![]() | Главная Подписка на e-mail RSS лента новостей | ||||||||
|
Партнеры | Оновлено рейтинг АТ «ПРАВЕКС БАНК»27-06-2024 27 червня 2024 року Рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПРАВЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 14360920) за національною шкалою на рівні uaAАА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAАА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «ПРАВЕКС БАНК» було прийнято на основі аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2024 року, а також даних статистичної звітності Банку за період січень-травень 2024 року. 1. Ключові балансові показники АТ «ПРАВЕКС БАНК» за період з 01.01.2024 по 01.04.2024 продемонстрували наступну динаміку:
Таблиця 1 Основні балансові показники АТ «ПРАВЕКС БАНК» тис. грн, %
Кошти клієнтів АТ «ПРАВЕКС БАНК» за перший квартал 2024 року зменшились на 6,03% до 8,574 млрд грн. При цьому, кошти юридичних осіб знизились на 9,48%, а кошти фізичних осіб показали приріст на 0,24%. За період з 01.01.2024 по 01.04.2024 в структурі пасивів Банку відбулися наступні зміни: частка коштів юридичних осіб зменшилась на 2,27 п.п. до 51,40%, а частка коштів фізичних осіб виросла на 1,79 п.п. до 31,35%. Структура активів АТ «ПРАВЕКС БАНК» за перший квартал 2024 року змінилась наступним чином:
Таким чином, в першому кварталі 2024 року відбулось коригування ключових балансових показників АТ «ПРАВЕКС БАНК». При цьому, Банк продовжив підтримувати високий рівень ліквідності, розміщуючи вільні кошти у депозитні сертифікати НБУ, ОВДП та державні цінні папери інших країн. В цілому, станом на 01.04.2024 р. 73,20% активів АТ «ПРАВЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з мінімальним рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, депозитними сертифікатами НБУ, а також державними борговими цінними паперами України та інших країн. В першому кварталі 2024 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» проводив стримане та вибіркове кредитування корпоративного сегменту, в рамках діючих кредитних ліній, з жорстким контролем кредитного ризику, що дозволило підтримувати якість кредитного портфеля на хорошому рівні. Зокрема, рівень NPL в кредитному портфелі АТ «ПРАВЕКС БАНК» станом на 01.04.2024 становив 16,77%, що було в 2,15 раза менше ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який дорівнював 36,07%. 2. Регулятивний капітал Банку (Н1) за період з 01.01.2024 по 01.04.2024 зменшився на 15,68% до 570,158 млн грн, що в 2,85 раза перевищувало граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу. Таблиця 2 Основні нормативи АТ «ПРАВЕКС БАНК»
Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «ПРАВЕКС БАНК» (Н2) за перші три місяці 2024 року зменшився на 2,70 п.п. і станом на 01.04.2024 склав 15,77%, що на 5,77 п.п. перевищувало встановлене НБУ граничне значення, але було на 4,67 п.п. менше ніж середній рівень даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) за перший квартал 2024 року знизився на 2,72 п.п. до 14,18%, що більше ніж вдвічі перевищувало встановлене регулятором граничне значення, а також було на 2,23 п.п. вище ніж середньо-ринковий показник. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.06.2024 Н1 Банку виріс до 831,011 млн грн, Н2 Банку збільшився до 21,85%, а Н3 виріс до 20,35%. Таким чином, станом на початок червня 2024 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним), що позитивно впливає на його кредитний рейтинг. За період з 01.01.2024 по 01.04.2024 нормативи ліквідності АТ «ПРАВЕКС БАНК» змінились наступним чином: · коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) зменшився на 9,67 п.п. до 191,23%; · норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) знизився на 2,89 п.п. і склав 219,46%; · норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) виріс на 798,53 п.п. до 1461,63%. Таким чином, станом на 01.04.2024 всі нормативи ліквідності Банку з вагомим запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення: коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) – в 1,91 раза, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) – в 2,19 раза, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) – в 14,62 разів. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.06.2024 NSFR Банку виріс до 211,10%, LCRвв показав приріст до 302,94%, а LCRів становив 907,88%. Отже, впродовж аналізованого періоду та станом на початок червня 2024 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать високі значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів), які в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. 3. Діяльність АТ «ПРАВЕКС БАНК» за підсумками першого кварталу 2024 року була збитковою: розмір збитку склав 76,744 млн грн. При цьому, ключові статті доходів Банку показали скорочення: за підсумками першого кварталу 2024 року порівняно з першим кварталом 2023 року чистий процентний дохід Банку зменшився на 8,74%, а чистий комісійний дохід знизився на 24,24%. Таблиця 3 Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ПРАВЕКС БАНК» тис. грн, %
Джерело: Дані НБУ, Проміжна фінансова звітність АТ «ПРАВЕКС БАНК» станом на 31 березня 2023 р. Агентство зазначає, що розмір отриманого збитку не є суттєвим для АТ «ПРАВЕКС БАНК», а також звертає увагу на факт наявності у Банку високого рівня зовнішньої підтримки з боку єдиного акціонера – однієї з провідних банківських груп Європи – Intesa Sanpaolo Group. За підсумками перших трьох місяців 2024 року валовий дохід (gross income) Intesa Sanpaolo Group склав 3,930 млрд євро (+16,86% порівняно з першим кварталом 2023 року), а її чистий прибуток (net income) становив 2,301 млрд євро (+17,64% порівняно з першим кварталом 2023 року). Intesa Sanpaolo Group на практиці підтвердила свою готовність надавати АТ «ПРАВЕКС БАНК» підтримку, коли 28.03.2024 прийняла стратегічне рішення про збільшення розміру капіталу Банку за рахунок додаткових внесків акціонера на суму 1,1 млрд гривень. Таким чином, в першому кварталі 2024 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» проводив стримане та вибіркове кредитування корпоративного бізнесу з жорстким контролем кредитного ризику, а також продовжив підтримувати високий рівень ліквідності. Зокрема, станом на 01.04.2024 частка в активах Банку ліквідних інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ, ОВДП та боргові державні цінні папери інших країн) становила 73,20%, а частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «ПРАВЕКС БАНК» була в 2,15 раза нижчою ніж в середньому по банківській системі України. Станом на початок червня 2024 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» на високому рівні підтримував значення нормативів капіталу (Н1, Н2 та Н3) та нормативів ліквідності (NSFR, LCRвв та LCRів), які істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення. Відповідні фактори, а також високий рівень зовнішньої підтримки з боку єдиного акціонера Банку – міжнародної банківської групи Intesa Sanpaolo Group – дозволили Агентству оновити кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПРАВЕКС БАНК» на такому високому рівні. Рівень зовнішньої підтримки, запас платоспроможності та ліквідності Банку дозволяють йому з впевненістю пройти період загострення дії групи систематичних ризиків під час воєнного стану. Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)
| Экспертное мнение
|