![]() | Главная Подписка на e-mail RSS лента новостей | ||||||||
|
Партнеры | Оновлені рейтинги АТ "Райффайзен Банк"05-06-2024 5 червня 2024 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909):
Слід зазначити, що рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою. Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2024 року, даних його статистичної звітності за січень-квітень 2024 року, а також особливої та регулярної інформації Банку як емітента цінних паперів. 1. Станом на 01.04.2024 порівняно з 01.01.2024 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували наступну динаміку: · Активи виросли на 3,45% до 195,524 млрд грн; · Грошові кошти та їх еквіваленти збільшились в 1,58 раза до 48,265 млрд грн; · Обсяг кредитів клієнтам виріс на 0,58% до 52,838 млрд грн; · Інвестиції в цінні папери знизились на 21,25% до 42,728 млрд грн; · Власний капітал показав приріст на 11,53% до 24,352 млрд грн; · Кошти клієнтів виросли на 4,52% до 165,841 млрд грн; · Зобов’язання збільшились на 2,39% до 171,173 млрд грн. Таблиця 1 Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %
Джерело: Окрема проміжна фінансова звітність Банку за період, що закінчився 31.03.2024 р. Станом на 01.04.2024 порівняно з 01.01.2024 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни: - частка кредитів клієнтам знизилась на 0,78 п.п. до 27,02%; - частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 8,50 п.п. до 24,69%; - частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 6,86 п.п. до 21,85%. При цьому, інвестиції в цінні папери Банку були на 99,994% представлені такими ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, як ОВДП, іноземні боргові державні облігації та облігації, випущені міжнародними фінансовими організаціями. Таким чином, в першому кварталі 2024 році АТ "Райффайзен Банк" продовжив нарощувати обсяги операцій на вітчизняному ринку банківських послуг: кошти клієнтів виросли на 4,52%, а обсяг кредитів клієнтам – на 0,58%. Агентство зазначає, що АТ "Райффайзен Банк" є одним з найбільших банків-кредиторів економіки України. За перші три місяці 2024 року Банком були видані 37,4 млрд грн нових кредитів, з яких більша частина, а саме 23,7 млрд грн, були спрямовані на фінансування потреб критичних галузей економіки – аграріїв, роздрібної торгівлі, постачальників палива та фармацевтичної промисловості. 2. Впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.04.2024 регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) виріс 15,31% до 22,102 млрд грн, що майже в 111 разів перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Н2) за перший квартал 2024 року виріс на 2,10 п.п. і станом на 01.04.2024 склав 24,16%, що не лише в 2,42 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але і було на 3,72 п.п. більше ніж середньо-ринковий показник. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) за період з 01.01.2024 по 01.04.2024 зменшився на 0,79 п.п. до 15,20%, що в 2,17 раза перевищувало встановлене НБУ граничне значення, а також було на 3,25 п.п. вище ніж середній рівень Н3 по банківській системі України. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2024 Н1 Банку виріс до 22,673 млрд грн, Н2 дорівнював 21,67%, а Н3 збільшився до 15,63%. Таким чином, станом на початок травня 2024 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати дуже високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення нормативів Н1, Н2 та Н3 Банку. Також Агентство вкотре нагадує про наявність у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. Таблиця 2 Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", млн грн, %
Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку *для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20% Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день За період з 01.01.2024 по 01.04.2024 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "Райффайзен Банк" виріс на 14,92 п.п. до 213,83%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) збільшився на 47,03 п.п. до 275,67%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) виріс на 203,86 п.п. до 438,86%. Отже, станом на 01.04.2024 NSFR Банку в 2,14 раза перевищував граничне значення, LCRвв Банку був в 2,76 раза більшим за мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 4,39 раза вищим за встановлений НБУ граничний рівень. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2024 NSFR Банку виріс до 223,87%, LCRвв дорівнював 268,41%, а LCRів становив 428,70%. Таким чином, станом на початок травня 2024 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували встановлені НБУ мінімально необхідні значення. 3. За підсумками діяльності в першому кварталі 2024 року АТ "Райффайзен Банк" отримав прибуток в обсязі 2,526 млрд грн, що на 22,57% перевищило прибуток Банку за перший квартал 2023 року. При цьому, ключові статті доходів АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували різноспрямовану динаміку. Зокрема, за підсумками першого кварталу 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року чистий процентний дохід АТ "Райффайзен Банк" виріс на 4,86% до 4,280 млрд грн, а чистий комісійний дохід зменшився на 20,92% до 496,522 млн грн. Також Агентство звертає увагу, що АТ "Райффайзен Банк" є великим платником податків, який забезпечує вагому підтримку України за рахунок значних сум податкових надходжень до її бюджету. Зокрема, за інформацією Банку, сума податків та зборів, які за січень-березень 2024 року заплатить Банк до бюджетів всіх рівнів, становить 1,3 млрд грн. Таблиця 3 Дані про ключові статті доходів та витрат АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %
Джерело: Окрема проміжна фінансова звітність Банку за період, що закінчився 31.03.2024 р. Таким чином, в першому кварталі 2024 року АТ "Райффайзен Банк" наростив кошти клієнтів (+4,52%), суттєво збільшив обсяг власного капіталу (+11,53%), а також продовжив активно кредитувати критичні галузі економіки України. Станом на початок травня 2024 року та впродовж всього періоду аналізу АТ "Райффайзен Банк" підтримував високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. За підсумками першого кварталу 2024 року прибуток АТ "Райффайзен Банк" склав 2,526 млрд грн, що на 22,57% більше ніж прибуток Банку за перший квартал 2023 року. При цьому, чистий процентний дохід Банку виріс на 4,86% до 4,280 млрд грн, а чистий комісійний дохід знизився на 20,92% до 496,522 млн грн. Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги прибутку та чистого процентного доходу Банку. Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні. Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»
| Экспертное мнение
|