика Товариству з додатковою відповідальністю «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «АРКС ЛАЙФ» (ЄДРПОУ 35692536) за національною шкалою на рівні uaAAА. Страховик з рейтингом uaAAА характеризується виключно високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховиками. Оновлюючи рейтинг Страховика, Агентство керувалось результатами роботи Компанії за 9 місяців 2023 року. 

1. Обсяг страхових платежів, зібраних ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ» за перші три квартали 2023 року, становив 234,677 млн грн, що на 18,71% вище обсягу премій за аналогічний період 2022 року.

Агентство позитивно оцінює приріст обсягу валового бізнесу ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ» в умовах продовження російської агресії, воєнного стану та падіння рівня ділової активності в країні. 

2. Обсяг виплат та відшкодувань, здійснених Страховиком за 9 місяців 2023 року, у порівнянні з тим самим періодом 2022 року виріс на 30,98% до 49,426 млн грн. Таким чином, рівень виплат Страховика виріс на 1,97 п.п. до 21,06%. 

Таблиця 1

Основні показники доходів та витрат ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ»,

тис. грн, п.п., %

 3. Аквізаційні витрати Страховика за дев’ять місяців 2023 року у порівнянні з аналогічним періодом 2022 року виросли на 5,15% до 117,201 млн грн. За підсумками роботи впродовж перших дев’яти місяців 2023 року ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ» було отримано чистий прибуток у розмірі 53,214 млн грн, що у 3,09 раза більше прибутку, отриманого за 9 місяців 2022 року. 

4. В період з 01.01.2023р. по 01.10.2023р. балансові показники Страховика продемонстрували різноспрямовану динаміку:

·         Активи збільшились на 24,42% до 287,277 млн грн;

·         Власний капітал виріс на 44,46% до 172,906 млн грн;

·         Зобов’язання показали приріст на 2,86% до 114,371 млн грн;

·         Грошові кошти та їх еквіваленти знизились на 30,90% і склали 45,745 млн грн.      

Таблиця 2

Основні балансові показники ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ»,

тис. грн, п.п., %

 Таким чином, станом на початок четвертого кварталу 2023 року Компанія мала дуже високий рівень капіталізації (151,18%) і достатній рівень покриття її зобов’язань грошовими коштами та їх еквівалентами (40,00%). При цьому, Агентство зазначає, що станом на 01.10.2023р. Страховик здійснив фінансові інвестиції в обсязі 216,102 млн грн, які складались з ОВДП (81,18%), ОЗДП (9,57%) та з депозитів у банках (9,25%). Наявність таких інвестицій позитивно впливала на забезпеченість ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ» ліквідними активами, які в сукупності станом на 01.10.2023р. в 2,29 раза перевищували його зобов’язання. 

Згідно з інформацією, що була надана Агентству ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ», станом на 01.10.2023р. Страховик дотримувався критеріїв ліквідності, прибутковості та якості активів страховика, нормативу платоспроможності та достатності капіталу, нормативу ризиковості операцій та нормативу якості активів. 

Агентство звертає увагу, що АТ «СК «АРКС» має безпрецедентно високий рівень зовнішньої підтримки від основного акціонера зі штаб квартирою у м. Торонто (Канада) – Fairfax Financial Holdings Limited – холдингової компанії, яка через свої дочірні компанії займається переважно страхуванням від нещасних випадків, страхуванням майна і управлінням інвестиціями. 

Таким чином, проаналізувавши діяльність ТДВ «СК «АРКС ЛАЙФ» за 9 місяців 2023 року, РА «Стандарт-Рейтинг» виділяє наступні фактори оновлення рейтингу фінансової стійкості Страховика: 

§  Прибуткова діяльність та вагомі обсяги чистого прибутку;

§  Приріст обсягів валового бізнесу;

§  Дуже високий рівень капіталізації;

§  Дуже високий рівень покриття зобов’язань ліквідними активами;

§  Дуже високий рівень зовнішньої підтримки. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності розрахунку страховика за своїми зобов’язаннями за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)